我們倆年收入大概30萬，想給雙方買商業險，該怎麽買呢？

一、我們(men) 倆(lia) 年收入大概30萬(wan) ，想給雙方買(mai) 商業(ye) 險，該怎麽(me) 買(mai) 呢？

您關(guan) 注到夫妻雙方的保障這個(ge) 真的很難得的。有很多人基本都是隻想著給孩子或家裏的老人買(mai) 保險，並沒有想到自己的保險有沒有買(mai) 。目前市麵上赛马会APP下载官网很多，怎麽(me) 買(mai) 到最適合的保險。在需要保險的時候有個(ge) 安心的保障，這個(ge) 是至關(guan) 重要的。我相信您也是希望花較少的錢，買(mai) 到最適合，性價(jia) 比最高的產(chan) 品的。

當然，咱們(men) 首先要看看，您和另一伴是否已經配置了基礎的社會(hui) 保障，如果還沒有，一定要記得先配置國家規定的基本社會(hui) 保障，再進行補充商業(ye) 保險的。

在配置商業(ye) 保險時可以根據此順序來配置：重疾險、壽險、醫療險和意外險，再有多餘(yu) 的閑錢可以選擇性價(jia) 比高的儲(chu) 蓄型養(yang) 老保險。

在配置商業(ye) 保險時，咱們(men) 需要考慮的是維持當下的⽣活品質、償(chang) 還房貸⻋貸、孩⼦的教育⽀出、以及我們(men) 退休後有尊嚴(yan) 的晚年⽣活，這些都是我們(men) 期許實現的⽬標。但咱們(men) 實現這些⽬標的過程是漫⻓的，⽽在這個(ge) 過程中往往會(hui) 發⽣⼀些我們(men) ⽆法預料的⻛險，⽐如家⼈⽣病了、家庭⽀柱不在了，這些都會(hui) 導致我們(men) 的現⾦流⼊中斷，⽽現⾦的流出是仍然繼續的。

因此，我們(men) 當下最急迫地應該是要先建⽴好充⾜的保障，確保我們(men) 的現⾦流⼊不會(hui) 中斷，再進⾏理財規劃確保我們(men) 的⽬標能夠實現。

還有一點就是不需要花太多錢，配置充足保額即可，如果保額少了，安全性可能會(hui) 不足；如果超過，可能會(hui) 對咱家庭的日常生活產(chan) 生一些不利影響，最重要的是選擇適合您和另一伴的保險方案即可！

商業(ye) 保險是唯一的⼀個(ge) 抵禦⻛險的⾦融⼯保險可以幫助我們(men) 解決(jue) ：比如治療費⽤，收⼊損失，護理費⽤等經濟⽅⾯問題，緩解⾄避免因此造成的經濟壓力⼒，從(cong) ⽽讓被保⼈獲得更好的醫療條件和資源。如果是這些⻛保險，你有更好的渠道來解決(jue) ，不需要通過保險覆蓋，或者你根本不在乎他們(men) ，那麽(me) 你可能真的不需要保險來幫助你解決(jue) 。然而，毫無疑問，對於(yu) 絕對⼤部分⼈來說，⽬前保險仍然是最安全、最合適的⻛險保障⼯具。

畢竟保險的功能是規避風險，保值增值，合理避債(zhai) 避稅，抵禦通貨膨脹。股息保險的股息來自保險公司的可分配盈餘(yu) 。原則上，可分配盈餘(yu) 來自“利差益”和“死差益”各保險公司的死亡差額變化不大。大部分是根據國家統計局的相關(guan) 數據進行精算，因此可分配的盈餘(yu) 部分主要來自保險公司的投資收入，“利差益”，它反映了一家保險公司的投資實力。

對於(yu) 保險，最重要注重保障，疾病和個(ge) 人意外保障還有包括咱們(men) 未來退休養(yang) 老生活的計劃。每家保險公司推出的產(chan) 品在設計上基本都相似，咱們(men) 就考慮重大疾病險、壽險、百萬(wan) 醫療險和意外險。具體(ti) 保險額度可以根據咱們(men) 的家庭缺口來定即可。

一般量化保障額度可以看看以下計算公式：

1、目前我國治療一場重大疾病平均費用是50萬(wan) ，社保報銷是15萬(wan) ，另外收入損失要考慮1~3年；保障期、具體(ti) 產(chan) 品保障力度等需要結合咱們(men) 家庭的預算來進行針對性的選擇。

2、壽險隻要是給咱們(men) 作為(wei) 家庭經濟支柱配置的，保障缺口按照以上公式計算，至於(yu) 保障多久，隻要考慮家庭責任最重時期即可，比如房貸/車貸、孩子的教育和父母的贍養(yang) 以及未來致電少20年的家庭生活開支。

