工傷失業零保障？手把手教你守住血汗錢

老王在快遞站搬貨時被砸成骨折，公司連醫藥費都不肯墊；90後程序員小林整個(ge) 部門被裁，補償(chang) 金拖了半年還沒著落…這些不是電視劇情節，而是每天發生的真實困境。當工傷(shang) 保險和失業(ye) 保險都指望不上時，我們(men) 普通人該怎麽(me) 給自己留條後路？

一、意外險就是你的”工傷險備胎”

建築工被鋼筋紮穿腳、外賣騎手雨天滑倒摔斷尾椎，這些事故的醫療費動輒好幾萬(wan) 。商業(ye) 意外險年費也就一兩(liang) 百，但必須注意三點：

1.醫療報銷要選0免賠100%賠付的；

2.傷(shang) 殘鑒定標準認準《人身保險傷(shang) 殘評定標準》；

3.猝死責任現在很多產(chan) 品都保，程序員等高壓群體(ti) 要特別注意。

例：東(dong) 莞五金廠工人被機床壓斷手指，靠198元/年的意外險拿到了5萬(wan) 理賠款。

二、高危職業投保秘籍

高空蜘蛛人、貨運司機這些職業(ye) ，買(mai) 保險確實更麻煩。但別灰心：

1.找專(zhuan) 門的高危職業(ye) 意外險，保費雖然貴30%-50%，但30萬(wan) 保額每年也就600元左右；

2.團體(ti) 投保更劃算，可以和工友湊個(ge) 5人團購；

3.務必查看免責條款，有些產(chan) 品不保2米以上高空作業(ye) 。

曾有個(ge) 粉刷工人買(mai) 了普通意外險，結果因在3樓作業(ye) 被拒賠，這就是血淚教訓。

三、失業應急三板斧

突然被裁員的打工人最怕什麽(me) ？

下個(ge) 月房貸！

建議：

1.立即開通支付寶”筆筆攢”，每筆消費自動存3元，半年能攢5000+；

2.保留所有考勤記錄、工資條，勞動仲裁時這些都是王牌證據；

3.考慮”失業(ye) 補償(chang) 金”商業(ye) 保險，比如某款產(chan) 品月繳89元，失業(ye) 後可領3個(ge) 月、每月6000元。

記住：公司不簽合同？恭喜你，可以主張雙倍工資賠償(chang) ！

四、沒有社保怎麽維權？

很多小公司根本不給交社保，出事了就耍無賴。這時候要：

1.用”個(ge) 人所得稅APP”查工資申報記錄，這是認定勞動關(guan) 係的關(guan) 鍵；

2.立即撥打12333勞動監察熱線；

3.找法律援助（很多城市有免費服務）。

深圳有個(ge) 案例：餐館服務員被燙傷(shang) ，靠微信聊天記錄和工牌照片成功索賠12萬(wan) 。

五、總結

說到底，在這個(ge) 老板跑路比外賣還快的年代，與(yu) 其指望別人負責，不如早點給自己上保險。工傷(shang) 保險和失業(ye) 保險是國家給的基礎保障，但商業(ye) 保險才是真正的安全氣囊。記住：你買(mai) 的不是一張保單，而是讓家人不用在ICU門口發水滴籌的底氣。

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