減額交清 vs 退保：選錯直接血虧10萬！手把手算賬

“老周看著重疾險賬單發愁：年繳1.8萬(wan) 壓力太大，退保能拿回6萬(wan) ，減額交清能保住9萬(wan) 保額但不用再交錢…兩(liang) 個(ge) 選擇擺在眼前，選錯就是幾萬(wan) 塊的差距！” 今天咱們(men) 就掰開揉碎算筆明白賬，手把手教你做選擇！

一、3分鍾搞懂：減額交清和退保根本不是一回事！

📌 一句話人話總結：
減額交清=斷臂求生（保命要緊）
退保=拔管放棄治療（錢袋優(you) 先）

二、這樣選立省10萬！3個關鍵決策指標

指標1：看健康狀況（健康變差選減額交清！）

✅ 核保員內(nei) 部公式：
健康評分 = 年齡 + 結節/三高等級 + 近2年體(ti) 檢異常項
👉 結果≥5分（如45歲+甲狀腺結節3級）→ 打死別退保！

真實案例：
吳姐（乳腺結節3級）退保拿6萬(wan) ，想再投保遭除外承保 → 半年後確診乳腺癌，自費30萬(wan) ！
若選減額交清：原50萬(wan) 保額縮至15萬(wan) → 仍可獲賠15萬(wan) ！

指標2：看保單現金價值（交費超5年選減額交清）

🔥 黃金分割線公式：
（剩餘(yu) 總保費 – 當前現金價(jia) 值）＞ 減額後保額價(jia) 值？
👉 案例算賬：

• 剩餘10年保費共18萬
• 當前現金價值6萬
• 減額交清後保額值12萬（精算現值）
  6萬現金 vs 12萬保障 → 減額交清多賺6萬！

指標3：看年齡（超45歲慎退保！）

✅ 不同年齡決(jue) 策指南：

三、血淚教訓！這3種情況直接鎖死答案

情況1：查出結節/三高 → 閉眼選減額交清！

▶️ 殘酷現實：

• 退保後甲狀腺結節3級 → 新單終身除外甲狀腺癌
• 減額交清 → 原位癌/甲狀腺癌照賠不誤！

情況2：保單有貸款未還 → 隻能退保！

⚠️ 鐵律：
貸款超過現金價(jia) 值80%？必須先退保還貸！

張叔保單現金價(jia) 值10萬(wan) ，貸款8萬(wan) → 退保拿2萬(wan) ，貸款清零

情況3：繳費剛滿1-2年 → 咬牙退保止損！

✅ 割肉公式：
首年退保：交1萬(wan) →拿回300元（虧(kui) 97%）
減額交清：50萬(wan) 保額→縮至1.5萬(wan) （等於(yu) 白送錢）
👉 此時退保反而少虧(kui) ！

四、實操指南：減額交清3步搞定

Step1：查你的”救命錢”（現金價值）

• 打客服報保單號 → 問“減額交清後保額多少”
• 對照合同第8頁現金價值表

Step2：填表簽字（別踩雷！）

✅ 填寫(xie) 《減額交清申請書(shu) 》三大要害：

1. 勾選”申請後保障繼續有效”（別勾成退保！）
2. 手寫聲明：“本人知曉保額降低”
3. 簽名與投保時筆跡一致

Step3：等批複（最快3天）

• 保險公司寄送批單 → 粘在原合同上
• 新保額立即生效，保費賬單停發

📢 重要提醒：
減額交清後保額再不會(hui) 增長！防癌險要同步補上！

老編輯拍板：保單不是商品是救命繩！

選減額交清還是退保？記住三條鐵律：
1️⃣ 健康是王炸——身體(ti) 走下坡時，留住保障比拿錢重要百倍；
2️⃣ 現金價(jia) 值超5萬(wan) ——減額交清能”變廢為(wei) 寶”；
3️⃣ 年齡超45歲——退保=永久失去重疾保障資格！

“退保像賣血換錢，減額交清像典當續命——聰明人永遠選活著翻盤！”
——保單能換，健康資格一去不回頭！

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