前兩(liang) 天鄰居李阿姨查出乳腺癌，還好5年前買(mai) 了份50萬(wan) 保額的終身重疾險，理賠款到賬後她跟我說：”這筆錢不僅(jin) 覆蓋了治療費，還能補貼家用，真是救了大急！”今天咱們(men) 就來聊聊這個(ge) 能保一輩子的重疾險，到底該怎麽(me) 選才不吃虧(kui) 。
一、終身重疾險為什麽這麽火？
簡單說就是”一次投保，保障終身”。不像那些保到70歲的產(chan) 品，終身重疾險隻要你買(mai) 了，就算90歲得病也能賠。而且現在好多產(chan) 品都帶身故責任，相當於(yu) ”怎麽(me) 都能拿到錢”。
我同事小王去年對比了十幾款產(chan) 品，最後選了款帶癌症二次賠付的終身重疾險。他說：”雖然每年多交1000多塊錢，但想想萬(wan) 一癌症複發還能再賠一次，這錢花得值！”
二、買終身重疾險必看的5個細節
- 保額要夠用：建議至少覆蓋3-5年收入。在北京上海這樣的一線城市，50萬保額是起步價。
- 輕症中症別忽略：現在很多產品輕症能賠30%保額，中症賠60%。比如50萬保額，輕症就能賠15萬。
- 多次賠付很重要：隨著醫療進步，人可能得多次重疾。選個分組合理的多次賠付產品更靠譜。
- 豁免條款是福利：要是得了輕症/中症，後續保費不用交了，保障還在。
- 等待期越短越好：一般都是90天或180天，當然選90天的更劃算。
三、這些誤區坑了太多人
- “我還年輕不用急”：32歲的張先生就是因為拖到體檢異常才買，結果被加費30%。
- “買返還型更劃算”：精算師朋友告訴我，返還型產品實際收益率可能還不如銀行存款。
- “小公司理賠難”：其實所有保險公司都受銀保監嚴格監管，理賠隻看條款不看公司大小。
四、我的獨家建議
在保險行業(ye) 摸爬滾打這麽(me) 多年，見過太多人買(mai) 錯保險。終身重疾險這東(dong) 西，真的是”早買(mai) 早安心”。建議30-40歲這個(ge) 黃金年齡段一定要配置好，千萬(wan) 別等到體(ti) 檢報告出現異常才後悔。
最後提醒一句，健康告知一定要如實填寫(xie) ！別為(wei) 了通過核保隱瞞病史，到時候理賠扯皮吃虧(kui) 的是自己。
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