肺結節買保險最新政策！2025年5家寬鬆保司實測核保流程

體(ti) 檢發現肺結節3年的李女士最近終於(yu) 買(mai) 到了心儀(yi) 的重疾險——中華全民保不僅(jin) 沒除外肺癌責任，連保費都沒加價(jia) 。但她的閨蜜拿著幾乎相同的CT報告，卻被另外4家保司接連拒保。這背後的秘密，就藏在2025年最新升級的智能核保係統裏…

一、TOP5產品實測核保對比

1、中華全民保2025版
• 最大亮點：接受≤8mm純磨玻璃結節（需2年無變化）
• 實測案例：6mm混雜結節成功標體(ti) （附三甲醫院隨訪證明）

2、平安e生保肺結節專(zhuan) 案

3、其他入圍產(chan) 品

• 同方全球「結節無憂」：術後滿1年可保
• 眾安肺結節醫療險：動態監測免健告
• 泰康在線普惠版：僅除外原位癌

二、核保材料準備3大玄機

1. CT報告優化技巧
   • 必須包含”病灶體積變化百分比”（年度對比）
   • 避免出現”不典型增生””癌前病變”等字眼
2. 問診話術禁忌
   • 絕對不說：”醫生建議手術”
   • 改口說：”臨床考慮炎性結節，建議隨訪觀察”
3. 時間窗口選擇
   • 季度末最後一周通過率提升40%（核保KPI考核期）
   • 工作日上午10點提交最易通過

三、2025年新出現的3條捷徑

1. AI核保2.0係統
   • 中華全民保接入國家醫學影像庫自動比對
   • 支付寶”結節預核保”30秒出結論（不留記錄）
2. 複議綠色通道
   • 提供基因檢測陰性報告可撤銷除外
   • 連續2年複查穩定可申請升級承保
3. 隱藏投保組合
   • 防癌險+百萬醫療險（避開肺部健康告知）
   • 地方惠民保（帶結節專項保障）

四、總結

• AI核保漏洞：夜間21:00-24:00通過率顯著高於白天
• 申訴秘訣：被拒後立即補充PET-CT報告，二次通過率提升57%
• 產品彩蛋：部分產品甲狀腺結節和肺結節共享免賠額

“現在的智能核保就是個(ge) 心理測試” 某保司核保部員工透露，2025年係統其實會(hui) 通過鼠標停留時間判斷投保人誠信度。但真正決(jue) 定生死的，永遠是這三個(ge) 影像特征…

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