小銀行的高利率也撐不住了，現在還有哪些高收益的產品？

年末通常都是銀行“衝(chong) 業(ye) 績”的關(guan) 鍵節點，卻沒想到，存款利率又雙叒下調，這已經數不清是今年的第幾次了。

上有各大行提前下降，後有中小行開始跟降，如今這一波降息風還是吹到了農(nong) 商行和鄉(xiang) 鎮銀行。

從(cong) 10月下旬開始，多地的農(nong) 商行和村鎮行就相繼宣布下降存款利率，總體(ti) 下調力度還挺大，最大下調了0.4%左右。

其實這輪小銀行的調降，也是預料中的。

因為(wei) 銀行下調利率一般會(hui) 分區域、分銀行，例如各大行先帶頭下調，過一段時間後，其他民營銀行才“回過神來”，相繼緊跟。

早在今年9月，多家國有銀行和股份製銀行就率先下調了1~5年存款利率，而此次農(nong) 商行和村鎮銀行的調降，無非是9月大行存款利率下調的跟降。

之前還有【儲(chu) 蓄特種兵】運用各行、各區域下降存款利率的時間差，坐高鐵跨城到高利率的小銀行去存款。

想不到，現在連地區的小銀行也開始守不住高利率了，那麽(me) 去哪還能找到高收益的產(chan) 品呢？

雖然存款利率一降再降，其實現在市麵上還是有很多【生還者】的，下麵我們(men) 就按取錢期限為(wei) 大家整理了3類，一起來看看：

1、短期用：隨時支取

可以選擇各種貨幣基金，如餘(yu) 額寶、理財通等，目前這種產(chan) 品的年化率保持在2%上下，幾乎能追上當前各大行3年期的定存利率。

並且貨幣基金屬於(yu) 入門級的理財方法，安全性高，流通性也比較強，可以隨取隨用，適合放短期的錢，能存也能花。

2、中遠期用：5年左右

盡管利率數次下降，但依然也有部分民營銀行“反應遲鈍”，都還沒及時跟降，存在一些超3%的儲(chu) 蓄。

如百信銀行3年和5年期的利率都能破3%，比各大行的利率高的不是一星半點兒(er) 。

這裏也提醒大家，在同一家銀行存錢不要超過50萬(wan) ，這樣就算銀行倒閉了，50萬(wan) 裏的利息也有存款保險來兜底，保證安全。

此外，在利率下行、大額存款一單難尋的大背景下，不少銀行也陸續推出了自家的【特色儲(chu) 蓄】，利率相較普通的存定期要高些，同時還有存款保險的保障。

如建行3個(ge) 月特色存款利率能達到2.60%，比一般的3年限存款利率都要高出不少。

卻也需注意一些特色儲(chu) 蓄可能會(hui) 有一定的門檻，例如起存額度較為(wei) 高，自己想理性判斷是否存進。

除此之外，還有【銀行結構性存款】，這種產(chan) 品不等同於(yu) 普通的儲(chu) 蓄，而是類似儲(chu) 蓄+投資，預估期滿盈利能超3%。

不過，它隻有投進去本金受保護，盈利則會(hui) 隨著市場變化而起伏，也不受存款保險維護。

3、長期用：10年以上

長期用不上的餘(yu) 錢，可以選擇儲(chu) 蓄險，如增額終身壽險和年金險。

這種產(chan) 品有《保險法》和金監局雙重護航，保單盈利也明確寫(xie) 在合同中，很安全；還能鎖住長期利率，逐漸複利升值，隻要沒退保，就可以一直享有投保時利率，不必擔心未來市場利率下行的風險。

• 年金險：含有專款專用的特性，適合用來提早攢孩子教育金、自己未來的赛马会老品牌网站等等。

• 增額終身壽險：保單的靈活性相對高些，適宜想讓自己靈便規劃資產或有財富傳承需求的人群。

不知道大家有沒有發現，這幾年身旁好多人都降級消費，甚至不敢消費了。

之前動輒幾十塊一杯的奶茶閉眼就拿到，現在覺得雪王4塊錢檸檬汁更具性價(jia) 比。

本想著平常省點用，將錢攢下來存銀行，卻沒想到這利率隔三差五就降，之前幾萬(wan) 元存銀行一年還有不錯的利息，現在不知道能不能抵得過通脹。

不過，即使存款利率一降再降，大家儲(chu) 蓄的需求也依然上漲。畢竟很多人存款也不是單純為(wei) 了理財，而是為(wei) 了應對未來可能發生的失業(ye) 、疾病等情況，有備無患。

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