AI保保重構保險銷售新範式：首個可麵客智能銷售機器人AI保保麵世

中國保險業(ye) 迎來人工智能驅動深度變革之際，國內(nei) 領先的保險智能科技企業(ye) 懂保匯和譜藍雲(yun) 率先聯合發布“AI保保”——保險AI智能銷售機器人。AI保保突破傳(chuan) 統保險AI應用邊界，成為(wei) 業(ye) 內(nei) 首個(ge) 基於(yu) 垂直模型的可麵客的AI智能銷售機器人。

與(yu) 傳(chuan) 統智能賦能工具相比，AI保保麵世帶來三大維度顛覆式革新：

AI保保重建行業客戶信任和體驗

近年來，保險行業(ye) 麵臨(lin) 保險營銷員業(ye) 務大幅下滑，原保險強推銷售方式嚴(yan) 重影響了本應是家庭必備金融資產(chan) 之一——赛马会APP下载官网的客戶信任和體(ti) 驗口碑。大部分客戶望“保”生畏，老客戶“被配置”了超額的保障和保險投資。而新興(xing) 保險目標人群從(cong) 85後/90後到00後，不同於(yu) 60/70後，他們(men) 是互聯網原住民，每天在線>6hr;他們(men) 保險意識高了，但不接受推銷，讀種草內(nei) 容和比較成為(wei) 消費的標配。保險營銷長期路徑依賴的“炒作/激勵/增員”和硬性產(chan) 品推銷模式已完全失效。

AI保保銷售機器人的核心邏輯是基於(yu) 客戶真實需求和收入預算來合理配置保障和產(chan) 品。基於(yu) 懂保匯Uni-B客戶模型庫、數萬(wan) 款在售赛马会APP下载官网的結構化數據庫和智能匹配模型庫三大核心底層能力，及與(yu) 譜藍雲(yun) 共創的保險行業(ye) 垂類模型和Deepseek等大模型的結合能力，真正做到以客戶需求為(wei) 中心來進行智能保顧。

同時，全程無接觸式保顧銷售能力，減少客戶因營銷業(ye) 務人員過度接觸帶來的顧慮和被動購買(mai) 壓力，在更輕鬆的線上場景中客觀認知保障風險和需求、保障缺口和適配產(chan) 品。同時，AI保保機器人將複雜的赛马会APP下载官网條款、對比等可視化圖像化，讓客戶輕鬆懂保險，明明白白買(mai) 保險，優(you) 化客戶體(ti) 驗，重造客戶經營和決(jue) 策流程。

同時，市場上大量收入較低的長尾客戶，可能因投入預算低而不在保險營銷人員的營銷視野中，因此長期得不到應有的保障和服務。AI保保也可以很好地為(wei) 這群客戶提供專(zhuan) 業(ye) 、客觀、中立和友好的智能保顧，讓他們(men) 以較低的預算獲得應有的基礎商業(ye) 保障。

以客戶需求和體(ti) 驗為(wei) 中心來實現AI智能保顧，才有可能讓行業(ye) 重拾客戶信任和市場口碑。

AI保保

大部分傳(chuan) 統AI僅(jin) 作為(wei) 輔助類工具，比如中後台行政、核保、會(hui) 談記錄等環節，對前線人員應用也僅(jin) 止步於(yu) 麵向代理人經紀人等業(ye) 務人員的知識庫答疑環節。

此次發布的AI保保，可以幫助壽險業(ye) 務人員直接麵客，完成以客戶需求為(wei) 中心的智能化需求分析、保單檢視、個(ge) 性化保障方案配置、定製化產(chan) 品推薦組合，可以按需求進行產(chan) 品解析、產(chan) 品對比並出具建議書(shu) ，是市場上首個(ge) 可以實現銷售需求分析到轉化全流程銷售機器人。

大模型本身不會(hui) 實現銷售，對保險專(zhuan) 業(ye) 知識認知有限，且存在大量幻覺。此次懂保匯與(yu) 譜藍雲(yun) 聯合，集合數十位保險領域專(zhuan) 家深度參與(yu) ，將雙方共創的保險領域垂直模型與(yu) DeepSeek等大模型緊密結合，從(cong) 需求分析的頂層邏輯、海量細分場景、客戶模型和智能匹配模型，完成10萬(wan) +保險內(nei) 容標注，持續迭代訓練保險垂直場景。曆經譜藍雲(yun) 算法團隊32萬(wan) +GPU小時的AI算法調優(you) ，和雙方開發團隊不斷地業(ye) 務驗證，最終完成客戶意圖、保障方案與(yu) 產(chan) 品推薦的高適用性+強專(zhuan) 業(ye) 性，AI保保才能實現從(cong) 需求分析到保單檢視、保障方案、產(chan) 品推薦、產(chan) 品解析、產(chan) 品對比至建議書(shu) 的全流程智能引導和絲(si) 滑體(ti) 驗。

