利率下行是必然趨勢？

你注意到了嗎？最近銀行的大額存單利率又下降了。

根據4月21日財聯社的電報，多家銀行降低了3年期大額存單的利率，已經最低降至2.9%這樣的一個(ge) 比例。

那麽(me) 這意味著什麽(me) 呢？對我們(men) 家庭財富又有什麽(me) 影響呢？

我們(men) 接著往下去看，事實上銀行利率的下調早已經不是什麽(me) 新鮮事了。

在近20年的時間裏麵，我國利率一直是一個(ge) 走低的趨勢，常見的就是一年期的銀行存款利率從(cong) 最高點的10.98%，一直降到現在的不足2%。

也就是說，曾經你在銀行裏麵存10000元，一年就可以拿到1000元左右的利息，而現在隻能拿到200左右的利息了，直接少了80%，是不是覺得很可惜呢？

那為(wei) 什麽(me) 利率一直在下行呢？用個(ge) 簡單的經濟學現象，方便您去理解。

如果銀行的存款利率高，其實老百姓會(hui) 更願意把錢存進銀行裏麵，接近無風險，那麽(me) 大家都愛存錢了，那就會(hui) 導致消費減少了。

消費減少，企業(ye) 的利潤就會(hui) 下降，企業(ye) 的利潤下降的話，進而導致就是對於(yu) 員工的薪資方麵會(hui) 進行下降，員工的薪資下降了，其實大家會(hui) 更加不願意進行消費。

你會(hui) 發現這是一種惡性循環，經濟的發展甚至可能會(hui) 麵臨(lin) 一種停滯的風險，這都是大家所不願意看到的。

也就是說降低利率，是促進經濟發展的一種必要手段。

其實不止我國，利率下行幾乎是所有國家的複興(xing) 之路。

大家不信的話，可以去看一看歐洲國家，看看日本，他們(men) 甚至已經進入到了負利率的時代。

在這一點，我們(men) 中國人民銀行前行長周小川也給了我們(men) 敲醒了警鍾，低利率已成事實，負利率是趨勢，我們(men) 隻是在盡可能延長它到來的時間。

ok 如果說我們(men) 認準的利率，它是一種下行的趨勢，那我們(men) 在投資的時候應該關(guan) 注哪一個(ge) 點才能夠更好的去保護我們(men) 所創造的財富呢？

沒錯，那就是長期鎖息，也就是在投資某項產(chan) 品的時候，他是不是能夠在我投資這筆錢的這一刻起，就直接為(wei) 我鎖定了未來幾十年的利率。

要知道我們(men) 做短期投資的時候，都會(hui) 麵臨(lin) 著一個(ge) 風險，再投資的風險。

所謂的再投資的風險就是在我們(men) 之前投資的某個(ge) 項目在期滿之後將本金和利息取出來，你在尋找新的投資項目的時候，你會(hui) 發現這個(ge) 新項目的收益率已經大不如從(cong) 前了。

打個(ge) 比方，比如說我們(men) 現在去買(mai) 銀行的大額存單，3年期的大額存單，基本的利率還有3.幾%。那麽(me) 3年之後，我連本帶息將這些錢取出來之後，我總得還得再進行投資，那銀行裏麵再發行的這個(ge) 三年期的大額存單，它利率很可能隻剩下2.幾%了。

再往後它的利率還會(hui) 進一步下降，也會(hui) 進一步拉低我們(men) 所能夠創造的收益。

由於(yu) 有再投資風險的存在，我們(men) 在投資的時候不能夠以當前的投資收益率作為(wei) 一個(ge) 長期穩定不變的收益的水平。

這一點在大額存單也好，在銀行理財產(chan) 品也好，貨幣基金都好，這些短期的投資產(chan) 品工具上麵都會(hui) 有所體(ti) 現。

那麽(me) 能夠滿足我們(men) 長期利率鎖息的這種產(chan) 品有哪一些呢？

30年期的國債(zhai) 算是一個(ge) 從(cong) 購買(mai) 之日起，就可以鎖定未來30年的收益。

另外一個(ge) 就是我們(men) 的增額終身壽險，從(cong) 投保之日起就可以鎖定未來幾十年甚至是終身的3.5%的年化複利收益。

在今天這樣一個(ge) 環境中，這算是非常難得的投資產(chan) 品了。

但如今隨著大額存單的利率的下調，增額終身壽險它有沒有這種下行的壓力呢？

很難說，我隻能告訴大家，且買(mai) 且珍惜。

最後的話給大家去總結一下今天視頻的內(nei) 容：

低利率是事實，負利率是趨勢，事實不可為(wei) ，趨勢不可逆，鎖定利率，正在當下。

同時的話也別忘了我們(men) 的名言警句就是：金融無秘密，全靠執行力。

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