乙肝/脂肪肝投保指南：轉氨酶高也能標體承保

“體(ti) 檢報告上ALT/AST數值飄紅，買(mai) 保險直接被拒？”這是最近很多粉絲(si) 的痛。作為(wei) 從(cong) 業(ye) 10年的保險老司機，今天就用大白話告訴你：肝功能異常到底怎麽(me) 影響投保，特別是那個(ge) 神秘的”1.5倍臨(lin) 界值”規則。

一、肝髒的”健康成績單”：ALT/AST到底啥意思？

簡單說就是肝髒的”報警器”。ALT（穀丙轉氨酶）正常值7-40U/L，AST（穀草轉氨酶）13-35U/L。去年有個(ge) 客戶王姐，體(ti) 檢ALT 58（剛超一點點），買(mai) 重疾險直接被加費30%——保險公司看這些數字比高考閱卷還嚴(yan) 格。

二、1.5倍臨界值：保險公司的生死線

重點來了！2025年行業(ye) 內(nei) 部標準：

• 輕度異常：ALT/AST≤1.5倍上限（即ALT≤60，AST≤52.5）
  還能買到標準體，但可能要複查（記得早晨空腹去抽血）
• 中度異常：1.5-3倍（ALT 60-120）
  大概率加費，某安的重疾險可能加20%-50%
• 重度異常：＞3倍
  基本會被延期或拒保，除非是脂肪肝引起的可逆性升高

三、不同保險的容忍度差很大

• 醫療險：最嚴格！超過1.2倍就可能除外肝病責任
• 重疾險：1.5倍內有機會標體，但乙肝攜帶者要額外查DNA
• 壽險：相對寬鬆，2倍內可能正常承保（但喝酒熬夜的要小心）

四、3個救命技巧

1. 複查時機：熬夜/喝酒後數值會假性升高，休息2周再查
2. 產品選擇：像同方全球、中意這幾家對肝指標較友好
3. 健康告知：千萬別自己當醫生！”偶爾異常”和”持續異常”表述差別巨大

五、總結

去年幫一個(ge) ALT 68的客戶成功投保，關(guan) 鍵就是提供了半年的複查趨勢報告（顯示數值持續下降）。保險公司怕的不是指標高，而是怕你不知道為(wei) 什麽(me) 高！

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