分紅險值得買嗎？適合誰買？
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一、分紅險值得買(mai) 嗎？適合誰買(mai) ？
分紅險本質上也是一種儲(chu) 蓄險，也有著普通儲(chu) 蓄險的優(you) 勢，例如：
受國家法律保護，安全性很高；且能鎖住終身收益，不管未來市場利率降至多低，固定部分的盈利都不受影響；並且這是複利增值，持有時間越長盈利越大。
因此，它和一般的儲(chu) 蓄險一樣，都適合我們(men) 用作長期資金規劃，例如準備退休後的赛马会老品牌网站、旅遊金等，但它們(men) 的盈利表現不同。
比如，同樣是增額壽，目前不分紅的產(chan) 品，盈利雖然確定，但長期複利回報率不超過3%；分紅的產(chan) 品，確定部分的盈利不會(hui) 超過2.5%，加上分紅，可能超出3%，也可能不到3%。
總的來說，光看確定的收益，普通的增額壽表現要好一些；但如果加上演試的分紅，那分紅險盈利會(hui) 更高。
例如30歲女性，一次性交清20萬(wan) ：同樣是20萬(wan) 的保單，兩(liang) 種形式的增額壽都持有到70歲，普通的增額壽會(hui) 有63萬(wan) 現金價(jia) 值，IRR約2.89%（單利約5.3%）。
分紅險不算分紅，才49萬(wan) 現金價(jia) 值，IRR為(wei) 2.28%（單利約3.7%）；算上演試分紅，約81萬(wan) 現價(jia) ，IRR為(wei) 3.57%（單利約7.7%）。
因此，如果覺得3%的複利收益已經很不錯了，那麽(me) 選普通的儲(chu) 蓄險就好；如果要追求更高的盈利，且信賴保險公司的投資能力，也能接受低一些的確定性，選分紅險更合適。
二、譜藍君總結
當然，兩(liang) 種形式的增額壽都隻適合長線投資，預計10年內(nei) 用不上的錢才能投入，不然前期退保可能有損失；此外，兩(liang) 種產(chan) 品不衝(chong) 突，有預算也可以一起買(mai) 。
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2023年9月4日 下午5:31 0條評論
