如何購買重疾險？

今天一張圖教給你買(mai) 重疾險，就像買(mai) 麥當勞的套餐一樣簡單。

如果你家裏已經買(mai) 了保險了，您可以拿出來對照一下是不是這麽(me) 一回事。

其實買(mai) 重疾險跟在麥當勞吃東(dong) 西是一樣的，豐(feng) 儉(jian) 由人，你可以隻買(mai) 一個(ge) 漢堡，你也可以把它做成套餐，再加上可樂(le) 、薯條、小玩具等等等等。

今天我們(men) 就以吃貨的心態，把重點劃分成六個(ge) 類型，來看一下您會(hui) 選擇哪一個(ge) 套餐，我給您一一介紹。

首先是低配版和基礎版，這個(ge) 可以不用考慮，現在買(mai) 重疾險保單上麵沒個(ge) 輕症，中症業(ye) 務員都不好意思跟您開口。

就像您吃漢堡，你會(hui) 隻吃漢堡裏麵的牛肉或者蔬菜嗎？當然不會(hui) 了。既然都說是漢堡了，當然是牛肉蔬菜麵包組合下來才叫漢堡，對不對？

其次是標準版，一個(ge) 非常標準的漢堡能夠解決(jue) 您的饑餓問題，放在重疾險這裏也是一樣的道理。

特別提醒一下，性價(jia) 比高的重疾險，輕症至少要可以申請三次賠付，中症至少要可以申請兩(liang) 次賠付。

當然我不是說賠付的次數越多會(hui) 越好，因為(wei) 兩(liang) 次、三次基本已經是上限了，沒有人會(hui) 這麽(me) 慘，一生患了三四次的重症，患了四五次的輕症。

就像您吃漢堡一樣，您不可能中間一塊牛肉給您夾個(ge) 四五塊麵包，您吃不下的。

接下來是進階版，下麵再給您多一瓶可樂(le) ，防止您吃漢堡，口渴了沒有水喝。那放在重疾險這裏，就是給您增加個(ge) 癌症多次賠付的責任。

他的意思是指申請了一次重疾理賠，拿到錢之後，您再經過一段間隔期，還可以再次申請癌症賠付金。

我認為(wei) 這一點非常有必要，因為(wei) 根據國際頂尖的醫學雜誌柳葉刀的數據顯示，隨著醫療水平的不斷的提升，癌症患者他們(men) 五年期的存活率是越來越高了。

就是一個(ge) 人得了癌症之後，他的存活時間能夠超過五年的人越來越多。

像我們(men) 常見的乳腺癌、宮頸癌、前列腺癌等等等等，這些癌症的五年期早就超過了50%，這還隻是過去的數據，未來的癌症患者存活率我相信也會(hui) 越來越高。

再給大家展示一個(ge) 數據，就是癌症是我們(men) 重大疾病理賠率裏麵占比最高的。

不過癌症多次賠付這項責任在市場上的產(chan) 品中的加費不高，因此我可以推薦大家都可以附加上癌症多次賠付，就像漢堡跟可樂(le) 永遠是最佳的搭配。

接下來是豪華版，就是在多個(ge) 薯條或者是把您的漢堡升級成巨無霸，內(nei) 含雙份牛肉。放到重疾險這裏就是把您的重大疾病從(cong) 單次賠付提升為(wei) 多次賠付。

單看這一點，誰都知道多次賠付好，但是你考慮價(jia) 格因素，就真的得好好琢磨琢磨，畢竟這個(ge) 升級它是要收費的，而且也不是人人都要吃巨無霸才能夠吃得飽。

當然我們(men) 也需要留意，現在越來越先進的醫療水平，確實是大大提升了第一次重大疾病的治愈率。所以經濟條件允許的朋友可以去思考一下，當發生第二次重大疾病的時候，我們(men) 這個(ge) 錢它又該從(cong) 哪裏來呢？

最後是氪金版，就是我隻要漢堡再加個(ge) 小玩具，你沒有聽錯，說的不是吃的，就是個(ge) 小玩具。

大家都知道去麥當勞買(mai) 玩具其實是比較貴的，還不如單獨去玩具店購買(mai) ，會(hui) 便宜一些。放在重疾險就是給您多個(ge) 身故責任，如果人去世了，保險公司也會(hui) 賠付保額給您。

這裏的話，我個(ge) 人不太推薦附加上身故責任，原因有兩(liang) 點：

一方麵是重疾險裏麵的重疾和身故，兩(liang) 個(ge) 隻能二賠一。也就是保險公司隻要賠付了一次重疾險的錢給您，他就不會(hui) 再給您提供身故賠償(chang) 金了。

