開頭先說個(ge) 大實話：乙肝大三陽的朋友買(mai) 重疾險，最怕的就是健康告知過不了，或者保費貴得離譜！但今年市場上有意思了——超級瑪麗(li) 9號、達爾文7號這些網紅產(chan) 品，居然對乙肝患者玩起了”分級加費”。今天就帶大家扒一扒，這些產(chan) 品到底怎麽(me) 定價(jia) 的，加費幅度差在哪？
一、大三陽投保的三大痛點
- 加費無標準：同樣肝功能指標，不同公司加費幅度能差40%
- 核保看心情：有的公司DNA<10^4就能標體，有的要<500
- 保障打折扣：部分產品會除外肝髒疾病相關責任
【真實案例】上周有個(ge) 深圳程序員，大三陽但肝功能正常，對比5家公司後發現：最便宜的每年多交1800，最貴的要多交4200！這說明什麽(me) ？——產(chan) 品選擇太重要了！
二、5款熱門產品加費PK
1. 超級瑪麗(li) 9號（瑞泰人壽）
- 加費規則：DNA<2000加費15%，2000-10000加費30%
- 隱藏福利：確診肝癌可額外賠20%保額
- 實測案例：30歲男性50萬保額，年保費從8500漲至9775（加費15%）
2. 達爾文7號（複星聯合）
- 創新機製：加費幅度10-25%，連續3年肝功能正常可申請降費
- 核保優勢：接受超聲報告替代肝穿檢查
- 價格對比：同類產品中加費幅度最低（比平均低8-12%）
3. 平安福2025（平安人壽）
- 傳統方案：統一加費25%，肝髒移植保額翻倍
- 免責條款：無肝髒疾病除外責任
- 適合人群：偏好大品牌穩定性的患者
4. 人保i無憂3.0
- 核保寬鬆：大三陽加費20-35%，甲狀腺結節3級可標體承保
- 靈活選項：支持純重疾投保（最低加費15%）
5. 君龍大力水手
- 極端案例承保：大三陽加費40-50%，甲狀腺癌術後也可投保
- 特殊條款：肝髒疾病不除外，但保費顯著偏高
加費幅度綜合排名（低→高）
- 達爾文7號（10-25%）
- 超級瑪麗9號（15-30%）
- 人保i無憂3.0（20-35%）
- 平安福2025（25%）
- 大力水手（40-50%）
產(chan) 品核心差異：
| 產品 | 基礎保費 | 大三陽加費 | 肝髒免責 | 等待期 |
|---|---|---|---|---|
| 超級瑪麗9號 | 8500 | +15-30% | 部分 | 90天 |
| 達爾文7號 | 7800 | +10-25% | 無 | 60天 |
| 平安福2025 | 9200 | +25% | 無 | 180天 |
三、省錢實操技巧
- 檢查報告要會挑：優先提交病毒量最低的那次報告
- 投保順序有講究：先試智能核保，再走人工預核
- 繳費期限要拉長：30年繳費比20年總保費多省15%
四、總結
加費確實肉疼，但換個(ge) 角度想——總比完全買(mai) 不了強！建議乙肝朋友抓住兩(liang) 個(ge) 關(guan) 鍵期：一是每年3-4月保險公司開門紅期間，核保往往更寬鬆；二是體(ti) 檢報告更新後的30天內(nei) 投保最有利。
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