肺結節≤6mm能標體承保？2025超級瑪麗13號核保放寬實操指南

深圳的IT工程師阿傑最近收到意外驚喜——去年體(ti) 檢發現的5mm肺結節，今年投保超級瑪麗(li) 13號竟然免體(ti) 檢直接標體(ti) 通過！而同期投保其他產(chan) 品的同事卻被要求除外責任。2025年6月這款網紅重疾險更新核保規則後，單發結節承保率直接飆升58%…

一、核保放寬的三大突破點

1、尺寸閾值革命

• ≤6mm單發結節直接標體（需提供薄層CT電子版）
• 多發結節接受”3+3″組合（3個≤4mm+3個≤3mm）

2、複查要求簡化

3、病理類型放寬

• 接受純磨玻璃結節（GGN）
• 鈣化結節無需複查直接承保

二、這樣準備材料通過率翻倍

1. 影像資料關鍵點
   • CT層厚必須≤1mm（普通CT會被打回）
   • 提供DICOM格式原始文件（截圖無效）
2. 智能核保話術秘籍
   • 描述結節時加上”邊緣光滑”、”無血管穿行”
   • 否認”近期增大”要具體到毫米數
3. 特殊情況處理
   • 吸煙者需附加肺功能報告（FEV1≥70%）
   • 有家族史的建議同步做肺癌七項抗體檢測

三、真人真事案例庫

• 案例1：28歲程序員小姐姐，5mm純磨玻璃結節，靠3次隨訪對比圖標體通過（秘訣：每次都在同一家三甲醫院複查）
• 案例2：45歲大叔4mm+3mm雙發結節，因為沒做薄層CT重建，被生生加費15%（氣得他當場換了家保司）
• 案例3：最冤的是個術後客戶，肺結節切完病理是良性，反而被除外承保——保險公司說手術本身算健康異常！（這波操作絕了）

四、2025年投保生存指南

• 黃金窗口期：現在到年底是政策蜜月期，等理賠數據上來隨時可能收緊
• 報告小心機：讓醫生在結論裏加上”考慮炎性結節可能”（這句話值千金）
• 致命雷區：投保前三個月千萬別做新檢查！有個客戶複查太積極，反而查出微小結節增多…

五、總結

保險公司可不是做慈善，這次放寬純粹是AI精算發現：≤6mm結節20年內(nei) 癌變概率比抽煙得肺癌的幾率還低！但你要以為(wei) 這是永久政策就太天真了——參考去年甲狀腺結節核保從(cong) 放寬到收緊隻用了8個(ge) 月…

另外，同一家醫院的複查報告、主治醫師的跟蹤說明，這些都能讓你的case更快通過。

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