當你在投保時勾選「部分健康異常」選項後，係統會(hui) 自動跳轉到核保通道。比如有肺結節、甲狀腺結節、乳腺結節等情況，或者曾經做過手術、住過院，這時候就需要通過智能核保來確認能不能買(mai) 。
二、智能核保全流程拆解
入口觸發
在健康告知頁麵選擇「部分情況不符合」後，係統會(hui) 提示進入智能核保通道。注意！這時候千萬(wan) 不要直接退出，否則會(hui) 被判定為(wei) 「未通過健康告知」。
疾病搜索
輸入具體(ti) 疾病名稱（比如「甲狀腺結節」），係統會(hui) 跳出關(guan) 聯問題鏈條。
舉(ju) 個(ge) 真實案例：
第一問：是否做過手術？
第二問：最近半年複查結果如何？
第三問：結節大小是否超過1cm？
每回答一個(ge) 問題，係統會(hui) 根據答案自動調整下一題。
實時結論
全部答完後立即出結果，常見的有四種情況：
標體(ti) 通過：可直接按正常費率投保
加費承保：每年多交幾百到幾千元保費
除外承保：不保已有疾病引發的並發症（比如甲狀腺癌不保）
拒保：暫時買(mai) 不了該產(chan) 品
不留記錄
最人性化的是，這個(ge) 核保過程不會(hui) 留下拒保記錄，就算最後沒買(mai) 成，也不影響後續投保其他產(chan) 品。
三、3個(ge) 實操小技巧
精準病曆：提前準備好最近的檢查報告日期、數值指標（比如結節尺寸、血糖值等）
拆解問題：遇到「是否有其他未提及異常」這種開放式問題，先看係統是否關(guan) 聯到具體(ti) 疾病
多試路徑：同一疾病可能有不同問法，比如「高血壓」和「原發性高血壓」可能對應不同核保結果
四、真實場景演示
以乙肝小三陽為(wei) 例：
選擇「肝炎或肝炎病毒攜帶」
回答「是否正在接受治療」→選「否」
選擇「肝功能檢測值」→填最近一次的ALT/AST數值
若指標在1.5倍正常值內(nei) ，通常會(hui) 給出標體(ti) 或加費結論
五、特別注意
部分特殊疾病（如癌症、尿毒症）無法使用智能核保，需要轉人工核保
女性孕期28周後投保會(hui) 被要求延期到產(chan) 後，但妊娠糖尿病等特殊情況可走人工通道
智能核保就像保險界的「自動售貨機」——你塞進去體(ti) 檢報告數據，它吐出來投保方案。但切記不要為(wei) 了通過核保而隱瞞健康狀況，理賠時被查出來就得不償(chang) 失了
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