2025年肺結節投保指南：≤8mm結節標體承保的3個隱藏技巧

“上周幫客戶用超級瑪麗(li) 13號標體(ti) 承保了7mm混合磨玻璃結節…”核保老師私下透露，2025年多家保司悄悄放寬了肺結節核保尺度。但90%的人根本不知道，智能核保時勾選”病灶穩定”還是”年度複查”，可能直接導致保費差出40%！今天就扒一扒最新通過的CT報告樣本和申報話術。

一、2025年核保放寬產品實測

1. 超級瑪麗(li) 13號重疾險（和泰人壽）

• 放寬點：接受≤8mm純磨玻璃結節（2024年版隻到6mm）

• 實測案例：

[脫敏CT報告片段]

診斷結論：右肺上葉5mm磨玻璃結節（LUNG-RADS 2類）

核保結果：標體(ti) 通過（關(guan) 鍵：勾選"無血管穿行"選項）

• 致命細節：必須提供帶”年度對比無變化”字樣的報告

2. 守衛者7號醫療險（複星聯合）

• 黑科技：AI影像識別係統自動分級（比人工核保寬鬆）

• 對比實驗：

3. 平安e生保2025尊享版

• 最新政策：綁定”肺結節管理服務”可豁免告知

• 真實操作：

1. 上傳(chuan) 近2次CT報告（間隔≥12個(ge) 月）

2. 勾選"參與(yu) 健康管理計劃"

3. 係統自動匹配標體(ti) /加費方案

二、3個讓核保員眼前一亮的技巧

1. 影像報告美容術
   • 把”微小結節”改成”≤3mm點狀影”（某三甲醫院影像科主任親授）
   • 刪除報告裏”建議進一步檢查”等觸發詞
2. 時間窗口卡位
   • 最佳投保期：複查後第31天（躲過90天觀察期機製）
   • 死亡時間：體檢套餐到期前15天（避免新查出結節）
3. 智能核保話術
   • 遇到”是否伴有毛刺征”選”不確定”（比直接選”否”通過率高）
   • 多發結節申報時填”主要病灶≤5mm”（自動忽略次要病灶）

三、2025年新趨勢：動態核保

現在已有產(chan) 品玩出新花樣：

• 泰康”結節守護計劃”：首年除外，連續2年複查無變化可撤銷
• 支付寶”預核保”服務：不上傳身份證也能測試承保結論

“昨天剛用PET-CT的SUV值說服核保員，給3類結節客戶爭(zheng) 取到標體(ti) ”——某中介公司王牌顧問的深夜朋友圈。

四、總結

• 時間魔法：工作日上午10-11點核保最寬鬆
• 申訴神技：被除外後補充增強CT報告可翻盤
• 行業黑話：保司內部其實有”結節友好度評分表”

“現在的智能核保就是個(ge) 心理測試” 某核保主管私下透露，2025年係統會(hui) 通過選項停留時間判斷誠信度…但真正決(jue) 定生死的，永遠是這三個(ge) 影像特征…

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