一年竟有21家銀行解散！普通人的錢放哪裏最安全？

一邊是綠油油的股票基金，一邊是不斷爆雷的理財產(chan) 品……如今這樣的大背景下，大家都不指望靠投資去賺錢了，能將錢保值就已經很不錯了。

因此，很多人都紛紛選擇把錢存銀行，想著盡管利息不高，但安全。

依據央行發布的最新數據，2023年前11個(ge) 月，居民存款提升25.65萬(wan) 億(yi) ，等同於(yu) 每天都有768億(yi) 湧進銀行。

即便如此，譜藍君還是建議，不要將錢全都存銀行，因為(wei) 單去年一年就有21家銀行解散了，而且由於(yu) 存款保險的原因，單家銀行50萬(wan) 以下利息才絕對安全；二來假如利率持續走低，盈利也會(hui) 越來越少。

那除了50萬(wan) 以內(nei) 的存款，還有哪些安全的理財方式呢？其實也是有的，例如國債(zhai) 、儲(chu) 蓄險。

國債(zhai) ，以國家信用背書(shu) ，虧(kui) 本隻會(hui) 發生在國家破產(chan) 的情形下，因此它安全性很高。利率下行趨勢下，盡管國債(zhai) 利率也在降，但還是比同期存款稍高一些的。

最新一期儲(chu) 蓄國債(zhai) ，3年期利率為(wei) 2.63%，5年期利率為(wei) 2.75%；而四大行3年期和5年限存款利率，目前分別是1.95%，2%。

不過，這種產(chan) 品雖好，但基本都要靠搶。之前還有新聞說，400億(yi) 國債(zhai) 額度一放出來，不到幾分鍾便被搶光了。因此，能不能買(mai) 到還要看手氣。

另一個(ge) 就是儲(chu) 蓄險，是屬於(yu) 人壽保險，安全性沒誰了，即使保險公司倒閉，也有《保險法》等法律保護，不必擔心拿不回家。

來源：《保險法》

而且它還不受市場利率下行影響，投保那刻起，回報率就確定了，長期下來很可觀。例如增額終身壽、年金險，後期回報率（IRR）能貼近3%～4%。

短期來看差距可能不是很顯著，但時間越長，銀行存款、5年國債(zhai) 、增額終壽這三類產(chan) 品的盈利差別就越大，到後期增額終身壽的盈利，更是比銀行定存、國債(zhai) 高出不少。並且這還不算銀行定存、國債(zhai) 利率將來大概率會(hui) 降低，盈利會(hui) 更少。

因此，假如我們(men) 既想確保安全，又想要更高的收益，除了將錢存到銀行、買(mai) 國債(zhai) ，還可以看看儲(chu) 蓄險。

不過有一點得特別留意，如果這筆錢短期內(nei) 要用到，那就不建議買(mai) 儲(chu) 蓄險，由於(yu) 這類產(chan) 品往往需要幾年時間來超出已交保費，在初期提早退保不但沒有盈利，而且還會(hui) 虧(kui) 損。

最近幾年真的挺魔幻的，很久之前覺得不可能的事，如今都慢慢變成了現實……

平常人變更不了大勢，能多攢點錢、過好自己的生活，就很不錯了。這種情況下，更需要大家多關(guan) 注如何讓錢更安全，千萬(wan) 別“把雞蛋都放在一個(ge) 籃子裏”。

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