商業養老保險靠譜嗎？看完這些案例你就知道

提前退休躺平，享受老年生活，是多少打工人的夢想啊！

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但是，對於(yu) 商業(ye) 養(yang) 老保險，很多人還是有疑問：

養(yang) 老年金險可以領多少年啊？

如果沒活到退休年齡之前交的錢還拿得回來嗎？

萬(wan) 一保險公司破產(chan) 了，還能領到錢嗎？

下麵通過案例，一起來看看商業(ye) 養(yang) 老保險到底有沒有 “鈔能力”？

小李買(mai) 了份保終身的養(yang) 老年金險，保證領取20年，那20年後他還能領錢嗎？

能！

• 養老年金險保證領取20年，意思是開始領取後20年內的錢是一定能拿到的。如果在這期間身故，保險公司會把沒領的錢一次性給到家人。

• 張三買的是保終身的年金險，那麽過了保證領取的20年，隻要他還活著，之後每年就還能繼續領錢，直到去世。

所以說，活到老領到老，這種保險用來養(yang) 老剛剛好。

張三買(mai) 了份養(yang) 老年金險，還沒領錢就去世了，還能拿回之前交的錢嗎？

能！

• 大部分年金險，在領錢之前身故，累計己交的錢和保單的現金價值，哪個多就賠哪個，是不會虧錢的。

• 沒領的錢會先賠給指定的受益人，如果沒有指定受益人，這筆錢就會被作為遺產處理，賠給張三的法定繼承人。

所以，為(wei) 了避免之後的遺產(chan) 糾紛的可能，建議最好設置指定受益人以及收益比例。

王姐買(mai) 了份增額終身壽險，孩子出國留學要用錢，可以先領一部分錢出來嗎？

可以！

• 增額終身壽險的領取時間較靈活，急用錢時可以通過減保取現拿回一部分錢，剩下的錢還能 繼續增值。

• 買了增額終身壽險，一般前幾年的現金價值低於已交保費，這時候取錢就會有虧損。如果想給孩子攢教育金，建議大家提前規劃好要用錢的時間，避免不必要的虧損。

另外，其實也可以通過保單貸款的形式，來滿足資金周轉需求。

李叔給女兒(er) 買(mai) 了份增額終身壽險，婚前就一次性交完了100萬(wan) 保費，萬(wan) 一女兒(er) 離婚了，能不分給前大嗎？

能！

• 這份增額終身壽險，是李叔作為投保人買給女兒的，並且在婚前就一次性交完錢，女兒離婚時不需要分給前夫，這就是增額終身壽險的資產隔離功能。

夫妻財產(chan) 分割是離婚時的主要糾紛，不少家庭朋友都會(hui) 通過購買(mai) 增額終身壽險來實現隔離資產(chan) 。

小鑫花重金買(mai) 了年金險和增額終身壽險，假如保險公司破產(chan) 了，未來還能領到錢嗎？

能！

• 根據保險法第92條規定，保險公司破產時，年金險和增額終身壽險這類人壽保單，會由其他壽險公司接管，沒人願意接手的，由銀保監會指定壽險公司接管，我們的保單依舊有效。

• 另外，保險公司每年都會交一筆錢給保險保障基金。根管理辦法規定，當壽險公司破產時，保險保障基金會協助負責接管的保險公司，確保我們的保單正常賠付，該領的錢不會受到影響。

今天給大家介紹的兩(liang) 個(ge) “攢錢神器”——年金險和增額終身壽險，收益都很穩定。

• 年金險：後期收益高，適合用於養老、有長期資金規劃需求、給孩子攢錢的人群購買；
• 增額終身壽險：前期收益增長快、領錢靈活，適合有財富傳承、靈活運用資金、給孩子攢錢的人群購買。

具體(ti) 如何選擇，還得看家庭的用錢需求。

年金險和增額終身壽險，轉移的是未來的財務風險，避免將來需要用錢的時候捉襟見時。

對已經配置好重疾險、百萬(wan) 醫療險等保障型保險，還有閑錢的朋友來說，可以考慮提前規劃，為(wei) 養(yang) 老和子女教育打好經濟基礎。

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