全流程智能銷售意味著AI保保不僅(jin) 僅(jin) 是一個(ge) 營銷賦能工具，它可以幫助保險營銷人員自動獲取和同時營銷更多客戶。原來需要保險營銷人員多次拜訪和溝通才能完成的從(cong) 需求分析到建議書(shu) 製作的全流程，可以由AI保保替他們(men) 完成。同時7×24小時在線服務，客戶可隨時通過AI保保機器人進行初步谘詢或需求分析和個(ge) 性化方案設計到建議書(shu) ，保險營銷人員無需實時響應，可以將更多時間專(zhuan) 注高價(jia) 值客戶深度溝通。

AI保保將改變保險營銷人員低效獲客、拜訪、線上線下工作時間，大幅提升效率，讓保險營銷的展業(ye) 時間、展業(ye) 空間和效率得以無限擴展，產(chan) 能成倍增長、生產(chan) 力實現重塑。

AI保保重構壽險營銷模式

保險行業(ye) 的線上化進程呈現顯著分野：車險領域數字化相對成熟，而壽險行業(ye) 仍深陷線下窠臼。當前緊迫任務是建立OMO(線上線下融合)經營體(ti) 係。

懂保匯將AI保保和懂展業(ye) +懂經營雙平台結合，形成”AI智能營銷機器人+AI智能展業(ye) 和AI智能經營雙平台”三位一體(ti) 的完整經營體(ti) 係，解決(jue) 壽險營銷模式從(cong) 線下到線上及OMO經營體(ti) 現的顛覆式重構。

借助懂展業(ye) 的AI智能體(ti) 集群(獲客、轉化流程輔導智能工具、內(nei) 容創作工具、短視頻創作工具+內(nei) 容、智能對練體(ti) 係、客戶營銷訓練等)、獲客6大寶箱(內(nei) 容、社交電商、工具、活動等)、成交6大寶庫(風險評測、需求分析、保單檢視、利益演示等)全方位，加上客戶經營流程數據沉澱能力，業(ye) 務人員可以對客戶轉發內(nei) 容、電商熱銷商品、活動邀約等，識別客戶潛在需求，並根據懂展業(ye) 平台智能經營指引，逐步推進實現進一步的營銷動作。

業(ye) 務人員還能借助懂展業(ye) 平台的內(nei) 容等將AI保保機器人進行“放飛”，實現代理人/經紀人的專(zhuan) 屬AI數字分身，實現從(cong) 內(nei) 容到營銷到成交的全客戶旅程數字化重構，解決(jue) 碎片化觸點問題和業(ye) 務人員單打獨鬥痛點，讓線下營銷遷躍為(wei) 智能化體(ti) 係化線上為(wei) 主的OMO運營，從(cong) 而實現業(ye) 務員“以一當十”的效果。

懂經營通過智能化經營平台，解決(jue) 單點業(ye) 務員、單點營業(ye) 單位的因人而已缺乏標準的業(ye) 務差異化問題，通過建立價(jia) 值鏈和各環節行為(wei) 標準，將AI保保和懂展業(ye) 平台智能化數字資產(chan) 沉澱，完成保險公司總分目標設定、智能業(ye) 務分析、預測預警、問題和解決(jue) 方案智能製訂追蹤，實現組織敏捷、智能拉齊經營水平，帶來整體(ti) 業(ye) 績倍增。

AI轉型的核心目標絕不僅(jin) 僅(jin) 是工具賦能，應是實現生產(chan) 力的範式躍遷。通過AI保保+雙懂平台的智能化改造，完全可能實現人均產(chan) 能10倍增長，這意味著每個(ge) 代理人借助AI保保係統可達到傳(chuan) 統模式下10人團隊的展業(ye) 效能，這才是技術革命應有的價(jia) 值體(ti) 現。

「AI保保銷售機器人」誕生的意義(yi) ，不僅(jin) 僅(jin) 是一個(ge) AI垂直應用的麵世，更是從(cong) 工具思維到價(jia) 值鏈重構的行業(ye) 營銷模式顛覆式時代的開始。