增額終身壽險是有錢人的專屬？不，普通人更需要！

近兩(liang) 年隨著整個(ge) 經濟大環境的動蕩，以增額壽險為(wei) 代表的長期儲(chu) 蓄險也一躍成了理財大熱門。

比起其他的理財方式，它主要有幾個(ge) 優(you) 勢：

首先是極高的安全性。目前我國對於(yu) 保險的相關(guan) 立法與(yu) 監管製度是非常完善的，從(cong) 保司的成立到運營到賠付都有嚴(yan) 格規定。

即便是發生最極端的情況——保司破產(chan) 了，增額壽險作為(wei) 人壽保險，保單也會(hui) 轉由其他保司接手，確保消費者權益不受損。

保險法規定

其次，它還有不錯的收益。市麵上一些比較優(you) 秀的增額壽險產(chan) 品可以長期乃至終身鎖定接近3.5%的複利率。

隨著時間的增長，在複利力量的加持下，收益會(hui) 越來越高。

而且這份收益還是有保證的，從(cong) 投保之日起之後每年的收益都明明白白寫(xie) 進合同了，所見即所得，穩穩實現財富增值。

為(wei) 此不少敏銳的高淨值人士也紛紛瞄準這一理財工具，一年上百萬(wan) 、幾百萬(wan) 地往裏投。

不過這樣一來，也讓不少朋友產(chan) 生了錯覺：難道這類保險是有錢人的專(zhuan) 屬？不適合普通人去買(mai) ？

其實並非如此。相比有錢人，普通家庭更需要增額壽險。

至於(yu) 原因，下麵我們(men) 一一來說，主要內(nei) 容如下：

• 普通人更需要強製儲蓄
• 普通人可選擇的投資渠道有限
• 增額壽險——普通人進行長期規劃的利器
• 譜藍君總結

儲(chu) 蓄對家庭的的重要性不言而喻，過去三年的疫情充斥著太多不確定性，隻有把錢穩穩握在手裏才能給我們(men) 帶來足夠的安全感，讓我們(men) 心裏不慌。

而儲(chu) 蓄也是一件需要長期堅持的事，“賺錢一陣子，花錢一輩子”是我們(men) 絕大多數人的人生寫(xie) 照：

20幾歲大學畢業(ye) ，60歲左右退休，短短30多年時間賺的錢，卻要覆蓋我們(men) 一輩子的開銷。

所以，要想實現在人生各階段都過得幸福的財務安排（比如說該成家的時候有錢成家，該養(yang) 老的時候有錢養(yang) 老）這就需要我們(men) 在能賺錢的時候做好合理儲(chu) 蓄了。

然而儲(chu) 蓄固然重要，真要做到又談何容易呢？

尤其是如今的消費主義(yi) 大行其道，商家有太多噱頭鼓動我們(men) 消費了：

618、雙11、雙12、年貨節……有多少人真的抵擋得住消費誘惑？在每次“剁手”的訂單中，最後又有多少東(dong) 西成了閑置？

除了在這些電商節上買(mai) 買(mai) 買(mai) ，大家還可以想一下自己生活中還有哪些不必要的經常性支出？

例如每早一杯咖啡、午飯後的一杯奶茶或者一份甜品、付了錢卻未使用完的健身卡……

這些支出看似不起眼，日積月累下來，數目也不可小覷。

要想避免這些不必要的非理性消費，攢下錢來，就需要我們(men) 有意識的強製自己先儲(chu) 蓄再消費了。

而增額壽險相對其他理財工具來說，可以更好地幫助我們(men) 強製儲(chu) 蓄。

因為(wei) 把錢定時定量存進去後，前期如果想取出會(hui) 有一定損失，需要一段時間才能取出，這個(ge) 過程就是在幫助我們(men) 管住手、養(yang) 成儲(chu) 蓄習(xi) 慣的過程。

同時增額壽險可以終身持有，不斷複利滾存，時間越長，獲得的收益越多，如此一來慢慢地我們(men) 也就能攢下一筆可觀的財富了~

一個(ge) 家庭要想實現財富的穩步增長，一方麵可以靠努力工作不斷增加收入，另一方麵也需要我們(men) 充分做好資金的規劃，通過合理的投資或理財實現錢生錢。

比較常見的能夠博取高收益的投資方式有股票、基金、炒房等，但這些相對進取的投資方式對普通家庭來說，操作難度是比較大的，不僅(jin) 需要具備豐(feng) 富的專(zhuan) 業(ye) 知識，足夠多的精力，還需要有靈通的市場消息。

