肺結節投保2025新規：6mm直接標體承保，8mm抓緊上車！

肺結節人群買(mai) 重疾險，曾被保險公司“一棍子打死”的場景終於(yu) 翻篇了！2025年多家保險公司主動放寬核保尺度，肺結節≤6mm直接標體(ti) 承保，8mm也有機會(hui) 正常買(mai) 上，甚至10mm還能爭(zheng) 取除外承保。這是肺結節人群投保重疾險的黃金窗口期，錯過實在太可惜！

一、核保放寬，肺結節人群終於迎來春天

“查出肺結節=買(mai) 不了重疾險”的時代正在終結。2025年多家保險公司推出更人性化的核保政策，針對肺結節人群給出實實在在的投保機會(hui) ：

• 超級瑪麗12號首次將≤6mm單發或多發肺結節納入標體承保範圍，隻要近1年結節無增大、邊界清晰，就能按健康體投保。
• 人保i無憂對未手術的肺結節也鬆了口：1-2個結節、最大直徑≤5mm、無惡性描述（如“毛刺”“分葉”），即有機會正常或除外承保。
• 中荷超越1號更顯膽大：未手術的實性肺結節，隻要數量≤2個且直徑＜6mm，直接標體通過核保。

更值得關(guan) 注的是，像哪吒1號這類產(chan) 品還臨(lin) 時放寬政策——單發肺結節直徑從(cong) ＜6mm放寬至≤8mm，多發結節（2-3個(ge) ）最大直徑≤8mm也有機會(hui) 標體(ti) 。但注意！這類放寬政策大多6月30日截止。

二、健康告知變友好，投保門檻大幅降低

除了肺結節尺寸放寬，2025年熱門重疾險在健康告知環節也做了減法，對帶病人群更友好：

• 人保i無憂易核版健康告知僅3條，不深挖家族病史或既往核保記錄；
• i無憂3.0不問一年內體檢異常（如囊腫、息肉），甲狀腺/乳腺結節1-2級可直接標體；
• 超級瑪麗12號引入AI核保係統，憑半年內正式CT報告即可申請，流程更高效。

業(ye) 內(nei) 專(zhuan) 家提醒：健康告知簡化≠隱瞞病史。肺結節患者務必提交完整的隨訪報告，避免因資料不全錯失承保機會(hui) 。

三、橫向對比：2025核保寬鬆重疾險哪家強？

肺結節尺寸不同，選擇的產(chan) 品策略也應調整。綜合核保尺度、價(jia) 格和保障，主流產(chan) 品對比如下：

注：守衛者7號階段性放寬政策已結束，但同類產(chan) 品接力放寬

四、肺結節投保實戰：不同情況這樣選

案例1：6mm以下結節，追求性價(jia) 比
張女士，38歲，體(ti) 檢發現單發肺結節5mm，邊界清晰，近1年無變化。
→ 推薦產(chan) 品：超級瑪麗(li) 12號或人保i無憂3.0，標體(ti) 承保概率＞90%，年保費約5600-5800元。

案例2：8mm結節，想搏一搏標體(ti)
李先生，45歲，肺結節8mm，兩(liang) 年內(nei) 複查穩定，無惡性特征。
→ 推薦產(chan) 品：超級瑪麗(li) 12號提交AI審核。若近半年CT報告符合要求（公立醫院正式報告+醫生簽名），有機會(hui) 標體(ti) ；否則轉人工核保大概率除外。

案例3：結節術後，保障要全麵
王阿姨，50歲，2年前手術切除10mm肺結節，病理良性。
→ 推薦產(chan) 品：昆侖(lun) 健康普惠多倍版，術後複查良好可標體(ti) 承保；或中荷超越1號（限甲狀腺癌術後）。

五、抓緊上車！寬鬆政策隨時會停

肺結節核保放寬背後是保險公司精算策略的調整——通過限定時間、控製保額（通常≤30萬(wan) ）平衡風險。6月30日將成為(wei) 關(guan) 鍵節點：

• 哪吒1號、達爾文超越版、大黃蜂13號等核保放寬即將結束；
• 超級瑪麗12號雖未明確截止日，但臨床指南若更新（如將≥6mm結節視為高風險），政策也可能收緊。

肺結節≠肺癌，但保險公司不會(hui) 永遠敞開大門。已有結節的朋友，與(yu) 其糾結“未來會(hui) 不會(hui) 惡化”，不如抓住當下能買(mai) 到的保障——除外承保也比“裸奔”強。

結語

2025年重疾險市場用更包容的姿態擁抱肺結節人群：6mm直接標體(ti) 、8mm爭(zheng) 取機會(hui) 、術後患者也有路可走。但保險從(cong) 來不是“買(mai) 最完美的”，而是“買(mai) 你還能買(mai) 的”。健康政策隨時可能轉向，尤其是6月底這一波放寬倒計時——能上車時別猶豫，總比將來拍大腿強！