增額終身壽VS大額存單，有啥區別？

最近因為(wei) 銀行利率下調，很多人開始把目光轉向了更加穩妥的理財型保險，尤其是這兩(liang) 年特別火的增額終身壽險。

既然都是理財工具，增額終身壽險和銀行大額存單有什麽(me) 區別呢？

首先在安全性上，兩(liang) 者是一樣的，都是安全係數最高的理財產(chan) 品了。

大額存單受存款保險保護，銀行破產(chan) 的話，投資者在單家銀行50萬(wan) 以內(nei) 的存單，都是保本保息兌(dui) 付的。而增額終身壽險同樣受銀保監監管，受保險法保護，保險公司破產(chan) 的話，保證金和保險保障基金會(hui) 確保我們(men) 的保單兌(dui) 付都可以放心。

那麽(me) 兩(liang) 者之間的區別主要有4點：

第一、保障功能，銀行大額存單沒有身故責任，儲(chu) 戶身故頂多就拿回本金和利息。但增額終身壽本身是一款保終身的壽險，它的身故理賠金一般是已交保費的1.2倍、1.4倍或者1.6倍，有一定的保障杠杆功能在，而且可以指定受益人起到定向傳(chuan) 承的作用，避免糾紛。

第二，利率方麵的區別。大額存單是單利計算的，3.25%左右的年化收益，還隻能鎖定五年，五年到期後，你把錢取出來再拿去投資，大概率不會(hui) 再找到這個(ge) 收益同類產(chan) 品了，因為(wei) 市場的利率是在不斷下行的，而增額終身壽是複利計算的，接近3.5%的年複利，而且可以鎖定終身，這麽(me) 一來差別就很大了。

第三，門檻不一樣。銀行大額存單的啟動門檻比較高，一般是20萬(wan) 起，而增額終身壽最低的每年1000塊就可以買(mai) 了，後麵手頭寬裕了還可以加保，相當於(yu) 花小錢就可以直接鎖定了一個(ge) 終身3.5%複利的儲(chu) 蓄賬戶，無懼市場利率下行。

第四，靈活性不同。大額存單期限比較短，一般是鎖定三年或者五年，期間還可以進行轉讓，靈活性會(hui) 相對好一點，而增額終身壽是帶有一定強製儲(chu) 蓄作用的，前期現金價(jia) 值比較低，等到繳費期滿前後，現金價(jia) 值才會(hui) 超過已交保費，俗稱回本，這時支取就靈活了。

所以大家一定要根據自己的資金規劃去選擇適合的產(chan) 品，有不明白的可以私信我。