“以貸還貸”，是餡餅還是陷阱？

以貸還貸其實說的是，以經營為(wei) 由貸款的錢來提前還房貸。

我們(men) 先來了解一下，什麽(me) 叫經營貸？

經營貸是用於(yu) “生產(chan) 經營”貸款，是銀行對於(yu) 中小企業(ye) 或個(ge) 體(ti) 戶推出的信貸產(chan) 品，激勵資金流入實體(ti) ，屬於(yu) 政策利好，因此相對而言利率是比較低的，一般年化率在4%上下。

盡管，經營貸比房貸的利率低了許多，但卻未必可靠。

我們(men) 可以簡單算一筆賬：

假定十年前，小李為(wei) 了買(mai) 房從(cong) 銀行貸款100萬(wan) ，貸款利息為(wei) 6.15%，時間為(wei) 30年，每月固定還款額為(wei) 6092元，利息總額約為(wei) 119萬(wan) ，一共要還219萬(wan) 左右。

轉為(wei) 經營貸以後利息是4%，降息2.15%，同樣30年，那月供隻需4774.15元，利息總額大致是72萬(wan) ，一共還貸172萬(wan) 左右，節約了接近47萬(wan) 。

看上去還蠻劃算，事實上隱藏的風險可不小。

因為(wei) 除了利率，二者的還款期限也不一樣。經營貸的時間短一些，可能隔個(ge) 幾年就要再次申請一次。這時，不僅(jin) 要將本錢一次性全部償(chang) 還，續貸利率也可能會(hui) 轉變，也就是可能會(hui) 上升。

再加上各種中介服務費、過橋費，每次轉貸必須兩(liang) 萬(wan) 多，轉個(ge) 四五次也就十萬(wan) 了，最後到底能省多少錢，還真的不好說。

並且，我國明令禁止經營資金違規流入房產(chan) 市場，將經營貸款挪作他用是違規的，一旦被發現，還極有可能要麵臨(lin) 巨大的風險：

• 財務風險：一旦被抽貸，必須在極短時間內償還全部運營信貸資金。這筆資金通常規模龐大，在這種情況下，就可能提升貸款人短期資金周轉壓力。

• 征信風險：有關的征信問題被提交後，紀錄會儲存5年有餘，這期間辦信用卡、借款等的難度會提高，還會影響出行、就業。嚴重時，甚至會影響家人借款等。

• 信息安全風險：操作時，要把個人信息、家庭及資產狀況等關鍵信息提供給中介，部分中介為牟取非法利益可能會泄漏、售賣有關信息，損害信息安全權。

總體(ti) 來說，為(wei) 了這不確定的錢，冒這麽(me) 大的風險，做出違規行為(wei) ，真的不是一樁劃算的買(mai) 賣。

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