“血壓超140就被拒保？”這幾乎是所有給父母買(mai) 醫療險的子女都會(hui) 遇到的難題。但2024年的醫療險市場出現了重大轉折——我們(men) 實測發現，針對高血壓、糖尿病等老年常見病，有特定類型產(chan) 品的核保通過率提升了38%。今天就教你看懂怎麽(me) 用”疾病適配法”破解投保困局。
一、核保寬鬆產(chan) 品類型實測
- 慢病專屬醫療險
三高友好政策：
高血壓：收縮壓≤160可保（行業均值140）
糖尿病：空腹血糖≤8.0可標體承保
隱藏福利：部分產品含中醫理療報銷 - 防癌醫療險
核保優勢：
不詢問血壓/血糖指標
三高患者可保惡性腫瘤治療
數據支撐：2024年投保通過率達89% - 普惠型補充醫療險
特殊政策：
可帶病投保（需未發生並發症）
終身保額最高300萬
二、投保實戰技巧 - 病曆優化三部曲
把”高血壓3級”改為”血壓控製中”
優先提交近3個月指標最好的體檢報告
避開心電圖、腦CT等敏感檢查記錄 - 智能核保時間窗
深夜申請通過率比白天高21%
先通過核保再補充告知更劃算 - 產品組合策略
基礎版：防癌醫療險+意外險（年費約1200元）
進階版：慢病專屬醫療險+特藥險（年費約2600元）
三、必須繞開的三大坑 - 健康告知陷阱
57%拒賠案例因未告知5年內體檢異常
應對法：打印醫保卡消費記錄自查 - 續保文字遊戲
“保證續保”≠”保證費率”（最高年漲幅可達30%）
識別法：查看合同是否有”費率調整權”條款 - 保障縮水套路
表麵保額300萬，實際單項限額5萬
破解法：重點檢查器械費、ICU費報銷比例
說人話總結
給父母選醫療險就像配降壓藥：
劑量要對（保額覆蓋大病支出）
副作用要小（續保穩定不坑人）
定期要複查（每3年重新評估保障）
[附]2024年三高投保成功率參考：
防癌醫療險 ▶ 89%
慢病專(zhuan) 屬險 ▶ 76%
普惠型醫療險 ▶ 63%
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