“確診就賠錢？”重疾險這5個坑90%的人都踩過

“醫生都說確診癌症了，保險公司憑什麽(me) 不賠？”這是我今年處理第37起理賠糾紛時聽到的質問。作為(wei) 看過上千份保單的行業(ye) 老鳥，今天必須揭開重疾險”確診即賠”的殘酷真相——這可能是保險業(ye) 最大的銷售話術陷阱！

一、你以為的”確診”≠合同裏的”確診”

1. 癌症理賠的隱藏條件：
   • 要帶TNM分期的病理報告（很多三甲醫院現在都不主動寫了）
   • 原位癌和甲狀腺癌T1N0M0基本都被踢出保障範圍
2. 心髒病理賠的騷操作： 心肌梗死要同時滿足：
   • 肌鈣蛋白升高到特定數值
   • 心電圖顯示特征性改變
   • 發病90天後左心室功能仍異常

二、2025年新出現的拒賠重災區

▶️ 基因檢測結果反殺： 張阿姨的乳腺癌本可理賠，但因基因檢測顯示BRCA1突變，保險公司認定是”遺傳(chuan) 性疾病免責”

▶️ 體(ti) 檢異常未告知： 李哥高血壓住院記錄忘告知，後來尿毒症被拒賠，盡管兩(liang) 種病毫無關(guan) 係

三、救命的三步自檢法

⚠️ 拿到診斷書(shu) 先做這件事：

1. 對照保單”疾病定義”逐字核對（別信銷售說的）
2. 讓主治醫師按條款要求寫病曆（比如”冠狀動脈搭橋術”必須寫開胸）
3. 保留所有檢查原始數據（保險公司會查設備校準記錄）

四、總結

記住，重疾險本質是”符合條款才賠”，不是”生病就給錢”。上周幫粉絲(si) 爭(zheng) 取到50萬(wan) 理賠金，關(guan) 鍵就是把PET-CT報告改成了符合條款的表述。轉發這篇文章給買(mai) 過保險的朋友，可能拯救一個(ge) 家庭的救命錢！

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