如果說專(zhuan) 業(ye) 知識不夠，連投資標的都沒有搞清楚，那虧(kui) 損就是分分鍾的事了。

再說說跟蹤市場的精力，不同於(yu) 一些專(zhuan) 業(ye) 做投資的機構，幾乎能24小時盯盤，有什麽(me) 風吹草動能第一時間反應，我們(men) 大多數時間都花在本職工作上，很少有時間有精力去研究，所以判斷力和反應力都會(hui) 相對弱一些。

至於(yu) 獲取市場消息，普通人就更討不到好了。很多時候我們(men) 看到的那些什麽(me) 市場研報、業(ye) 績數據，早就不知道經過幾手交易了，該賺的利潤早就被分割了，再進去可能隻有接盤的份……

與(yu) 此同時，我們(men) 的很多家庭雖然收入還不錯，但由於(yu) 大多數錢都花在房產(chan) 這樣的固定資產(chan) 上，再加上要撫育孩子、隨著消費升級生活成本的提高等等，普遍所剩的存款都不多，所以風險承受能力一般都不太高。

一旦不幸發生大額的虧(kui) 損，就很可能導致整個(ge) 家庭走向萬(wan) 劫不複……

因此大部分家庭其實更適合穩健的理財，而在所有能實現財富穩健增值的理財方式中，增額壽險的表現是比較突出的。

前期每年或者一次性投入一筆錢， 這些錢就會(hui) 以合同的方式直接鎖定未來幾十年乃至終身的收益，既不需要我們(men) 費心打理，也不會(hui) 受利率下行和市場波動的影響，穩穩實現增值。

如此一來，我們(men) 也能解放出更多的時間和精力，在自己熟悉擅長的領域，努力工作提高收入，或者是放在多陪伴家人、投入自己所愛的事情上。

這麽(me) 做也許不能讓我們(men) 一夜暴富，但看著生活越來越好，財富一直穩穩地增長，何嚐又不是一種非常好的理財選擇呢。

最後，很多人會(hui) 給增額壽險打上“有錢人專(zhuan) 屬”的標簽，是認為(wei) 購買(mai) 的門檻很高。

但其實不是的。大部分增額壽險最低保費要求就在1萬(wan) 元左右，折合下來最低每個(ge) 月存幾百、上千就可以上車了。

我們(men) 可以通過積少成多地投入，讓這筆錢在時間複利的加持下穩穩增值，從(cong) 而達成一些中長期的理財規劃目標，比如孩子的教育金、婚嫁金、自己的赛马会老品牌网站規劃等等。

具體(ti) 怎麽(me) 操作，這裏我們(men) 也舉(ju) 個(ge) 例子：

30歲的陳先生和陳太太，兩(liang) 個(ge) 人的收入加起來一年在30萬(wan) 左右。這個(ge) 收入水平並不算低，但因為(wei) 平時花銷比較大，一直也沒存下多少錢來。

他們(men) 的兒(er) 子在今年剛出生，兒(er) 子的降臨(lin) 也讓他們(men) 多了一份責任感和危機感，讓他們(men) 重新去審視自己家庭的財務狀況和未來的財務規劃。

他們(men) 希望能通過一份增額壽險保單來規劃兩(liang) 個(ge) 重大財務目標：

一是孩子的高等教育支出。在兒(er) 子18~23歲時，從(cong) 這份保單中領一些錢來支付孩子本科和研究生期間的費用。

二是兩(liang) 口子的養(yang) 老支出。陳先生希望在自己65歲後，能夠每年從(cong) 保單裏領一筆錢作為(wei) 自己和太太的赛马会老品牌网站補充。

選擇的投保計劃為(wei) 投10年，年投5萬(wan) ，折合下來一個(ge) 月就是存下四千多，對他們(men) 來說其實不難辦到。

可以看到陳先生這個(ge) 方案，不僅(jin) 可以做到鎖定長期現金價(jia) 值，還可以實現按需支取——

在兒(er) 子18-23 歲時，連續6年每年減保領取 5 萬(wan) 補充兒(er) 子本科和研究階段的學費和生活費。

從(cong) 陳先生65歲開始，每年都從(cong) 賬戶中減保領取5萬(wan) ，用於(yu) 提升兩(liang) 口子的養(yang) 老生活品質，賬戶裏的錢足夠陳先生一直領到95歲，很大程度上抵禦了長壽風險！

算下來總共投入了10個(ge) 5萬(wan) ，最終收獲了接近39個(ge) 5萬(wan) 。陳先生和陳太太用一份增額壽險保單就規劃好了孩子的高等教育和自己的養(yang) 老兩(liang) 件人生大事！

對於(yu) 咱們(men) 普通家庭來說，辛苦工作賺些錢不容易，因此我們(men) 更要提防過度消費、小心投資風險，學會(hui) 好好規劃。

希望大家都能善用增額壽險這樣一個(ge) 非常好的理財工具，達成自己家庭的財務目標~

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