90%的人都把重疾險買貴了！

常有人埋怨：為(wei) 什麽(me) 我重疾險比其他人貴出這麽(me) 多？有些比其他人貴出好幾倍，是不是我被坑了？

實際上，有這樣疑惑的好朋友並比比皆是，很多人覺得自身重疾險被坑了。

每一年要比別人花掉了幾千元，幾十年出來便是十幾萬(wan) 。

如果你不想被割韭菜，下麵我就來講講買(mai) 重疾險的絕技，給大家節省幾十萬(wan) 。

許多人為(wei) 什麽(me) 買(mai) 貴重疾險，不外乎以下幾種緣故：

1、購買(mai) 到返還型重大疾病

“得病能夠掏錢看病，無病能夠期滿返現”，聽起來便是不用花錢得到保障。可是，返還型保險無疑是我們(men) 應該繞著走的保險。

返還型保險問題在於(yu) ，一旦保險賠付了，保險合同書(shu) 就停止了，可能就不存在什麽(me) “退還”了，大家少交的保險費用也就沒了。

保障並沒有優(you) 點，盈利也沒有，還要規定人體(ti) 不可以發生意外才可以退款。你說我們(men) 圖啥？

因此，我一直提議，買(mai) 返還型保險比不上買(mai) 一份消費性的保險，然後把“能返錢”一個(ge) 人去買(mai) 一份投資理財，盈利同樣可以做到預期的效果。

2、大企業(ye) 保險——抬價(jia) 但是不補加

許多人親(qin) 睞大企業(ye) 保險，感覺知名品牌有保障，實際上，一個(ge) 真相是大公司保險歸屬於(yu) 抬價(jia) 但是不補加。

大公司保險商品不但保險費用貴、預定利率低，還喜歡捆綁不一樣保險險種在一起賣。

大公司名氣大、廣告費用砸的都猛，今天的明星代言人，明日那個(ge) 明星做體(ti) 驗官，砸的基本都是顧客錢。知名度高了以後，買(mai) 他的人自然就多，適度的賣貴一點大夥(huo) 兒(er) 都可以接受，這也是“品牌效應”所導致的。

此外，大公司經營成本也更高，營業(ye) 網點多職工多技術性資金投入多，每一天睜開眼睛便是過億(yi) 的開支，因此一樣保障的商品大企業(ye) 會(hui) 比小企業(ye) 高出很多。

實際上買(mai) 保險，不一定要選擇大保險企業(ye) ，賠付和保險企業(ye) 品牌尺寸也不要緊，隻需也符合合同約定的條文，尺寸企業(ye) 一樣可以賠償(chang) 。好商品、好服務非常值得掏錢，但品牌不值。

3、當心保費倒掛

保費倒掛，即繳的保險費用超過保險金額。

歲數很大得人買(mai) 重疾險，尤其是當遇上性價(jia) 比高並不是很高的保險時，很容易出現保費倒掛的現象。

例如，有一個(ge) 朋友為(wei) 自己53歲父親(qin) 購買(mai) 了一份5萬(wan) 保額的重疾險，保險費用每一年5200元，交費10年，計算下來保險費用都5.2萬(wan) 。

這便是保費倒掛，同時重大疾病賠償(chang) 是如果有條件，有錢不如自己留著呢！針對上年紀的群體(ti) ，要是身體(ti) 素質好，大家更還是建議大家買(mai) 百萬(wan) 醫療險和防癌保險為(wei) 主導。

4、黑心保險市場銷售

許多人對保險的初步印象，都來源於(yu) 保險業(ye) 務員鋪天蓋地推銷產(chan) 品。這群人水平良莠不齊，上到剛剛畢業(ye) 畢業(ye) 生，下到菜場買(mai) 菜的老大媽，基本上我們(men) 所有人身旁都有賣保險的親(qin) 朋好友。

有的人為(wei) 了賣一份保險，無所不為(wei) 。黑公關(guan) 、缺斤少兩(liang) 、虛假廣告、隨便服務承諾、糊弄人、在朋友圈被刷屏。

等我們(men) 可以把保險買(mai) 完了，她們(men) 拿到了抽成拍屁股不樂(le) 意了，後麵二三十年的保險費用深坑要自己填。一年貴個(ge) 幾千元，20年總計就少花了10多萬(wan) 的，這會(hui) 對普通人家而言絕對不是小錢。

以往這些年，“保險就都是騙人的”意識早就深得人心，就是一些黑心業(ye) 務員積累下來的苦果。所以選保險，挑選高質量、誠實守信的保險專(zhuan) 業(ye) 技術人員才更有保障。

重疾險那麽(me) 複雜，平常人怎樣一次性選對呢？選好重疾險，重要要從(cong) 3種情況下手：

1、提前準備得多少錢買(mai) 保險？

以一個(ge) 成年人為(wei) 例子，一個(ge) 完整的保險計劃方案不僅(jin) 有重疾險，還需要有醫療險、意外傷(shang) 害保險和定壽，進而充分發揮保險的主要實際效果。

而重疾險就是其中保險費用最貴，必須合理的安排。買(mai) 保險，絕對不能影響自己的正常的生活，好多人沒考慮周到，自己買(mai) 了了一個(ge) 年繳2—3萬(wan) 保險，加上平時的生活開支，壓力也很大，弄得最終想退保險。

一般一般建議，家中總保費最好不要超過家庭年收入的10%。換句話說，假如年薪20萬(wan) ，這個(ge) 家庭取出2萬(wan) 元用於(yu) 一家人的保險花銷是比較合適的。

2、保險金額買(mai) 多少才足夠?

買(mai) 保險是買(mai) 保險金額，保險金額過低，並沒有解決(jue) 問題，就沒達到保險的價(jia) 值。

重疾險主要是用來被保險人生病時候的財務損失和康複費用。因而，重疾險的保額最好是按3-5年收益來配備。

按照目前重大疾病的醫藥費，最少要配備30萬(wan) 元以上，依據是配備50萬(wan) ，高收入群體(ti) 可以選擇更高一些的保額。

3、保障具體(ti) 內(nei) 容如何挑？

不同種類重疾險保障數據分析：

低配版：重大疾病

標準版：重大疾病+輕疾

專(zhuan) 業(ye) 版：重大疾病+輕疾+中症

升級版：重大疾病+輕疾+中症+癌症數次

假如資金有限：可以選擇低配版、標準版、專(zhuan) 業(ye) 版，隻需包括重大疾病保障，就是一份及格的重疾險，還也可以搭配輕疾和中症。

假如追尋更加好的保障：豪華型和高配版包括重大疾病多次賠付，令人有安全感。

重疾險十分複雜，想購買(mai) 對未踩雷，相當不容易。因此，在買(mai) 前可向專(zhuan) 業(ye) 人資詢，由於(yu) 這可以事半功倍，花小錢！

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