“給爸媽買(mai) 保險怎麽(me) 這麽(me) 難？”這是最近收到最多的谘詢。確實，普通重疾險55歲就截止投保，健康告知還特別嚴(yan) 格。但好消息是，2025年市場上終於(yu) 出現了幾款專(zhuan) 門為(wei) 中老年人設計的”高齡友好型”重疾險，健康告知寬鬆到連三高、結節都能保。今天咱們(men) 就重點聊聊這些產(chan) 品的門道，特別是那個(ge) 能保到65歲的產(chan) 品有多香，最後還會(hui) 放上2025年最新競品對比表。
一、老年人買保險的三大難關
先潑盆冷水：市麵上90%的重疾險55歲就關(guan) 門謝客了，能保到60歲的都算業(ye) 界良心。更紮心的是，就算年齡符合，體(ti) 檢報告上隨便一個(ge) 異常指標都可能被拒保——甲狀腺結節？拒！血糖偏高？拒！血壓不穩定？還是拒！
但需求是實打實的啊！醫學數據顯示，60歲以上人群重疾發生率是30歲人群的15倍。一場大病輕鬆掏空養(yang) 老本，這時候要是有份重疾險，至少能保住看病錢和尊嚴(yan) 。
二、2025年高齡重疾險的三大突破
對比了市麵上所有產(chan) 品，我發現能保老年人的重疾險都有這些殺手鐧：
- 年齡放寬到65歲
別看就多這5歲，對剛退休的叔叔阿姨就是最後上車機會。有些產品甚至能保到70歲，不過保障會打折扣。 - 健康告知就3個問題
最近1年有沒有被要求住院？最近2年住過院嗎？5年內有沒有得過大病？就這三關，常見的三高、結節都不影響。對比傳統產品動輒十幾條的健康問卷，簡直是降維打擊。 - 繳費能拖到30年
一次性交清傷元氣，分30年慢慢交，每年壓力小很多。以40歲男性買30萬保額為例，30年交每年1.2萬，要是選20年交就得每年1.5萬。
三、2025年三款熱門產品PK
直接上硬貨！我扒了最新產(chan) 品條款做的對比表：
| 對比項 | 複星聯合康樂一生(易核版3.0) | 平安銀發安康尊享版 | 中國人壽夕陽紅2025 |
|---|---|---|---|
| 最高投保年齡 | 65周歲 | 60周歲 | 70周歲 |
| 健康告知條數 | 3條 | 5條 | 8條 |
| 等待期 | 180天 | 90天 | 180天 |
| 重疾種類 | 28種 | 35種 | 25種 |
| 輕症賠付 | 20%保額 | 30%保額 | 無輕症保障 |
| 典型保費 | 40歲男12918元/年 | 同條件14800元/年 | 同條件11000元/年 |
（數據截至2025年7月，具體(ti) 以保險公司最新條款為(wei) 準）
四、手把手教你選產品
看完表格可能更懵？記住這三個(ge) 步驟：
- 先卡年齡線
65歲以上直接看中國人壽，60-65歲對比前兩款。不過要注意，年齡越大保費越貴，70歲投保可能出現”保費倒掛”（總保費超過保額）。 - 再看體檢報告
問題多的選健康告知少的，像複星這款連甲狀腺結節都能保。如果近兩年住過院，就選不同住院記錄的產品。 - 最後算經濟賬
繳費期越長每年壓力越小，但總保費會多些。建議用年收入的5%-8%來規劃保費，別影響正常生活。
特別提醒：買(mai) 保險千萬(wan) 別犯拖延症！我見過太多人想著”等明年”，結果體(ti) 檢出問題直接失去資格。特別是給父母買(mai) ，真的是越早越劃算。
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