三高投保不犯愁！2025年最全避坑指南，血壓血糖超標照樣上車

王叔捏著血糖7.8的體(ti) 檢報告，連續被3家保險公司拒保後歎氣：“我這輩子是不是和保險無緣了？”——別急！最新數據顯示，2025年三高人群承保率暴漲50%，秘訣全在這份指南裏。

高血壓、高血脂、高血糖——這“三兄弟”在中國已捆綁超4億(yi) 人。當健康體(ti) 保險市場趨近飽和，曾被保險公司拒之門外的三高人群，反倒成了險企爭(zheng) 搶的香餑餑。2025年行業(ye) 白皮書(shu) 顯示：三高專(zhuan) 屬保險規模突破120億(yi) 元，核保通過率較三年前提高37%。

01 三高投保真相：病情穩定比指標完美更重要

保險公司真正怕的不是你有病，而是病情不穩定或隱瞞病史。核保員最常說的三句話揭露了真相：

• “空腹血糖7.8以下比忽高忽低的6.5更好過審”
• “連續半年控製達標比單次體檢正常更有說服力”
• “老實告知+完整病曆比賭運氣蒙混更安全”

血壓、血糖、血脂的核保紅線這樣劃：

• 高血壓：收縮壓≤160mmHg且舒張壓≤100mmHg（2025年新放寬標準）
• 高血糖：空腹血糖≤7.8mmol/L且糖化血紅蛋白正常
• 高血脂：總膽固醇＜6.9mmol/L且甘油三酯＜5.7mmol/L

超過這些值也別慌！某央企養(yang) 老年金險對收縮壓≤170mmHg的單純高血壓患者仍開放投保，關(guan) 鍵要提供近三個(ge) 月藥控記錄。

02 險種逐個拆解：這樣搭配保障無死角

不同險種對三高的寬容度天差地別，投保順序決(jue) 定成敗！

百萬醫療險：選對版本是關鍵

• 寬鬆核保版：尊享e生2025對1級高血壓（≤150/95）可標體承保，金醫保2號不問總膽固醇指標
• 三高專享版：惠享e生三高版允許3級以下原發性高血壓投保，但並發症不賠
• 兜底選擇：防癌醫療險完全不問三高，50歲父母年繳500元保200萬癌症醫療費

血淚教訓：糖尿病患者盲目買(mai) 普通醫療險=白花錢！專(zhuan) 病險種如愛心糖管家，確診2型糖尿病5年內(nei) 無並發症仍可保。

重疾險：抓住分級杠杆點

• 高血壓：收縮壓≤150mmHg可試超級瑪麗13號（需無肥胖或心血管病史）
• 高血脂：總膽固醇≤6.5mmol/L時達爾文11號大概率標體承保
• 高血糖：糖耐量異常人群重點考慮好佳保，空腹血糖≤7.1mmol/L仍有機會

老人投保黃金法則：60歲以上跳過重疾險！改配防癌險+意外險，年保費省60%且避免保費倒掛（交6萬(wan) 賠5萬(wan) 的慘劇）。

赛马会老品牌网站/壽險：隱藏通道別錯過

• 養老年金險成2025年核保黑馬：71%產品開放智能核保，糖尿病前期患者（空腹6.1-7.0）可除外承保
• 定期壽險撿漏王：大麥2024健康告知僅3條，不問高血脂！乙肝攜帶者也能標體過

03 核保神操作：三招讓病曆本“脫胎換骨”

帶病投保是技術活，用對方法事半功倍！

✅ 材料組合拳——專治核保員疑心病

• 高血壓：連續7天早晚血壓記錄+動態血壓監測圖
• 高血糖：3個月血糖曲線圖+糖化血紅蛋白報告
• 高血脂：低密度脂蛋白分型檢測+肝功報告

✅ 話術軟化術——敏感詞秒變無害詞

✅ 窗口期突襲——年底核保偷偷放寬

每年10月至次年3月是保險公司衝(chong) 業(ye) 績黃金期，實測核保尺度變化：

• 高血壓Ⅰ級從加費20%→標體承保（需動態血壓報告）
• 抑鬱症已停藥2年從拒保→加費30%
• 萎縮性胃炎從拒保→除外責任

04 踩坑預警：這些動作等於自殺式投保

❌ 坑1：醫保卡外借買降糖藥

幫父親(qin) 買(mai) 二甲雙胍？醫保記錄算你頭上！直接導致投保時被判定“糖尿病史”

❌ 坑2：智能核保手滑試錯

在某平台點“是否有結節”選是？拒保記錄全網共享3年，再投保直接觸發風控

❌ 坑3：死磕健康告知未問的疾病

醫療險沒問高血脂，你主動交代膽固醇高？核保員笑納加費理由

當糖尿病大叔老李拿到養(yang) 老年金合同時，他說：“原來帶病投保爭(zheng) 的不是賠款，是活得長久的底氣”

三高人群的投保革命，撕開了保險業(ye) “健康歧視”的裂縫——當4億(yi) 人舉(ju) 著病曆本敲響櫃台，行業(ye) 終於(yu) 醒悟：風險可控的帶病體(ti) ，才是更懂保障價(jia) 值的長期客戶。

指標可以超標，但人生不能脫保。下次體(ti) 檢看到那串紅色數字時，記住：總有份保障願為(wei) 不完美的你留扇門。

翻出壓箱底的體(ti) 檢報告吧，
那些曾讓你失眠的異常項，
終將成為(wei) 你規劃未來的起點。

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！