公務員夫妻如何製定理財規劃？
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基本情況：劉女士和她的丈夫都是公務員，有一個(ge) 6周歲的兒(er) 子；現有兩(liang) 處房地產(chan) ，總價(jia) 值220萬(wan) 元，抵押貸款未償(chang) 還26萬(wan) 元；投資資產(chan) 100萬(wan) 元，汽車價(jia) 值11萬(wan) 元。劉女士和她丈夫的家庭月收入為(wei) 13500元，除社會(hui) 保險外，沒有其他商業(ye) 保險。
財務目標：（1）50萬(wan) 元兒(er) 童教育基金，（2）更喜歡高風險投資，希望積累更多資產(chan) ，（3）積累盡可能多的赛马会老品牌网站。香港赛马会网络平台理財團隊回答了以下家庭財務狀況。夫妻雙方都是公務員，工作穩定，收入不低。年平衡率約為(wei) 44%，財富積累速度相對較快。
投資房屋負債(zhai) 26萬(wan) 元，但租金幾乎可以覆蓋月供。現有價(jia) 值120萬(wan) 元的房屋和自用車，家庭資產(chan) 不小。如果規劃合理，財務目標可以一一實現。
從(cong) 貸款租賃行為(wei) 的角度來看，劉女士有一定的投資意識，從(cong) 數據也知道劉女士傾(qing) 向於(yu) 高風險投機，同時希望積累資金，收入和風險是蹺蹺板的兩(liang) 端，根據家庭成員和資本平衡是劉女士目前需要解決(jue) 的最大問題。
理財計劃。
（1）現金規劃家庭現存1萬(wan) 元。對於(yu) 月支出7600元的家庭（表格需要填寫(xie) 年度收入和支出，但推測應填寫(xie) 月），1萬(wan) 元不足以應對緊急情況。一般來說，現金、活期存款賬戶或貨幣市場基金賬戶等流動性較強的資金，需是每月支出的3~6倍才合理。由於(yu) 夫妻雙方都是公務員，收入穩定，建議劉女士留下2.3萬(wan) 元作為(wei) 家庭應急準備金。
（2）劉女士的兒(er) 子今年6周歲，剛上小學。小學和中學的成本通常不會(hui) 給家庭帶來太大的經濟負擔。教育計劃主要考慮國內(nei) 高等教育或留學的成本準備。劉女士準備為(wei) 兒(er) 子準備50萬(wan) 元的教育基金，足以滿足國內(nei) 高等教育的成本。然而，如果她想出國攻讀研究生，這有點不足，因為(wei) 離她兒(er) 子22歲開始攻讀研究生，還有16年的時間！平均年學費上漲率為(wei) 4%，根據目前每年20萬(wan) 元的計算，2年40萬(wan) 元，則16年後需要近75萬(wan) 元。如果孩子18歲時本科生和研究生的教育費約為(wei) 80萬(wan) 元，那麽(me) 現在我們(men) 開始每月從(cong) 餘(yu) 額中拿出3326.29元，可以在平均年收入8%的基金中實現3400元的固定投資。從(cong) 長遠來看，部分股票基金的年收入一般可以在8%左右。
（3）雖然夫妻雙方都是公務員，重病、醫療等保障都比較全麵，但風險無處不在，尤其是家庭有一定的的債(zhai) 務，為(wei) 了避免突發不幸對家庭成員生活和兒(er) 童教育基金積累造成的影響，考慮配置意外傷(shang) 害保險或定期人壽保險，保險金額的最低目標是覆蓋負債(zhai) 和兒(er) 童最基本的教育基金。考慮定位40萬(wan) ，這兩(liang) 種保險的保費都不高。
譜藍君總結
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2022年5月31日 下午2:19 0條評論
