保證續保20年=終身不漲價？2025年拆穿3大文字遊戲，選錯多花10萬！

保證續保20年=終身不漲價(jia) ？2025年拆穿3大文字遊戲，選錯多花10萬(wan) ！

“買(mai) 醫療險最怕什麽(me) ？不是貴，是續保！”
後台收到粉絲(si) 吐槽：“買(mai) 了保證續保20年的醫療險，結果第3年保費漲了30%，這‘保證續保’到底保了個(ge) 啥？” 今天咱們(men) 就撕開保險行業(ye) 最隱秘的“文字遊戲”——保證續保20年≠終身不漲價(jia) ！3個(ge) 套路讓你保費翻倍，理賠縮水！

一、文字遊戲1：“保證續保”≠“保證不漲價”

血淚案例：張女士2023年投保某“保證續保20年”醫療險，年繳800元。2025年因乳腺癌理賠後，第4年保費直接漲到1200元，合同裏赫然寫(xie) 著“費率可調”四個(ge) 字！

真相拆解：
根據《健康保險管理辦法》，所謂“保證續保”隻需滿足三點：

1. 續保權保障：20年內不停售、不拒保；
2. 條款不變：保障責任不縮水；
3. 費率可調：保費可能按規則上漲。

劃重點：

• 前3年不漲價：銀保監會規定，保證續保產品前3年不能調費；
• 第4年起每年最高漲30%：極端情況下，保費10年翻3倍；
• 觸發條件模糊：賠付率超標、醫療通脹等理由都能成為漲價借口。

避坑指南：

• 投保前翻合同找“費率可調”字樣；
• 優先選“費率不可調”產品（如好醫保6年版），但這類產品已逐漸停售。

二、文字遊戲2：“保終身”≠“保所有病”

套路揭秘：
某些產(chan) 品宣傳(chuan) “保終身”，實則暗藏三大縮水陷阱：

1. 僅限防癌醫療險：比如微醫保終身防癌醫療險，隻保癌症，心梗、腦梗一分不賠；
2. 保額總限額：平安i康保終身防癌醫療險，20年累計賠付超800萬就合同終止；
3. 既往症除外：投保前的高血壓、糖尿病，終身不保。

真實對比：

• 百萬醫療險：保所有疾病，但最長保20年（如e享護-醫享無憂）；
• 防癌醫療險：保終身但隻賠癌症，適合三高人群。

一句話總結：
“保終身”是單項冠軍(jun) ，“保全麵”是短跑選手，別把防癌險當全家桶！

三、文字遊戲3：“連續投保”≠“保證續保”

血淚教訓：
李大爺買(mai) 了某“可續保至105歲”的醫療險，第二年因肺結節被拒保，條款裏竟寫(xie) 著“續保需重新審核”。

核心差異：

• 保證續保：20年內無條件續，生病、理賠、停售都不怕（如平安e生保長期醫療）；
• 連續投保：隻是“允許你申請”，審核權在保險公司（如眾安尊享e生）。

如何識破套路？

1. 看保險公司類型：財險公司（如眾安）不能出保證續保產品；
2. 摳合同關鍵詞：真保證續保會寫明“保證續保期間內費率調整規則”；
3. 警惕“免費升級”：部分產品用“續保至80歲”話術掩蓋審核條款。

我的觀點：保險不是玄學，條款才是聖經！

很多人以為(wei) “保證續保20年”就能躺平，其實真相是——

• 保險公司比你更懂風險：醫療通脹年漲8%，保費不調價分分鍾賠穿；
• 理性看待漲價：適度調價能維持產品穩定，但30%的漲幅是割韭菜；
• 混合搭配更聰明：百萬醫療險（保全麵）+ 防癌險（保終身），癌症和心腦血管兩頭防。

記住：
買(mai) 保險不是買(mai) 傳(chuan) 銷口號，而是買(mai) 白紙黑字的合同！ 與(yu) 其迷信“保終身”，不如盯緊這三點——

1. 健康告知如實填：隱瞞病史，保證續保權直接作廢；
2. 繳費期別斷供：忘交保費30天，保障中止再難續；
3. 動態調整保單：每5年檢視一次，新產品更好就換！

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