肺結節、乙肝帶病投保福音！2025核保寬鬆險種TOP榜，三高結節都能標體承保

別讓結節和乙肝堵死你的保障路！

“閨蜜體(ti) 檢查出5個(ge) 肺結節，居然標體(ti) 拿下50萬(wan) 重疾險！同事乙肝小三陽，沒加費直接承保——2025年保險公司悄悄‘放水’，肺結節、乙肝攜帶者投保黃金期真的來了！ 但老編輯提醒：這波寬鬆政策像限時優(you) 惠券，手慢可能秒變‘除外承保’甚至‘拒保’！”

一、重疾險核保寬鬆榜：從“拒保戶”到“標體寵兒”

1. 肺結節人群：尺寸決定命運

• 超級瑪麗13號：≤6mm單發結節直接標體（需薄層CT），連純磨玻璃結節都收！秘訣：讓醫生在報告加一句“考慮炎性結節可能”，通過率飆升 。
• 達爾文11號：4-8mm多發結節也能衝標體，隱藏福利：結節無毛刺、無分葉+PET-CT穩定，7個結節都有人過審。
• 人保i無憂易核版：健告隻有3條！沒分級、沒手術的結節，隻要符合告知就能投，消防員、空勤高危職業照樣收。

2. 乙肝攜帶者：肝功能正常是關鍵

• 達爾文11號：乙肝大三陽→除外承保；小三陽+半年內肝功肝超正常→標體通過！加費？不存在的。
• 超級瑪麗11號：小三陽肝功異常≤1.5倍？加費也能上車，比直接拒保強十倍。

血淚教訓：某客戶因投保前3個(ge) 月急吼吼複查，查出微小結節增多被延期——投保前半年別亂(luan) 做新檢查！

二、醫療險&壽險：撿漏寬鬆王炸

▶ 醫療險：0健告也能賠既往症！

• 眾民保·中高端醫療：肺結節、糖尿病住院照賠！0免賠+無健告，私立醫院、外購藥全包（30歲年繳約1500元）。
• 太平洋藍醫保：肺結節術後福音，病理良性+複查正常→標體承保，百萬保額兜底。

▶ 定期壽險：肺結節？直接刪問詢！

• 大麥定期壽：健康告知直接刪除“肺結節”條目，8mm實性結節秒過審，每年500元撬動100萬保額。

三、三類人抄作業：對症選品不吃虧

1. 多發結節黨→選達爾文11號（4-8mm多發結節標體）
2. 健告恐懼症→選人保i無憂易核版（3條健告+乙肝/三高全收）
3. 術後複查族→超級瑪麗13號（結節切除病理良性→直接標體）

加餐福利：買(mai) 過君龍人壽老產(chan) 品的，被除外/加費的，滿2年可申請重核！甲狀腺結節沒了？馬上撤銷除外責任。

四、核保3大潛規則：保險公司絕不會說！

1. 數量障眼法：3個5mm結節比1個8mm更好過審（分散=低風險）
2. 位置玄學：上肺葉結節比下肺葉更容易標體（下葉更易癌變）
3. 年齡紅利：40歲以下默認“炎性結節”，50歲直接加費起步

本文觀點：能承保已是福氣，且買且珍惜！

“幹了十年保險編輯，最痛心兩(liang) 種人：一種是體(ti) 檢異常還硬等‘標體(ti) 產(chan) 品’，結果拖到癌前病變直接拒保；另一種是跟風買(mai) 網紅產(chan) 品，健康告知亂(luan) 填，理賠時罵‘保險騙人’！肺結節不是絕症，但投保拖延症真能要命——保險公司開門‘放水’時，你拎桶接住就是賺到！”

大實話：臨(lin) 床醫生說“定期觀察”≠核保員說“沒事”，醫生保你命，保險保你錢，這賬別算混了！

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