2025年定期壽險VS終身壽險：普通人選錯多花10萬！3招教你閉坑

2025年定期壽險VS終身壽險：普通人選錯多花10萬(wan) ！3招教你閉坑

“買(mai) 壽險就像談戀愛，選錯類型，要麽(me) 白花錢，要麽(me) 關(guan) 鍵時候掉鏈子！”
後台收到粉絲(si) 吐槽：花大幾千買(mai) 了終身壽險，結果發現保額還沒存銀行利息高；也有人貪便宜買(mai) 了定期壽險，結果50歲後“裸奔”，生個(ge) 病都怕拖累家人。今天咱們(men) 就掰開了揉碎了聊聊——普通人到底該選定期壽險還是終身壽險？一字之差，可能讓你多花10萬(wan) 冤枉錢！

一、定期壽險：打工人的“後悔藥”，但有個致命bug

定期壽險就像租房子——花小錢辦大事，但到期就得搬走。
舉(ju) 個(ge) 例子：30歲老王，買(mai) 100萬(wan) 保額定壽，保到60歲，一年保費600塊。萬(wan) 一他40歲猝死，家人能拿100萬(wan) 還房貸、養(yang) 孩子；但如果他活到61歲，這錢就“打水漂”了。

適合誰買(mai) ？

• 房貸壓頂的社畜：保額=房貸餘額+5年家庭開支，專治“人沒了房也沒了”的焦慮；
• 獨生子女：爹媽養老就靠你，留筆錢比留遺憾強；
• 創業狗：公司黃了還能給老婆孩子留條後路。

但注意！定期壽險有三大坑：

1. 到期變“裸奔”：50歲後續保，保費漲3倍不說，高血壓糖尿病直接拒保；
2. 抗通脹能力差：現在100萬夠還房貸，20年後可能隻夠裝修；
3. 純消費不返錢：適合心大的人，糾結“回本”的慎入。

二、終身壽險：富人的“小金庫”，但普通人慎碰！

終身壽險像買(mai) 房——貴到肉疼，但一輩子有保障。
比如30歲小李，買(mai) 100萬(wan) 終身壽，分20年交，每年保費2萬(wan) 。活到80歲身故，能賠100萬(wan) ；如果中途急用錢，還能用保單貸款（能貸現金價(jia) 值的80%）。

適合誰買(mai) ？

• 家底厚的土豪：想避稅避債傳財產，比立遺囑體麵；
• 高危職業者：消防員、礦工等，終身保障更安心；
• 慢性病患者：三高、肺結節買不了其他保險，終身壽核保更鬆。

但警惕！終身壽險的“美麗(li) 陷阱”：

1. 前期保障像笑話：前10年保額可能還不如已交保費；
2. 收益跑不贏通脹：號稱3.5%複利，實際20年才回本；
3. 靈活性是雙刃劍：減保取錢太方便，容易提前掏空保單。

三、血淚案例：選錯類型，腸子都悔青！

• 案例1：程序員小張圖便宜買定期壽險，45歲查出肝癌，保單剛好到期，治病錢全靠水滴籌；
• 案例2：寶媽莉莉跟風買增額終身壽，交了5年發現收益隻有1.8%，退保虧3萬，咬牙繼續交；
• 案例3：私企老板老陳買終身壽險避債，結果公司破產，法院照樣強製執行保單現金價值。

記住：

• 定期壽險是雪中送炭，終身壽險是錦上添花；
• 普通人先買定期，有餘錢再補終身！

四、3招閉坑指南：這樣買，省心又省錢

1. “房貸+娃費”公式算保額
   定期壽險保額=房貸剩餘+孩子學費×5年+父母贍養費×10年。月薪1萬的小白領，至少買300萬。
2. “年齡+健康”定保障期

• 30歲健康：保到60歲，覆蓋賺錢黃金期；
• 40歲三高：保到70歲，防止晚年“裸奔”。

1. “收益+功能”挑終身壽

• 看合同保底利率，別信銷售畫的餅；
• 選支持“第二投保人”的，防離婚爭產；
• 現金流緊張？選現金價值回本快的。

我的觀點：保險不是許願池，清醒比跟風重要！

總有人問：“有沒有既便宜又保終身的神仙產(chan) 品？”
醒醒吧！保險的本質是風險對衝(chong) ，不是理財產(chan) 品！

• 普通人優先級：定期壽險＞重疾險＞醫療險＞終身壽險；
• 土豪隨意：終身壽險+信托，傳錢傳得明明白白。

記住：
定期壽險是給家人的安全感，終身壽險是給自己的儀(yi) 式感。 月薪不過萬(wan) ，先護住眼前人；等攢夠家底，再談詩和遠方！

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