意外險理賠不再看收入！北京金融法院終審判賠150萬，續保條款埋雷時代終結

“每月交十幾塊，就能撬動150萬(wan) 意外險保額！”
齊某連續3年在某平台續保同一款產(chan) 品，直到遇害身亡，保險公司卻甩出一句：“你年收入太低，隻配拿35萬(wan) ！”
更紮心的是——80%人根本不知道：所謂的“續保”，竟是保險公司埋雷的黃金時機！

一、150萬變35萬！保險公司拒賠的“收入歧視”真麵目

案件核心：牧民齊某投保百萬(wan) 意外險後遇害，保險公司搬出“特別約定條款”——理賠金按年收入10倍封頂（年收入＜15萬(wan) ，最高賠35萬(wan) ），咬死隻賠零頭。

法院怒懟：

“意外險賠不賠，就看四點：突發、外來、非本意、非疾病！ 刑事遇害也是意外，別拿‘互毆’當擋箭牌！”
更狠一刀：收入掛鉤條款本質是免責條款，保險公司沒明確提示？一律無效！

行業(ye) 潛規則：

• 杭州一女士為母親買意外險，因“年收入未達10萬”遭拒賠，保單小字藏陷阱；
• 企業團體險中，高空作業無證、職業錯報，保額直接縮水50%甚至歸零 —— 收入限製不過是拒賠工具箱裏的一把刀！

二、續保≠續期！90%人踩坑的“致命誤區”

保險公司套路：

“您是老用戶，條款和去年一樣，勾個(ge) 彈窗就行啦~”
結果？承保公司悄悄換了，提示義(yi) 務壓根沒做！

法院掀桌：

🔥 續保是簽新合同！ 哪怕條款一字未改、保費一分沒漲，隻要換承保公司，免責條款必須重新提示；
🔥 彈窗勾選≠已告知！保險人想偷懶？賠錢！

血淚教訓：

• 北京金融法院終審拍板：未盡提示義務的“收入掛鉤條款”作廢，150萬全額賠付；
• 貨車司機投保時未選職業類別，出險後保險公司拒賠？法院：“核保是保險公司義務！”判賠 —— 擺爛核保還想甩鍋？沒門！

三、2025意外險理賠新規！3招避開“收入刺客”

法官劃重點：

“網上投保別一投了事！續保時盯緊三樣：新承保公司、新免責條款、新特別約定！”

投保人自救指南：
1️⃣ 看條款：

• 發現“按年收入比例賠付”“固定收入未達XX萬不賠”？立刻截圖留證；
• 替代方案：選無收入限製產品（如大護甲5號、小蜜蜂3號）；
  2️⃣ 盯續保：
• 同平台續保時，要求業務員書麵確認新免責條款（口頭承諾是空氣）；
  3️⃣ 留證據：
• 投保過程全程錄屏，重點拍“特別約定+免責條款彈窗” —— 打官司時，這段視頻值100萬！

說句大實話

保險公司玩“寬進嚴(yan) 出”不是一天兩(liang) 天了：投保時閉眼收錢，理賠時翻條款砍保額，美其名曰“風控”。
北京金融法院這一判，撕開了遮羞布：

• 別拿“續保老用戶”當免死金牌，提示義務偷懶就得賠；
• 別把“收入掛鉤”當利潤密碼，免責條款不是藏雷黑洞！

最後靈魂一問：你買(mai) 的意外險，敢不敢翻開“特別約定”曬一曬？

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