預定費用率有哪些影響？
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一、預定費用率有哪些影響？
具體(ti) 來說，以下是可能對儲(chu) 蓄險收益產(chan) 生影響的情況：
1、 普通型儲(chu) 蓄險收益可能會(hui) 下降
在報行合一政策實施後，預定費用率可能會(hui) 提高。在預定利率不變的情況下，我們(men) 會(hui) 獲得更少的收益。
例如，目前普通型增額壽的收益率最高能接近3.0%，將來可能降低到2.7~2.8%。如果將50萬(wan) 元投入其中，到第30年時，你可能會(hui) 少拿大約10萬(wan) 元的收益。
2、分紅型儲(chu) 蓄險可能更常見
在利率下降的情況下，分紅險可能更受歡迎，因為(wei) 它可以投資更多的權益類資產(chan) ，收益受市場利率波動的影響較小。
選擇分紅險也是一個(ge) 不錯的考慮，因為(wei) 即使保險公司的投資表現不佳，你仍然能夠獲得大約2%左右的最低收益；而在投資表現良好時，你可以享受比普通儲(chu) 蓄險更高的收益。這種保險既保守又有進攻性。
除了調整預定費用率，未來如果投資收益率持續下降，預定利率也可能會(hui) 降低。例如，從(cong) 1999年到2013年，保險行業(ye) 的預定利率就保持在2.5%的水平長達14年。
至於(yu) 預定利率是否會(hui) 再次下調，目前還沒有明確的官方消息。但是，我個(ge) 人認為(wei) ，叫停預定利率為(wei) 3.0%的產(chan) 品隻是時間問題，畢竟市場利率一直在下降。
到7月底，監管部門指導下，保險行業(ye) 做了一係列調整：下架了利率為(wei) 3.5%的產(chan) 品，改為(wei) 銷售利率為(wei) 3.0%的產(chan) 品，降低了萬(wan) 能險的最低收益率至2.0%。
叫停了保險公司的開門紅活動，推行了”報行合一”，以降低保險公司的負債(zhai) 成本。降低了人身險企業(ye) 的手續費用支出水平。
這些調整的目的是為(wei) 了管控保險公司的經營風險，減輕它們(men) 的經營壓力，保證它們(men) 能夠履行保險責任，維護投保人的權益。從(cong) 保險行業(ye) 的長遠發展來看，這是有利的。
然而，對於(yu) 消費者而言，”報行合一”的實施會(hui) 直接導致家庭方案中增額壽險或養(yang) 老年金險的收益大幅下降。
例如，太平e養(yang) 添年每年領取金額將減少25813元，20年下來將少領取51萬(wan) 多元，收益下降了18%。這無疑會(hui) 影響到我們(men) 未來的養(yang) 老生活質量。
像富多多1號這樣性價(jia) 比高的產(chan) 品也可能隨時被調整或消失，所以有養(yang) 老規劃的人建議盡早購買(mai) ，以避免未來赛马会老品牌网站產(chan) 品的大幅減少。
人身險行業(ye) 對於(yu) 利差損風險的擔憂也越來越大，所以這種3.0%的預定利率產(chan) 品能夠繼續銷售的時間可能不會(hui) 太長。
關(guan) 於(yu) 銷售預定利率為(wei) 3.0%的產(chan) 品還能持續多久，取決(jue) 於(yu) ”報行合一”全麵實施的時間，最快可能在今年12月底，最慢可能在2024年初。屆時，所有利率為(wei) 3.0%的產(chan) 品都將消失，需要重新備案並重新上線銷售。
總的來說，未來收益接近3%的儲(chu) 蓄險可能會(hui) 越來越少見。如果你有購買(mai) 保險的需求，建議多關(guan) 注一下這些變化。
二、譜藍君總結
總之，2023年對於(yu) 保險行業(ye) 來說是不尋常的一年，發生了許多重要的事情，如國家金管局成立、保險公司接管等。這些都是為(wei) 了促進保險行業(ye) 的健康長期發展，保護消費者的利益。
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2023年12月7日 下午5:50 0條評論
