同方全球「新傳世榮耀」（薪火版）終身壽險與競品對比測評

一、產(chan) 品核心優(you) 勢與(yu) 創新亮點

1. 高杠杆設計，覆蓋全生命周期需求
「新傳(chuan) 世榮耀」（薪火版）終身壽險以低保費撬動高保額，30歲男性投保100萬(wan) 保額、20年交年繳保費約1.76萬(wan) 元，首期繳費後即享全額保障，杠杆比例達56.8:1，顯著優(you) 於(yu) 增額終身壽險的1.6倍杠杆上限。其最高免體(ti) 檢保額可達1500萬(wan) ，覆蓋企業(ye) 主、跨境家庭等高淨值人群的資產(chan) 傳(chuan) 承需求。

2. 保障責任靈活性與(yu) 創新性

基礎責任：身故/全殘保障覆蓋終身，18歲前賠付保費或現價(jia) 較大值，成年後按基本保額賠付。
可選責任：
多重意外疊加賠付：航空意外最高賠付2倍保額（2000萬(wan) 上限），動車意外賠付50%保額（500萬(wan) 上限），疊加後總賠付可達基本保額的3.6倍。
猝死關(guan) 愛金：額外賠付10%保額（最高200萬(wan) ），針對現代高壓人群專(zhuan) 項設計。
全殘保障：與(yu) 身故責任獨立，18歲後按保額賠付，彌補部分競品缺失全殘責任的短板（注：競品如傳(chuan) 世尊享榮耀版曾因無全殘保障被詬病）。

3. 保單權益與(yu) 增值服務

信托對接：支持中信信托、平安信托等機構，門檻低至100萬(wan) 保額，管理費0.3%-1%，適合家族資產(chan) 定向傳(chuan) 承。
跨境適配性：允許境外身份投保，配合離岸信托架構規避CRS審查與(yu) 遺產(chan) 稅風險。
保單貸款：現金價(jia) 值80%可貸，保障期內(nei) 資金靈活調用。

二、橫向對比：與(yu) 主流競品的核心差異

關(guan) 鍵差異解析

1.杠杆與(yu) 保障期限：
新傳(chuan) 世榮耀主打終身高杠杆，適合長期資產(chan) 規劃；華貴大麥2024作為(wei) 定期壽險，以超低保費（30歲男性100萬(wan) 保額年繳1102元）覆蓋家庭責任高峰期，但缺乏終身保障。
增額終身壽險（如競品A）側(ce) 重現價(jia) 增長，身故杠杆低，更適合儲(chu) 蓄需求。

2.收益性與(yu) 風險：
傳(chuan) 世樂(le) 享分紅型產(chan) 品IRR更高（3.0%），但分紅波動大（2023年實現率最低19%），需承擔市場風險；新傳(chuan) 世榮耀收益更穩定但增速較慢。

3.功能擴展性：
僅(jin) 新傳(chuan) 世榮耀支持信托低門檻對接（100萬(wan) 起）與(yu) 跨境架構，滿足複雜傳(chuan) 承需求。

三、產(chan) 品適用場景與(yu) 投保建議

1. 高淨值人群

需求：資產(chan) 隔離、稅務規劃、多代傳(chuan) 承。
方案：選擇1500萬(wan) 保額+30年繳費+信托對接，疊加航空意外責任（2000萬(wan) 賠付），年繳保費約34.8萬(wan) 元。

2. 中產(chan) 家庭

需求：基礎保障+適度傳(chuan) 承。
方案：100萬(wan) 保額+20年交+猝死關(guan) 愛金，年繳保費1.76萬(wan) 元，兼顧身故保障與(yu) 突發風險覆蓋。

3. 跨境人士

需求：規避CRS與(yu) 遺產(chan) 稅。
方案：境外身份投保+離岸信托，利用保單法律屬性實現資產(chan) 保護。

四、競品短板與(yu) 新傳(chuan) 世榮耀的突圍點

1.傳(chuan) 世樂(le) 享（分紅型）：

劣勢：分紅不穩定，2023年實現率僅(jin) 51%，且信托對接門檻較高（500萬(wan) 起）2。
新傳(chuan) 世榮耀優(you) 勢：免責條款僅(jin) 5條（傳(chuan) 世樂(le) 享7條），核保更寬鬆（甲狀腺結節3級可承保）。

2.增額終身壽險（競品A）：

劣勢：身故杠杆低（40歲後僅(jin) 1.2倍），無法滿足高額傳(chuan) 承需求。
新傳(chuan) 世榮耀優(you) 勢：意外疊加賠付設計（如航空意外2倍保額）增強實用性。

五、總結與(yu) 購買(mai) 決(jue) 策指南

同方全球「新傳(chuan) 世榮耀」（薪火版）終身壽險憑借高杠杆、靈活責任與(yu) 跨境服務能力，在資產(chan) 傳(chuan) 承型產(chan) 品中占據獨特優(you) 勢。推薦人群包括：

企業(ye) 主需債(zhai) 務隔離；
跨境家庭規避稅務風險；
非婚生育家庭定向傳(chuan) 承。

慎選人群：
追求短期現價(jia) 回本者（需40年回本）；
偏好穩定分紅收益者（可選傳(chuan) 世樂(le) 享）。

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