你家保單還活著嗎？這份動態管理清單快收好

你家保單還活著嗎？這份動態管理清單快收好

上周幫老客戶整理保單時發現：3份失效的醫療險，2份重複的意外險，還有1份該領卻沒人管的生存金。今天就手把手教你建立家庭保單的”健康體(ti) 檢”機製，別讓辛苦買(mai) 的保障變成廢紙。

一、家庭保單的三大管理工具

1. 電子保單管理表（文末可領模板）
   • 關鍵字段：險種/保額/繳費日/受益人/業務員電話
   • 更新頻率：每季度檢查1次
   • 案例：張先生用表格發現重疾險繳費卡已換號
2. 關鍵時點提醒設置
   • 繳費日前30天 : 檢查銀行卡餘額
   • 生日當月 : 檢查兒童險年齡限製
   • 每年元旦 : 整理全家保障缺口
3. 保單年檢服務
   • 保險公司免費服務（多數公司每年1次）
   • 第三方機構收費整理（約200-500元/次）

二、五個必須標記的紅燈時點

1. 繳費寬限期最後3天
   • 醫療險失效後重新健康告知可能被拒
   • 實操建議：設置雙重提醒（短信+日曆）
2. 家庭成員生日當月
   • 兒童險：注意教育金領取年齡
   • 成人險：檢查壽險保額是否充足
3. 重大生活事件發生時
   • 買房/結婚/生子：需增加定期壽險
   • 離婚：及時變更受益人
4. 產品停售前30天
   • 老客戶通常可免健康告知轉保新產品
   • 真實案例：某網紅百萬醫療險停售過渡方案
5. 理賠報案有效期
   • 意外險通常要求48小時內報案
   • 重大疾病險注意確診後180天限製

三、三個血淚教訓

1. 別依賴保險公司短信
   見過太多因更換手機號錯過繳費的案例
2. 電子合同要備份到雲端
   某客戶手機進水損失全部電子保單
3. 受益人別寫”法定”
   理賠時可能需要所有繼承人公證

四、譜藍君總結

管理家庭保單就像打理花園：

1. 定期除草（清理失效保單）
2. 及時補種（填補保障缺口）
3. 預防蟲害（關注條款變更）

與(yu) 其每年花幾小時折騰，不如建立自動化管理流程。文末的模板已經幫200多個(ge) 家庭找回”消失的保障”，你今天就可以用起來。

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！