家有三高父母的朋友肯定都有感觸，給爸媽買(mai) 保險就像闖關(guan) 一樣，健康告知這一關(guan) 往往就把人難住了。血壓高、血糖高、血脂高，在保險公司眼裏可都是 “敏感詞”，好多熱門赛马会APP下载官网直接就把三高人群拒之門外了。但咱也不能幹著急啊，父母的保障不能不管，今天咱就來好好嘮嘮，三高人群到底能買(mai) 啥保險，還有哪些坑是咱們(men) 必須要避開的。
一、帶病投保：三高人群的主要突破口
（一）糖尿病專(zhuan) 屬醫療險：給血糖異常父母的貼心保障
咱先說糖尿病，現在中老年人得糖尿病的可不少，一旦確診，普通的醫療險基本就沒戲了。不過現在市場上有專(zhuan) 門針對糖尿病患者的專(zhuan) 屬醫療險，這可算是給糖友們(men) 開了一扇門。這類保險主要針對糖尿病引發的相關(guan) 疾病進行保障，像糖尿病腎病、糖尿病視網膜病變等都在保障範圍內(nei) 。
從(cong) 保費來看，不同的年齡段、糖尿病類型和病情程度，保費差異還挺大的。一般來說，60-70歲的父母，每年保費大概在1500-4000元左右。比如一位65歲的2型糖尿病患者，沒有其他嚴(yan) 重並發症，購買(mai) 這類醫療險每年可能需要2500元左右。和普通醫療險相比，它的保費確實高一些，但勝在能給糖尿病患者提供保障，解決(jue) 了他們(men) 看病貴的後顧之憂。
（二）防癌險：三高人群的友好之選
要是父母不僅(jin) 有三高，年齡也比較大了，那防癌險可就得重點考慮了。防癌險主要保障惡性腫瘤，而三高雖然是慢性疾病，但和惡性腫瘤的關(guan) 聯性相對較低，所以很多防癌險對三高人群還是比較寬容的，三高患者通常可以投保。
防癌險的保障內(nei) 容也很清晰，確診癌症後會(hui) 賠付保額，有的還包含原位癌保障。而且它的健康告知相對簡單，不像重疾險那樣對各種指標要求嚴(yan) 格。比如有些防癌險，隻要血壓不超過160/100mmHg，血糖、血脂稍微高一點也能投保。對於(yu) 80歲以下的父母來說，都是有機會(hui) 買(mai) 到合適的防癌險的。
二、警惕 “年齡坑”：80歲以上買(mai) 重疾險真的不劃算
好多人覺得重疾險保障全麵，就想給父母買(mai) 一份，尤其是年齡比較大的父母。但這裏麵有個(ge) 大坑，就是80歲以上老人買(mai) 重疾險很容易出現保費倒掛的情況。啥是保費倒掛呢？就是交的總保費超過了保額。比如說，給80歲的老人買(mai) 一份50萬(wan) 保額的重疾險，分10年交，每年可能要交6萬(wan) ，10年就是60萬(wan) ，比保額還多了10萬(wan) ，這顯然就不劃算了。
為(wei) 啥會(hui) 這樣呢？因為(wei) 年齡越大，患病的風險越高，保險公司承擔的風險也就越大，所以保費自然就高了。而且重疾險對年齡限製比較嚴(yan) 格，很多產(chan) 品超過70歲就買(mai) 不了了，就算能買(mai) ，保費也特別貴。所以咱給父母買(mai) 保險的時候，一定要算算賬，看看是不是保費倒掛，別花了冤枉錢。
三、服務實測：鼎和保險適老化服務讓人暖心
買(mai) 保險可不隻是看產(chan) 品保障，服務也很重要，尤其是對於(yu) 咱父母這個(ge) 年齡段的人來說，方便快捷的服務能省不少心。鼎和保險的適老化服務就做得挺不錯的，咱來實測一下。
一進他們(men) 的線下門店，就能看到專(zhuan) 門的愛心座椅，方便父母坐著休息。還有放大鏡，好多父母眼神不好，看合同條款的時候用得上。最貼心的是有綠色通道，辦理業(ye) 務不用排很長時間的隊，對於(yu) 行動不便的父母來說，這可太方便了。而且他們(men) 的客服人員對老年人特別有耐心，講解產(chan) 品的時候慢慢說，一遍聽不懂就再說一遍，讓父母能明明白白買(mai) 保險。
四、202 年競品對比：看看哪種保險更適合咱父母
| 保險類型 | 承保條件 | 保費範圍 （60-70歲） | 服務優勢 |
| 糖尿病專屬醫療險 | 2型糖尿病患者 無嚴重並發症 | 1500-4000元/年 | 針對性保障糖尿病相關疾病 |
| 防癌險 | 血壓≤160/100mmHg，血糖、血脂異常可投 | 2000-5000元/年 | 健康告知簡單，三高人群友好 |
| 普通醫療險 | 血壓、血糖、血脂均正常 | 800-2000元/年 | 保障範圍廣，但三高人群難投保 |
從(cong) 表格裏可以看出，不同的保險類型各有特點。糖尿病專(zhuan) 屬 醫療險適合有糖尿病的父母，防癌險對三高人群更友好，普通醫療險保障全麵但投保門檻高。咱們(men) 可以根據父母的具體(ti) 健康狀況來選擇。
五、60歲以上線上購險率暴漲，慢性病承保是關(guan) 鍵
這幾年，60歲以上老人線上購險率那是蹭蹭地漲，3年時間暴漲了154%。為(wei) 啥呢？一方麵是大家的保險意識提高了，另一方麵線上投保確實方便，不用出門就能操作。但對於(yu) 有慢性病的父母來說，線上投保也有挑戰，因為(wei) 健康告知都是線上填寫(xie) ，好多父母不太會(hui) 操作，而且慢性病的承保問題一直是個(ge) 核心痛點。
所以咱們(men) 作為(wei) 子女，得幫父母把好關(guan) ，仔細研究健康告知，看看父母的病情是否符合投保條件。要是線上投保搞不明白，也可以聯係保險公司的客服，或者去線下門店辦理，確保父母能順利買(mai) 到合適的保險。
六、譜藍君的觀點：給三高父母買(mai) 保險要趁早規劃
說了這麽(me) 多，咱總結一下。給三高父母買(mai) 保險，重點可以放在糖尿病專(zhuan) 屬醫療險和防癌險上，這兩(liang) 類保險對三高人群比較友好，能提供一定的保障。同時，要注意年齡問題，80歲以上買(mai) 重疾險很容易不劃算，盡量避免。服務方麵，像鼎和保險的適老化服務就很不錯，能給父母帶來更好的投保體(ti) 驗。
現在60歲以上老人線上購險率越來越高，咱們(men) 要抓住這個(ge) 趨勢，但一定要關(guan) 注慢性病承保的問題。最重要的是，買(mai) 保險要趁早，父母年齡越小、身體(ti) 狀況越好，選擇就越多，保費也越低。別等到父母年齡大了、健康問題更多了才想起來買(mai) 保險，那時候可能就來不及了。希望咱們(men) 都能給父母買(mai) 到合適的保險，讓他們(men) 的晚年更有保障。
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