在買重大疾病險時需要買包含輕中症保障嗎？
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一、在買(mai) 重大疾病險時需要買(mai) 包含輕中症保障嗎？
目前保險公司所推出的重大疾病險產(chan) 品除了大病保障外，基本每款產(chan) 品都會(hui) 包含輕度中度疾病保障，這樣設計可以增加理賠的概率。因此，在購買(mai) 大病保險時，建議都要選擇重、中、輕症三種基本保障的產(chan) 品。
也就是說，在預算相同的情況下，最好選擇長期保障且保障更加全麵，保費也相對更便宜的產(chan) 品。
事實上，在去年的新規定之後，基本每家保險公司都陸陸續續推出了許多具有成本效益的大病保險。之前，和諧健康保險公司新推出了阿波羅係列升級版阿波羅2號產(chan) 品。
本產(chan) 品不分組多次理賠，保障很全麵，做得很不錯，而且這款產(chan) 品的費率也直接觸及多次賠付的重大疾病險的地板價(jia) 格，甚至在某些情況下比單次賠付重疾險產(chan) 品保費更加便宜！
阿波羅2號基本保障內(nei) 容:保110種重大疾病；保25種中度疾病；保輕症50種。除了保三個(ge) 不同等級的疾病賠償(chang) 外，還有被保險人的豁免，即被保險人診斷為(wei) 輕度/中度/嚴(yan) 重疾病時，可以直接免除剩餘(yu) 未支付的保費。
可選保障：疾病關(guan) 愛金就是額外獲得理賠，也就是在60歲前首次被確診保合簽訂的疾病，重度疾病賠償(chang) 60%的基本保險金額、中度疾病是30%的基本保險保額的賠償(chang) 、而輕度疾病是10%的基本保險金額的賠償(chang) 。
重疾擴展保險金：首次確診重大疾病（惡性腫瘤），治愈康複出院了，期間間隔3年後，再次確診，都包含複發和新發的，癌症擴散、轉移或者持續的，都可以獲得基本保險金額的100%賠償(chang) ；首次確診的重度疾病在治愈之後，間隔3年後，再次被確斷患有同一種重度疾病（不是持續狀態的疾病），這次確診是可以得到理賠金額的是基本保險保額的100%賠償(chang) 。包括癌症的二次賠償(chang) 和同類大病二次賠償(chang) ，當然，兩(liang) 者不能兼得，隻能獲得其中一項的賠償(chang) 。
住院津貼：無論是重病、中症或者輕症住院了，可以獲得每天300元的住院津貼，每年免賠3天，最多可賠償(chang) 50天，理賠金額累計上限是10萬(wan) 。還有死亡/全殘理賠保障：在18歲前死亡/全殘可獲得保費返還，18歲後死亡/全殘直接賠付基本保額；
投保人豁免：投保人被診斷為(wei) 輕症/中症/重病/死亡/全殘之後，該保單剩下未交的保費可以直接豁免掉，不需要繼續交保費。
重大疾病本身的多次賠償(chang) 已經留足了安全餘(yu) 量了，現在還可以額外附加60歲前的疾病賠償(chang) ，同樣重大疾病再次確診也可以獲得賠償(chang) ，住院津貼同樣也可以獲得賠償(chang) ，疾病保障相當充足，無論是成年人還是兒(er) 童都合適購買(mai) 。
大多數的重大疾病險理賠都會(hui) 按保障充足度排序來賠償(chang) ，基本為(wei) 不分組多次>分組多次>單次。但阿波羅2號重度疾病理賠是不分組而且還可以賠償(chang) 3次，屬於(yu) 頂級類。
整體(ti) 的賠償(chang) 比例不低。第一次理賠是基本保險金額的100%，後兩(liang) 次理賠150%基本保險金額，就相當於(yu) 直接購買(mai) 了80萬(wan) 保額的重大疾病險了。而得了三次重度疾病可賠償(chang) 80萬(wan) 、120萬(wan) 、120萬(wan) 。
與(yu) 同類產(chan) 品相比，其第二/三次重度疾病的賠償(chang) 金額處於(yu) 較高水平，比其他產(chan) 品多賠償(chang) 30%-50%左右。
這款產(chan) 品的輕度、中度疾病保障也毫不含糊。輕度疾病被確診後，不分組理賠3次，每次理賠金額為(wei) 基本保險金額的30%；中度疾病被確診後，不分組理賠2次，每次獲得基本保險金額的60%的理賠金額。另外如果附加上疾病關(guan) 愛金，60歲前如患有輕度疾病，賠償(chang) 比例可以達到40%，而中度疾病的賠償(chang) 比例就可以達到90%，這樣保障力度更大，中症的含金量也會(hui) 很高。
阿波羅2號就隻有“輕症+中症+重疾+被保人豁免”四項基本保障，並沒有捆綁其他責任，所以這款產(chan) 品的費率也是有很大的優(you) 勢。
譜藍君將這款產(chan) 品的費率與(yu) 目前市場上性價(jia) 比高的多次賠償(chang) 和單次賠償(chang) 的其他產(chan) 品進行了對比:
阿波羅2號對比同類產(chan) 品從(cong) 費率上看會(hui) 便宜10%以上（健康保普惠多倍版、守衛者5號），基本可以稱得上是地板的價(jia) 格了。
甚至可以超過單次賠付的其他重疾產(chan) 品(比如：達爾文6號和超級瑪麗(li) 6號），特別是女性費率，同樣是附加疾病額外賠償(chang) 的情況下，阿波羅2號比單次賠償(chang) 的重大疾病險便宜12%左右。
更令人驚訝的是，在保障到位的前提下，阿波羅2號的價(jia) 格堪比單次重疾賠償(chang) 的價(jia) 格，尤其是女性，整體(ti) 費率更優(you) 一些。
比如30歲的女性，選擇保額50萬(wan) ，保障期是30年，每年所要交的保費不到5000元！市場上許多單次賠償(chang) 的重大疾病保險的保費已達到6000元左右，甚至可能會(hui) 更高。
阿波羅2號保障全麵充足，不僅(jin) 覆蓋高發病種，而且賠償(chang) 金額高，在保障如此出色的條件下，保費也是很有競爭(zheng) 力的，整體(ti) 的性價(jia) 比達到了極致。
二、譜藍君總結
如果家庭預算有限的話，譜藍君建議先做基本保障；如果家庭預算充足的情況下，可以把疾病關(guan) 愛金和重大疾病二次賠償(chang) 也附加上，這樣，保障會(hui) 更加足夠，基本可以有效規避掉重大疾病的風險。
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2022年10月12日 上午10:20 0條評論