3、醫療險和意外險不需要量化具體(ti) 額度，隻需要找到性價(jia) 比極高即可，一般市麵上的產(chan) 品保額都夠用。

二、譜藍君總結

沒有適用於(yu) 所有家庭的方案。即使一些家庭目前的財務狀況相似，由於(yu) 未來的計劃和健康狀況不同，最終適用的方案也會(hui) 有所不同。我們(men) 必須整理自己的情況，了解真正的需求，以需求為(wei) 導向，這是最正確的方法。

想了解更多或者有保障規劃需求的，可以點擊下方圖片報名，免費體(ti) 驗1對1家庭保障規劃服務，專(zhuan) 業(ye) 的譜藍理財師會(hui) 免費為(wei) 您量身定製家庭保障方案、協助您規範投保。

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在配置商業(ye) 保險時，咱們(men) 需要考慮的是維持當下的⽣活品質、償(chang) 還房貸⻋貸、孩⼦的教育⽀出、以及我們(men) 退休後有尊嚴(yan) 的晚年⽣活，這些都是我們(men) 期許實現的⽬標。但咱們(men) 實現這些⽬標的過程是漫⻓的，⽽在這個(ge) 過程中往往會(hui) 發⽣⼀些我們(men) ⽆法預料的⻛險，⽐如家⼈⽣病了、家庭⽀柱不在了，這些都會(hui) 導致我們(men) 的現⾦流⼊中斷，⽽現⾦的流出是仍然繼續的。

因此，我們(men) 當下最急迫地應該是要先建⽴好充⾜的保障，確保我們(men) 的現⾦流⼊不會(hui) 中斷，再進⾏理財規劃確保我們(men) 的⽬標能夠實現。

還有一點就是不需要花太多錢，配置充足保額即可，如果保額少了，安全性可能會(hui) 不足；如果超過，可能會(hui) 對咱家庭的日常生活產(chan) 生一些不利影響，最重要的是選擇適合您和另一伴的保險方案即可！

商業(ye) 保險是唯一的⼀個(ge) 抵禦⻛險的⾦融⼯保險可以幫助我們(men) 解決(jue) ：比如治療費⽤，收⼊損失，護理費⽤等經濟⽅⾯問題，緩解⾄避免因此造成的經濟壓力⼒，從(cong) ⽽讓被保⼈獲得更好的醫療條件和資源。如果是這些⻛保險，你有更好的渠道來解決(jue) ，不需要通過保險覆蓋，或者你根本不在乎他們(men) ，那麽(me) 你可能真的不需要保險來幫助你解決(jue) 。然而，毫無疑問，對於(yu) 絕對⼤部分⼈來說，⽬前保險仍然是最安全、最合適的⻛險保障⼯具。

畢竟保險的功能是規避風險，保值增值，合理避債(zhai) 避稅，抵禦通貨膨脹。股息保險的股息來自保險公司的可分配盈餘(yu) 。原則上，可分配盈餘(yu) 來自“利差益”和“死差益”各保險公司的死亡差額變化不大。大部分是根據國家統計局的相關(guan) 數據進行精算，因此可分配的盈餘(yu) 部分主要來自保險公司的投資收入，“利差益”，它反映了一家保險公司的投資實力。

對於(yu) 保險，最重要注重保障，疾病和個(ge) 人意外保障還有包括咱們(men) 未來退休養(yang) 老生活的計劃。每家保險公司推出的產(chan) 品在設計上基本都相似，咱們(men) 就考慮重大疾病險、壽險、百萬(wan) 醫療險和意外險。具體(ti) 保險額度可以根據咱們(men) 的家庭缺口來定即可。

一般量化保障額度可以看看以下計算公式：

1、目前我國治療一場重大疾病平均費用是50萬(wan) ，社保報銷是15萬(wan) ，另外收入損失要考慮1~3年；保障期、具體(ti) 產(chan) 品保障力度等需要結合咱們(men) 家庭的預算來進行針對性的選擇。

2、壽險隻要是給咱們(men) 作為(wei) 家庭經濟支柱配置的，保障缺口按照以上公式計算，至於(yu) 保障多久，隻要考慮家庭責任最重時期即可，比如房貸/車貸、孩子的教育和父母的贍養(yang) 以及未來致電少20年的家庭生活開支。

3、醫療險和意外險不需要量化具體(ti) 額度，隻需要找到性價(jia) 比極高即可，一般市麵上的產(chan) 品保額都夠用。

二、譜藍君總結

沒有適用於(yu) 所有家庭的方案。即使一些家庭目前的財務狀況相似，由於(yu) 未來的計劃和健康狀況不同，最終適用的方案也會(hui) 有所不同。我們(men) 必須整理自己的情況，了解真正的需求，以需求為(wei) 導向，這是最正確的方法。

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