保險公司破產的可能性有多大？
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一、保險公司破產(chan) 的可能性有多大？
既然保險公司有破產(chan) 的可能性，而保險公司破產(chan) 會(hui) 讓我們(men) 的保單利益產(chan) 生損失。那麽(me) ，大家最想知道的莫過於(yu) 保險公司破產(chan) 的可能性到底有多大？
1、 我國是否有保險破產(chan) 的先例？
首先，我們(men) 國家目前還未發生過保險公司破產(chan) 的案例。
我國保險公司從(cong) 始到今還沒有發生過保險公司破產(chan) 的案例。但是，保險公司被監管接管的案例卻有很多，我們(men) 一起來看看。
- 新華人壽：2006年，新華人壽原董事長關國亮八年間挪用公司資金130億被銀保監會首次動用保險保障基金接管；
- 中華聯合保險：中華聯合保險因出現巨額虧損導致資不抵債經營困難，在2009年銀保監會對其進行了接管；
- 安邦保險：2018年，安邦保險集團因原董事長、總經理涉嫌經濟犯罪，被銀保監會接管，接管期限是1年。最後大家也知道了，接管之後的安邦搖身一變，成了大家保險，消費者的保單利益也沒有受到影響。2020年7月17日，中國銀保監發布公告，即日起，將依法對天安財險、華夏人壽、天安人壽、易安財險、新時代信托、新華信托等6家機構實施接管。保險公司出現嚴重問題後，都被銀保監會接管了，保單所有人的利益並沒有受到影響，也遠沒有到大家害怕的到保險公司破產的地步。
2、國家對保險公司有哪些監管手段？
我們(men) 的保單在監管上有四層保護機製，分別是保險責任準備金、償(chang) 付能力管理、監管介入整頓或接管、破產(chan) 清算啟動保險保障基金，隻有當啟動了第四層的保護機製之後，我們(men) 的保單才有可能麵臨(lin) 損失。
也就是說，破產(chan) 清算啟動保險保障基金算是“最後的防線”，不到最後時刻，不會(hui) 啟動。
我們(men) 一起來看看這四層保護機製：
- 保險責任準備金
保險責任準備金，是保險公司為(wei) 承擔未到期責任和處理未決(jue) 賠款而從(cong) 保險費收入中提存的一種資金準備額度，其實質不是作為(wei) 保險公司的營業(ye) 收入。
而是屬於(yu) 保險公司或有負債(zhai) 的內(nei) 容，或有負債(zhai) 指企業(ye) 過去的交易或者事項所形成的潛在義(yi) 務。
因此保險公司應有與(yu) 保險責任準備金等值的資產(chan) 做後盾，隨時準備履行保險責任。
《保險法》第九十八條 保險公司應當根據保障被保險人利益、保證償(chang) 付能力的原則，提取各項責任準備金。保險公司提取和結轉責任準備金的具體(ti) 辦法，由國務院保險監督管理機構製定。
其實提取就是為(wei) 了保證後續保險有能力在資金上麵償(chang) 付被保險人的保險責任和保障支持。
- 償付能力管理
償(chang) 付能力：是指保險公司對保單持有人履行賠償(chang) 或者給付責任的能力。
償(chang) 付能力是國家對保險市場監督管理的核心內(nei) 容。
2021年年初，銀保監會(hui) 正式下發了《保險公司償(chang) 付能力管理規定》，根據新規要求，償(chang) 付能力監管指標擴充到3個(ge) ，分別是核心償(chang) 付能力充足率、綜合償(chang) 付能力充足率、風險評級，全方位衡量保險公司的資本充足度和償(chang) 付能力風險大小。
即：核心償(chang) 付能力充足率≥50%，綜合償(chang) 付能力充足率≥100%，風險評級≥B類。
按照償(chang) 付能力新規，對於(yu) 綜合償(chang) 付能力充足率＜120%，核心償(chang) 付能力充足率＜60%的公司，監管會(hui) 將其列為(wei) 重點核查對象，由銀保監會(hui) 和派出機構進行償(chang) 付能力數據核查！
3、監管的整頓和接管
當償(chang) 付能力觸發紅線的時候，監管就會(hui) 出手整頓和接管了。
監管整頓的手段主要有：約談、責令提交改善計劃、限製股東(dong) 分紅，責令注資，停止新業(ye) 務，限製投資，高管追責等等。
如果監管的整頓效果不好，監管就會(hui) 對保險公司實行接管。接管的時間一般最長不超過2年，等到接管的保險公司恢複正常的經營能力，就會(hui) 終止接管並予以公告。
4、啟動保險保障基金
一般經過前麵三個(ge) 機製，一家保險公司就可以被救下來了。
但是我們(men) 說了這不是絕對的，如果還沒有得到明顯的改善，銀保監會(hui) 就要依法采取重組、破產(chan) 清算等措施了。
當然，隻有前麵幾種機製都沒有奏效，才會(hui) 到這一步。如果公司破產(chan) ，那麽(me) 監管就會(hui) 啟動保健保障基金來保護我們(men) 的保單利益。
二、譜藍君總結
總之，我國的保險公司監管嚴(yan) 格，而且在層層的保護機製下，是很安全的，即使破產(chan) ，也會(hui) 有保險保障基金！而且長期險是不用擔心保單利益損失這點的。希望今天的內(nei) 容對你有幫助！
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2024年1月26日 下午6:30 0條評論
