重疾險是如何賠付的？真是確診即賠？

“隻要買(mai) 了重疾險，它是確診即可賠付的”。估計很多人在買(mai) 重疾險的時候，都有聽過這麽(me) 一句話。

如果您的業(ye) 務員這麽(me) 跟您說，我勸您可以考慮把他給拉黑了，他是在騙您的。

因為(wei) 在重疾險中，隻有一部分的重疾，它是能夠做到確診即可賠付的。

比如說，重度的惡性腫瘤、多個(ge) 肢體(ti) 缺失，或者是嚴(yan) 重的三度燒傷(shang) 。

還有一部分的重疾，你想獲得對應的理賠，其實是要滿足符合條款所約定的條件的。

比如說，一類它就是要求要進行約定的手術之後，才會(hui) 進行賠付。像常見的心髒瓣膜手術、冠狀動脈搭橋手術。

還有一類是需要達到你的病情達到約定的狀態，才可以進行賠付。像腦中風後遺症、腦膜炎後遺症、一型糖尿病等等。

我們(men) 就拿腦中風後遺症來去做個(ge) 例子，要獲得腦中風後遺症的理賠，你是需要達到持續的狀態180天之後，才能夠進行賠付。

所以說重疾險是確診即可賠付，這種說法是不完整的、不專(zhuan) 業(ye) 的、不負責任的。

說到這裏，可能很多朋友就會(hui) 坐不住了，甚至想要跳起來去罵保險公司說：“你的理賠條件設置的這麽(me) 嚴(yan) ，是不是故意提高理賠門檻，是不是故意要坑人呢？”。

事實上還真不是，要知道這些核心的重疾的定義(yi) ，不是保險公司自己去製定的，而是中國保險行業(ye) 協會(hui) 聯合中國醫師協會(hui) 來共同製定的。

比如說，從(cong) 2020年的重疾險新規之後，目前市麵上所有的重疾險產(chan) 品都包含了最核心的28種重大疾病。這28種重大疾病，它無論是疾病的定義(yi) 還是理賠條件，各家保險公司都是一樣的，沒有差異的。

從(cong) 這個(ge) 維度來去看待，保險公司就算是想提高理賠門檻，也是沒得沒辦法的了。

那麽(me) 為(wei) 什麽(me) 官方要去做出這樣的定義(yi) 呢？

首先我們(men) 要清楚，他絕對不是為(wei) 了為(wei) 難我們(men) 消費者，反而是為(wei) 了讓我們(men) 的理賠能夠更加的順利。

畢竟保險責任規定的越明確，我們(men) 的理賠糾紛才會(hui) 越少，而且官方的專(zhuan) 家也幫我們(men) 去試算過了，這每一個(ge) 疾病都有它的發病概率，之所以會(hui) 挑出這28種來去作為(wei) 最核心的作為(wei) 一個(ge) 統一的規定，正是因為(wei) 它的發病率是最高的，占到重疾理賠率的95%以上。

那從(cong) 這點來說，還是非常符合我們(men) 消費者的實際需求的。那麽(me) 重疾理賠到底難不難呢？

它沒有你想象中的那麽(me) 難，為(wei) 什麽(me) 這麽(me) 說呢？我們(men) 可以從(cong) 數據中可以看得到，目前癌症是占到重疾發病率中最高的，它占到重大疾病理賠的60%以上，而且癌症還是官方所定義(yi) 的一個(ge) 確診即可賠付的。

那麽(me) 也就是說至少從(cong) 大頭上麵，我們(men) 的理賠還是很容易很順暢的。

並且現在市麵上所有的重疾產(chan) 品中，大部分都會(hui) 包含你的中症和包含你的輕症的保障。也就是說同一種疾病即使重疾它賠付不了，很有可能你能夠通過從(cong) 中症和輕症上麵來獲得理賠。

這麽(me) 一看，我們(men) 的理賠的概率其實也是大大又得到了提升。

那麽(me) 綜上所述的話，我們(men) 會(hui) 發現，我們(men) 不要去輕信重疾險確診，即可賠付這樣的謠言，但是呢也不用去擔心它的理賠困難。

買(mai) 重疾險就是在買(mai) 條款白紙黑字的理賠條件，它對於(yu) 我們(men) 來說既是一種約束，也是一種保護，達到了保險公司合同約定的條款，保險公司絕對不賠。

因為(wei) 法律會(hui) 保護你，消費者協會(hui) 會(hui) 保護你，銀保監會(hui) 也會(hui) 保護你。

ok 那今天的分享就到這裏，還是那一句：金融無秘密，全靠執行力。

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