企業團體意外險和雇主責任險的區別
近些日子，很多企業(ye) 家朋友都在谘詢團體(ti) 意外險和雇主責任險。
很多企業(ye) 家朋友為(wei) 了轉移員工意外風險，買(mai) 的團體(ti) 意外險，但其實轉移員工意外導致的企業(ye) 風險，應該購買(mai) 雇主責任險，而不是團體(ti) 意外險。
這兩(liang) 個(ge) 險種有什麽(me) 區別？能互相代替嗎？
今天的回答主要針對這兩(liang) 個(ge) 問題。
一、定義(yi)
雇主責任險是指被被保險人所雇傭(yong) 的員工在受雇過程中從(cong) 事與(yu) 保險單所載明的與(yu) 被保險人業(ye) 務有關(guan) 的工作而遭受意外或患有與(yu) 業(ye) 務有關(guan) 的國家規定的職業(ye) 性疾病，所致傷(shang) ，殘或死亡，被保險人根據中華人民共和國勞動法及勞動合同應承擔的醫藥費用及經濟補償(chang) 責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規定的賠償(chang) 限額內(nei) 負責賠償(chang) 的一種保險。雇主責任險可以緩和勞資糾紛，能最大限度的保護企業(ye) 利益，規避用工的風險，穩定企業(ye) 內(nei) 部的經營。
團體(ti) 意外險是以團體(ti) 的方式投保的人身意外險，而其保障責任，給付方式則與(yu) 個(ge) 人意外傷(shang) 害保險相同，一般包含的責任有意外身故或者傷(shang) 殘，意外醫療住院津貼等。團體(ti) 意外險是企業(ye) 為(wei) 員工增加的一份保障，一份福利，能最大化的保障員工福利，提高員工的歸屬感，增強企業(ye) 的凝聚力。
二、保障內(nei) 容
團體(ti) 意外險：隻要在保單有效期內(nei) ，不論是在工作還是非工作期間，員工遭遇意外傷(shang) 害均有效；
雇主責任險：保險責任期間是正常工作期間，或與(yu) 完成工作任務直接有關(guan) 的期間，同時可擴展非工作期間內(nei) 的意外保障；
三、被保人
雇主責任險的被保險人和受益人為(wei) 企業(ye) ，是為(wei) 企業(ye) 轉嫁應承擔的員工意外以及職業(ye) 病費用的風險；
團體(ti) 意外險的被保險人為(wei) 企業(ye) 員工，受益人為(wei) 員工本人或其指定的受益人，保險公司賠付後無法免除雇主的賠償(chang) 責任，主要體(ti) 現企業(ye) 對員工的福利；
四、案例
某企業(ye) 的一位員工在工作期間重傷(shang) 治療，住院花費3萬(wan) ，傷(shang) 殘鑒定賠償(chang) 6萬(wan) 元，和單位糾紛產(chan) 生法院訴訟費1500元。
1、如果企業(ye) 買(mai) 了團體(ti) 意外險，保險公司會(hui) 賠償(chang) 給工人殘疾金6萬(wan) 元和責任範圍內(nei) 可賠償(chang) 的住院花費（有些團體(ti) 意外險不賠償(chang) ），而訴訟費等其他相關(guan) 費用則要由公司賠償(chang) 。
2、如果企業(ye) 買(mai) 了雇主責任險，公司承擔的傷(shang) 殘金、住院醫療費和訴訟費合計9.15萬(wan) 元，在該保險責任範圍內(nei) 的，企業(ye) 在依法履行賠償(chang) 責任後由保險公司按合同約定向企業(ye) 賠付。或者經企業(ye) 授權後由保險公司按合同約定向雇員賠付。
這麽(me) 看雇主責任險能為(wei) 企業(ye) 提供更多保障，那買(mai) 雇主責任險一定比團體(ti) 意外險合適麽(me) ？
不是的。
企業(ye) 投保除了要考慮保障的內(nei) 容，還要考慮保費、規模等其他因素。而通常情況下，同樣的保額，團體(ti) 意外險的保費會(hui) 比雇主責任險低不少。
總的來說，雇主責任險保障的是企業(ye) 的權益，團體(ti) 意外險是企業(ye) 給員工的福利，能夠以一種福利的形式更直接傳(chuan) 遞企業(ye) 對員工的關(guan) 懷，增添工作安全感。
五、譜藍君總結
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