利率持續下行，複利3%的產品也保不住了？
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一、利率持續下行，複利3%的產(chan) 品也保不住了？
過去一年，不管是四大行還是各鄉(xiang) 鎮中小銀行，都有好幾次不同程度的利率下調，未來也還有下調的趨勢。
而保險公司的重要投資方向便是儲(chu) 蓄、債(zhai) 卷這種固定收益類產(chan) 品，利率下降，保險公司的投資收益也隨之降低，進而影響到產(chan) 品。
赛马会APP下载官网的定價(jia) 主要和下列3個(ge) 率相關(guan) ：
- 預定發生率：和賠多少錢相關；
- 預定利率：和給客戶的投資回報率相關；
- 預定費用率：和保險公司的經營費用相關，例如提成、宣傳費用。
儲(chu) 蓄險幾乎沒有多少保障責任，因此預定發生率對盈利影響不大。
而預定利率，前不久剛剛降到3.0%，短時間內(nei) 不太可能再次作出調整，畢竟一調整整個(ge) 行業(ye) 又要傷(shang) 筋動骨了。因此後邊影響儲(chu) 蓄險收益的，主要是預定費用率。
那麽(me) ，究竟會(hui) 有哪些影響呢？我們(men) 來看看。1、通用型儲(chu) 蓄險盈利可能會(hui) 降低
實行【報行合一】後，預定費用率有可能提升，在預定利率不變的前提下，大家拿到手的盈利就會(hui) 減少。
比如說，目前通用型增額壽收益率最大能貼近3.0%，後續可能會(hui) 降至2.5-2.8%，50萬(wan) 塊裝進去，第30年要少拿10萬(wan) 左右。
另一方麵，儲(chu) 蓄險的初期現金價(jia) 值可能會(hui) 降低，像那種交滿5年，現金價(jia) 值就能超出保費的產(chan) 品，可能會(hui) 越來越少見。
2、分紅型儲(chu) 蓄險可能更常見
在利率下行的背景下，分紅險會(hui) 有一定利好，由於(yu) 分紅險可以投資更多比例權益類資產(chan) ，盈利受市場利率影響更小。
對我們(men) 來說，分紅險也是不錯的選擇，保險公司投資不好的時候，我們(men) 能有2%左右最低收益；而投資好的時候，可以享受比一般儲(chu) 蓄險更高的收益，退可守，進可攻。
除了調整預定費用率之外，如果未來投資回報率持續走低，不排除會(hui) 降低預定利率。例如1999年到2013年，保險行業(ye) 的預定利率就維持了將近14年2.5%。
二、譜藍君總結
總體(ti) 來說，將來確保盈利貼近3%儲(chu) 蓄險可能更加罕見，若是有投保要求，不妨多關(guan) 注一下。
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2024年1月3日 下午5:36 0條評論
