2025年壽險新趨勢：互聯網定製VS傳統大公司，選錯可能虧幾萬！普通人怎麽選？

2025年壽險新趨勢：互聯網定製VS傳(chuan) 統大公司，選錯可能虧(kui) 幾萬(wan) ！普通人怎麽(me) 選？

“互聯網壽險便宜一半，但理賠會(hui) 不會(hui) 跑路？”
“大公司產(chan) 品貴，是不是智商稅？”
譜藍後台經常都能收到這類靈魂拷問。2025年，壽險市場徹底“卷”出新高度——一邊是互聯網定製產(chan) 品鋪天蓋地，號稱“低保費、高靈活”；另一邊是傳(chuan) 統大公司穩如泰山，主打“服務穩、有麵子”。普通人到底該跟風“網紅爆款”，還是死磕“老牌巨頭”？今天咱們(men) 就扒開底褲聊透！

一、價格戰：互聯網殺瘋了，傳統公司被迫“割肉”

互聯網定製產(chan) 品的殺手鐧就倆(lia) 字：便宜！
比如某網紅定期壽險，30歲男性買(mai) 100萬(wan) 保額，一年保費隻要500塊，比傳(chuan) 統大公司便宜近50%。為(wei) 啥能這麽(me) 低？

• 成本砍一半：不用養幾十萬代理人，線上直接賣，傭金省了；
• 責任拆著賣：比如身故、全殘、猝死分拆成“自助套餐”，你按需勾選，不花冤枉錢。

但傳(chuan) 統大公司也沒坐以待斃！ 中國人壽、平安紛紛推出“青春版”定期壽險，價(jia) 格直逼互聯網產(chan) 品，還捆綁VIP就醫綠通、家庭保單管理等服務，試圖用“性價(jia) 比+服務”組合拳反擊。

劃重點：
預算緊的年輕人，互聯網產(chan) 品是真香；但想要“一條龍服務”，傳(chuan) 統公司依然能打！

二、產品靈活性：互聯網玩出花，傳統公司還在“擠牙膏”

互聯網定製產(chan) 品的腦洞，連編劇都佩服！

• 婚姻狀態隨時改：比如“甜蜜家”夫妻共保產品，離婚後自動拆分成兩份保單，不用折騰退保；
• 健康變化也能保：某些產品支持“後期加保”，就算查出高血壓，也能按原價追加保額；
• 收益透明到毛孔：增額終身壽險直接展示現金價值表，收益寫進合同，不怕銷售畫大餅。

反觀傳(chuan) 統大公司，創新像“老幹部散步”：

• 產品責任捆綁多，比如重疾險必須帶身故，價格貴一倍；
• 條款複雜到需要翻譯，普通人看得頭暈眼花。

但！傳(chuan) 統公司有個(ge) 隱藏技能——核保更人性化。比如有甲狀腺結節，互聯網產(chan) 品可能直接拒保，但平安、太保的核保員會(hui) 結合病曆綜合評估，給出“加費承保”的機會(hui) 。

三、安全性：大公司穩如狗？法律說：其實都一樣！

很多人覺得“大公司不會(hui) 倒閉，小公司容易跑路”，其實這是誤區！

• 法律層麵：無論公司大小，壽險保單都有“剛性兌付”兜底。就算保險公司破產，也會有其他機構接手，合同照樣有效；
• 服務層麵：大公司網點多，理賠材料可以直接交櫃台；互聯網產品大多靠APP上傳，適合年輕人，但老年人可能抓瞎。

一句話總結：
保障型產(chan) 品（定期壽險、終身壽險）閉眼買(mai) ，大小公司沒區別！

四、理賠撕逼大戰：互聯網靠AI，傳統靠人海

互聯網理賠：快≠好
眾(zhong) 安、騰訊微保等平台用AI審核材料，小額理賠幾分鍾到賬。但遇到複雜案件（比如猝死責任認定），AI可能卡殼，需要反複溝通。但是好的地方是如果通過第三方購買(mai) ，就會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 的理賠專(zhuan) 員跟進，像香港赛马会网络平台就有專(zhuan) 業(ye) 的理賠團隊！

傳(chuan) 統理賠：慢但穩
比如中國人壽的“理賠直付”服務，住院不用墊錢，醫院直接和保險公司結算。雖然流程慢很多，但專(zhuan) 人對接，適合怕麻煩的中老年客戶。

血淚教訓：

• 買互聯網產品，健康告知必須自查三遍！智能核保不通過？那就需要進行工核保可能還有戲；
• 買傳統產品，別信代理人口頭承諾！一切以合同為準，尤其是“保證續保”“收益演示”這些關鍵詞。

五、我的觀點：沒有誰碾壓誰，隻有合不合適

互聯網定製產(chan) 品適合這些人：

• 預算有限、身體健康的年輕人；
• 喜歡DIY、討厭推銷的科技控；
• 想加保、調整責任的折騰黨。

傳(chuan) 統大公司適合這些人：

• 有錢任性、不在乎保費差異，隻關注大公司的人群；
• 不相信互聯網理賠的群體；
• 偏愛線下溝通、信不過APP的保守派。

記住：
沒有完美的產(chan) 品，隻有清醒的需求！ 別被“全網最低價(jia) ”衝(chong) 昏頭，也別為(wei) “品牌溢價(jia) ”無腦買(mai) 單。2025年買(mai) 壽險，學會(hui) 這招——保障型選互聯網，混合搭配更省錢！

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