超級瑪麗13號身故責任要不要附加？3個關鍵數據幫你省下50%保費！

超級瑪麗(li) 13號的身故責任是可選責任，用戶可以根據需求自由選擇是否附加。這一點和傳(chuan) 統重疾險強製捆綁身故的設計有明顯區別，大大提高了產(chan) 品的靈活性。

一、身故責任的具體(ti) 內(nei) 容

如果選擇附加身故責任，保障規則如下：

18歲前身故：賠付已交保費和現金價(jia) 值中的較大者。
18歲及以後身故：賠付100%基本保額。
需要注意的是，身故責任與(yu) 重疾責任僅(jin) 賠付其中一項，不可兼得。例如，若被保險人先確診重疾並獲得賠付，後續身故將不再額外賠付。

二、身故責任的保費影響

附加身故責任會(hui) 顯著增加保費。以30歲女性、50萬(wan) 保額、30年交、保終身為(wei) 例：

不含身故責任：年保費約3420元。
含身故責任：年保費可能超過6000元（具體(ti) 需根據附加責任組合測算）。
這種保費差異主要源於(yu) 身故責任本質上是 “保終身” 的壽險功能，相當於(yu) 在重疾險基礎上疊加了一份終身壽險。

三、身故責任的適用場景

1.預算充足且追求全麵保障：
附加身故責任後，無論疾病還是意外導致的身故都能獲得賠付，適合希望 “保本” 或對身故保障有剛性需求的人群。

2.家庭經濟支柱：
若被保險人是家庭主要收入來源，身故賠付可作為(wei) 遺產(chan) 留給家人，緩解經濟壓力。

3.擔心保費 “打水漂”：
不含身故責任的重疾險若未發生重疾，身故時僅(jin) 退還現金價(jia) 值（可能低於(yu) 已交保費），而含身故責任的版本至少能拿回保額，適合風險厭惡型消費者。

三、不選身故責任的替代方案

若選擇不含身故責任，可以通過以下方式補充保障：

1.搭配定期壽險：
用更低的保費獲得更高的身故保額。例如，30歲男性投保100萬(wan) 定期壽險（保至60歲），年保費僅(jin) 需幾百元，性價(jia) 比遠高於(yu) 附加身故責任。

2.利用現有壽險保障：
若已有企業(ye) 團體(ti) 壽險、終身壽險或高額定期壽險，重疾險的身故責任可省略，避免重複投保。

四、與(yu) 競品對比的獨特性

相比其他熱門重疾險：

達爾文11號：身故責任為(wei) 必選，靈活性較低。
超級瑪麗(li) 12號：舊版強製捆綁身故，13號升級為(wei) 可選，保費大幅降低。
昆侖(lun) 健康保普惠多倍版：身故責任可選，但賠付比例為(wei) 保費或現金價(jia) 值，而非保額。
超級瑪麗(li) 13號的身故責任設計更貼近互聯網用戶需求，尤其適合預算有限但希望保留身故保障選擇權的人群。

五、投保建議

1.優(you) 先考慮核心需求：
若預算有限，建議優(you) 先覆蓋重疾、中症、輕症等基礎責任，身故責任可後期根據經濟狀況補充

2.核保寬鬆優(you) 勢：
超級瑪麗(li) 13號對肺結節、乙肝等健康異常人群核保友好，即使附加身故責任，非標體(ti) 用戶仍有機會(hui) 承保。

3.注意條款細節：
附加身故責任後，需確認重疾與(yu) 身故的賠付邏輯（僅(jin) 賠其一），避免誤解保障範圍。

總結：超級瑪麗(li) 3號的身故責任並非強製捆綁，用戶可按需靈活選擇。對於(yu) 大多數普通家庭，更建議通過 “不含身故責任的重疾險 + 定期壽險” 組合，以更低成本獲得更全麵的保障。但對於(yu) 追求品牌、預算充足或有特殊身故需求的人群，附加身故責任也是合理選項。

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