定期壽險保額怎麽算？2025年覆蓋房貸+子女教育+生活費的最全公式！

朋友們(men) ，今天聊個(ge) 紮心問題：你買(mai) 的定期壽險保額，夠填家裏的坑嗎？見過太多悲劇：丈夫猝死留房貸300萬(wan) ，賠款80萬(wan) 連首付都不夠還，老婆被迫賣房帶孩子回老家。更慘的是，保額買(mai) 少等於(yu) 白買(mai) ，買(mai) 多又肉疼——到底怎麽(me) 算？

記住！定期壽險保額不是數字，是“人沒了，給家人留的活路”。它要覆蓋三座大山：房貸車貸+子女教育+未來5年家庭開支。今天手把手教你算，看完立省幾十萬(wan) 冤枉錢！

一、保額算錯有多可怕？血淋淋的案例

案例1（保額少算房貸）：
深圳程序員小張，房貸500萬(wan) ，年收入60萬(wan) 。聽業(ye) 務員忽悠買(mai) 了100萬(wan) 定期壽險（年繳2000元“劃算”）。35歲心梗猝死，理賠100萬(wan) 。
→ 結果：房子月供2萬(wan) 5，老婆工資1萬(wan) ，咬牙撐8個(ge) 月後斷供，法拍房虧(kui) 了150萬(wan) ！

案例2（漏算教育金）：
成都寶媽莉莉，丈夫留了200萬(wan) 保額（覆蓋房貸150萬(wan) +生活費50萬(wan) ）。沒想到雙胞胎兒(er) 子考上國際高中，一年學費40萬(wan) ，保單賠款不夠供3年！

定期壽險保額買(mai) 少=給家人挖坑！

二、3分鍾算出你的命值多少錢？2025終極公式

打開手機計算器，跟我加！

✅ 實操技巧：

• 房貸按剩餘本金算（別傻傻用總貸款額！）
• 學費參考目標學校當前費用（私立小學按20萬/年×12年=240萬/娃）
• 生活費預留5年（頂梁柱倒下後家庭緩衝期）

三、錢不夠咋辦？三招把保額拉滿

招數1：保額分層買，立省30%保費

別死磕一張保單！把總保額拆給2-3家公司：

• 方案：
• 華貴大麥甜蜜家2024（夫妻共保，100萬保額×2人，年繳2200元）
• 同方全球「臻愛」定期壽險（單獨投保300萬，年繳3200元）
  → 總保額500萬，年保費5400元（比單買500萬省1800元/年）

招數2：縮短保障期，保額翻倍

35歲程序員保額需748萬(wan) ？預算有限時：

• 錯誤買法：300萬保到65歲（年繳6000元）
• 正確買法：500萬保到55歲（孩子已大學畢業）+ 100萬保到65歲（覆蓋房貸尾款），年繳5800元
  → 核心邏輯：責任越重保額越高，退休後債務減少可降壓！

招數3：綁定房貸縮額保（土豪忽略）

房貸逐年減少，保額不用一步到位：

• 選“保額遞減”定期壽險（如中信保誠「房貸保」）
• 初始保額=房貸餘額，每年隨還款額自動下降
• 年保費比固定保額省40%

四、定期壽險買時必問3句話！少一句多虧10萬

1. “夫妻互保還是單獨投保？”
   → 夫妻共擔房貸選聯合壽險（如華貴甜蜜家），一人身故即賠雙份保額，另一人保障繼續有效！
2. “健康異常還能加保嗎？”
   → 甲狀腺結節/乙肝攜帶者，首選同方全球/華貴大麥（健告寬鬆），肺結節選陽光人壽！
3. “未來房貸還清能減保嗎？”
   → 選支持保額下調的產品（如陽光人壽i保），還貸100萬就申請降保額，保費按比例退！

血淚警告！這3種人最該扇自己耳光

1. “我有重疾險就夠了”黨：
   → 重疾險確診癌症賠50萬，但人沒了房貸誰還？定期壽險才是兜底剛需！
2. “先給孩子買教育金”黨：
   → 孩子活著你能賺錢，你沒了孩子喝風？先保賺錢的，再保花錢的！
3. “買終身壽顯身份”黨：
   → 30歲買100萬終身壽險年繳1萬8，定期壽險100萬保30年才800元！省下1萬7夠加保200萬！

說句大實話：

定期壽險是世上最反人性的保險——它保你不在了之後，家人的尊嚴(yan) 還能在。

• 它讓老婆不必深夜哭著求銀行寬限房貸；
• 它讓孩子的國際學校offer不會變成廢紙；
• 它讓父母七十歲不必為生活費掃大街…

配足保額，就是立遺囑時能昂著頭說：“我的愛，管夠！”

記住：總保費別超年收入5%，保額要覆蓋債(zhai) 務+教育+5年生活費。定期壽險早買(mai) 早便宜——30歲比40歲省一半！

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！