另外一方麵是這個(ge) 身故責任，它相比於(yu) 標準版本的加費是比較多的，要貴個(ge) 40%到60%左右，還不如專(zhuan) 門買(mai) 個(ge) 定期壽險，做到專(zhuan) 險專(zhuan) 用。

ok 那我們(men) 有了上述的基礎認知，我們(men) 來完整的看待一下重疾險的責任該怎麽(me) 選擇。

第一點，永遠記住買(mai) 重疾險，就是買(mai) 保額，保額不足，那重疾險的作用就大大降低了。

就像您吃漢堡一樣，如果你的漢堡是迷你版本的，你甭管它是板燒雞腳還是麥辣雞腿堡，你都沒法吃飽。

放在重疾險這裏，我們(men) 可以想想，買(mai) 重疾險是不是為(wei) 了解決(jue) 兩(liang) 個(ge) 問題，一個(ge) 是疾病的治療費用，另外一個(ge) 是我們(men) 的收入損失。

因為(wei) 我們(men) 生病後，我們(men) 是沒有辦法去立刻開展工作的，我們(men) 需要康複。

但是你家裏麵的像房貸、車貸、子女教育、父母贍養(yang) 這些都是需要花錢的，因此您需要讓保險公司多賠你一點點錢，讓你能夠覆蓋住這些開銷。

因此，重疾險的保額，它就等於(yu) 是一場重大疾病的平均治療費用減去社保的報銷額度，然後再加上您的收入損失。

第二點，是重疾險的保障期限，保障期限建議優(you) 先選擇保障終身。家庭預算有限的，可以考慮選擇定期，但是最起碼要能夠保障到70周歲。

原因是如果保障期限不夠，會(hui) 導致無法覆蓋住55歲到70歲這段疾病高發區。同時別忘了年齡越大，疾病的發病率也越高。

而且您想想，70歲以前我們(men) 都有可能承擔著家庭主要的經濟責任。我們(men) 能不給孩子增加負擔，我們(men) 就不增加負擔。

所以呢推薦選擇保障終身，其次的話去保障到70周歲。

第三點，是重疾險類型，咱們(men) 開頭就聊過這一塊了，總結下來就是推薦選擇標準版本和進階版本，預算充足的夥(huo) 伴可以考慮豪華版本。

第四個(ge) ，是健康告知，咱們(men) 都知道買(mai) 保險對身體(ti) 健康其實是有要求的。

一般來說，性價(jia) 比越高的重疾險，它對你的身體(ti) 要求也會(hui) 越高，這也側(ce) 麵說明了不同的重疾險對你的身體(ti) 要求也不一樣。

你可以把多價(jia) 的重疾險來去做一個(ge) 對比，選擇你身體(ti) 條件允許投保的且性價(jia) 比最高的來。

第五個(ge) ，是疾病種類，可能有朋友會(hui) 擔心保險公司會(hui) 不會(hui) 對重疾險的疾病定義(yi) 做手腳呢？讓你的理賠變得困難。

答案是不會(hui) 的，因為(wei) 早在2007年，監管部門就出台了重大疾病保險的疾病定義(yi) 使用規範。

我們(men) 中國是繼英國、新加坡、馬來西亞(ya) 之後，世界上第四個(ge) ，製定並且強製使用重疾險行業(ye) 定義(yi) 的國家。

現在各家保險公司針對最高發的28種重大疾病，早就做出了統一的規定，裏麵就包括了疾病的定義(yi) 和理賠條件，各家保險公司都是沒差異的。

這裏別忘了，這28種重大疾病含占到了重疾理賠率的95%以上，這也側(ce) 麵說明了你的重疾保障保障100種疾病跟保障200種疾病其實是沒有太大差異的。

最後再囉嗦一句，就是造謠一張嘴，辟謠跑斷腿。

我們(men) 在挑選重疾險的時候，真的不需要去過度關(guan) 注一些老生常談的話題。

這裏麵就包括了買(mai) 重疾險你要是想線上買(mai) 呢？還是線下買(mai) 呢？保險公司的大小和安全性要不要考慮呢？以及說要不要帶上返還或者分紅功能呢？

這裏展開來說的話，內(nei) 容就真的太長了。有興(xing) 趣的朋友您可以去翻看我之前的視頻，我專(zhuan) 門去做了詳細的解答。

ok 那今天的分享就到這裏，還是那一句：金融無秘密，全靠執行力。

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