夫妻互保有必要買嗎
需要多加兩(liang) 份錢的夫妻互保有沒有什麽(me) 缺點？值得買(mai) 嗎？
一、“風險保額”有限製
保險公司為(wei) 了控製風險，會(hui) 對被保險人的保額進行限製。
而投保人豁免的本質實際上是投保人為(wei) 自己買(mai) 了一份“小保險”，這份“小保險”的保額也會(hui) 被計算在風險保額裏。
我們(men) 以重疾險舉(ju) 例說明下：
假設重疾基本保額最高能買(mai) 到70萬(wan) ，這是保額上限； 假設妻子給丈夫買(mai) 了70萬(wan) 保額，當丈夫給妻子買(mai) 時，就會(hui) 出現風險保額限製。因為(wei) 妻子身上已經有了份投保人豁免的“小保險”（妻子附加投保人豁免相當於(yu) 給自己買(mai) 了份和保費相當的重疾險）那麽(me) ，妻子的重疾險可能最多隻能買(mai) 60萬(wan) 了。
我們(men) 可以在投保須知裏看到：
如果不想因為(wei) 占用保額，導致自身選擇較低保額，夫妻雙方隻能選擇不同保險公司的產(chan) 品，這樣就不會(hui) 占用風險保額了。
二、需要滿足健康告知
夫妻互保，還不是想保就能保的。
投保人豁免的本質是給自己買(mai) 了一份減額重疾險，因此，投保人和被保險人一樣，投保前需要做健康告知。
很多保險公司的核保，投保人甚至比被保人還嚴(yan) 格。
畢竟，投保人豁免可以說是杠杆非常高的責任，幾百元可能會(hui) 豁免被保險人餘(yu) 下幾萬(wan) 甚至十幾萬(wan) 的保費。
保險公司會(hui) 顧慮想要附加投保人豁免的人群會(hui) 不會(hui) 有更高的道德風險。
如果身體(ti) 條件不允許，則無法買(mai) 投保人豁免，也就無從(cong) 說到夫妻互保。
三、夫妻關(guan) 係破裂，影響保單效力
如果夫妻關(guan) 係破裂，兩(liang) 個(ge) 人的夫妻關(guan) 係解除，那麽(me) 夫妻互保的保單也會(hui) 受到影響。
一份保單，它的所有權歸投保人所有，投保人擁有對保單進行更改投保信息、更改保額、貸款、中止保險、退保等各種決(jue) 定權。
而被保人，隻是保險的標的物，對保單沒有話語權。
這就可能出現，離婚後，丈夫作為(wei) 投保人，把這份保單中止、停止繳費，甚至退保拿現金價(jia) 值，而妻子對此事一無所知。萬(wan) 一妻子身體(ti) 狀況不好，不允許重新投保重疾險，就會(hui) 麵臨(lin) 從(cong) 此裸奔的狀況。
因此，夫妻互保存在著一定的風險。如果自己作為(wei) 投保人給自己投保，則壓根不會(hui) 出現上麵說的問題，反而更加靠譜。
綜上所述，夫妻互保並非剛需品，“食之無味，棄之可惜”，可能更好形容它。如果非要說誰適合買(mai) ，它比較適合夫妻雙方差距較大的家庭。
這樣，萬(wan) 一負責主要收入來源的一方發生意外或者生病，家裏收入中斷了，就可以豁免夫妻倆(lia) 之後的保費，可以為(wei) 收入低的一方減輕壓力。
四、譜藍君總結
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