手裏的錢是要買股票基金還是買儲蓄險？

我現在手裏有一筆錢，我是要買(mai) 股票、基金好呢？還是買(mai) 儲(chu) 蓄險好呢？

答案是小孩子才做選擇，成年人是全都要。

很多人會(hui) 去拿儲(chu) 蓄險跟股票、基金去做對比，糾結的這筆錢我應該投到哪個(ge) 籃子裏去呢？

事實上，這兩(liang) 者並不是一個(ge) 對立的關(guan) 係，有你沒我這樣的，他們(men) 代表的是兩(liang) 種截然不同的資產(chan) ，對我們(men) 也有截然不同的意義(yi) 。

股票、基金屬於(yu) 進攻資產(chan) ，它的作用是去賺取高收益，讓我們(men) 的資產(chan) 快速增值。

但是高收益也往往伴隨著高風險，也就是進攻不一定代表著成功，也有可能虧(kui) 損，甚至是全軍(jun) 覆沒。

就拿最近幾十年來說，我們(men) 就經曆了好幾次大的市場動蕩，比如08年的金融危機，15年國家的政策，證監會(hui) 去杠杆，再到最近兩(liang) 年的疫情和俄烏(wu) 戰爭(zheng) ，其中08年的金融危機最大回撤就高達了80%，今年整個(ge) 市場的回撤也普遍去到了3、40%，這一些黑天鵝事件是我們(men) 所無法預料和無法判斷的。

而儲(chu) 蓄險屬於(yu) 我們(men) 的防守型資產(chan) ，我們(men) 買(mai) 它並不是因為(wei) 它能給我們(men) 創造多大的財富，而是因為(wei) 它能夠起到安全墊和鎖定財富的作用。

就像這一張圖，如果把股票、基金比作上竄下跳的兔子，那麽(me) 儲(chu) 蓄險它更像是一個(ge) 穩重的烏(wu) 龜，它雖然走得慢，但是它不會(hui) 偷懶，也不會(hui) 栽跟頭，能夠保障這一部分的財富是穩健上漲的。

兩(liang) 者並不相矛盾，相反是可以相互配合，來達成我們(men) 不同的財務目標。

就好比我們(men) 踢足球，你要贏得比賽，不僅(jin) 需要衝(chong) 鋒陷陣的前鋒，你也需要守門員，防止自己的龍門被別人給射穿了。

那我們(men) 要怎麽(me) 根據自己的需求去匹配這兩(liang) 類資產(chan) 呢？

舉(ju) 一個(ge) 例子，你有一個(ge) 明確的目標，這個(ge) 目標你不想承受太大的波動。在這種情況下，防禦的資產(chan) 你就可以多配置一些，進攻的資產(chan) 可以少配置一些。

像很多家長就會(hui) 給孩子去儲(chu) 備一筆未來的教育金，這筆錢是很明確到了孩子上大學那會(hui) 兒(er) 就必須得拿出來的。

你不可能到那個(ge) 時候跟孩子說：哎呀，孩子，爸爸的錢被股票套牢住了，你要不晚一年再上大學吧。

這不現實的。如果我們(men) 有防禦型的資產(chan) ，這個(ge) 時候就可以先動用防禦型的資產(chan) 。

比如說增額終身壽險，它可以根據合同的方式直接鎖定未來幾十年甚至是終身的3.5%的複利增長。

那你不用擔心未來的利率下降，最終穩穩的拿到這一筆錢。

在這之餘(yu) ，你如果還有閑散的資金也可以去買(mai) 股票，買(mai) 基金，去博取更高的收益。即便途中出現了比較大的波動或者是虧(kui) 損，因為(wei) 我們(men) 預留了安全墊，所以也不會(hui) 影響到咱們(men) 重要目標的達成。

所以買(mai) 股票、基金跟買(mai) 儲(chu) 蓄險是並不衝(chong) 突的，我們(men) 可以都配置上，一個(ge) 是偏進攻型的資產(chan) ，一個(ge) 是偏防守型的資產(chan) ，讓我們(men) 不懼風險，處亂(luan) 不驚。

ok 那今天的分享就到這裏，還是那一句：金融無秘密，全靠執行力。

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