MSH精選個人全球醫療保險2024測評報告

MSH精選個人全球醫療保險2024測評報告

1. 承保公司實力解析

公司背景
MSH International成立於(yu) 1974年，是國際健康險領域的領軍(jun) 企業(ye) ，擁有ISO資格認證，服務網絡覆蓋全球150個(ge) 國家。其中國分公司MSH CHINA成立於(yu) 2001年，總部位於(yu) 上海，占據國內(nei) 高端醫療市場超50%的份額，合作醫院超1897家，涵蓋公立特需、私立及昂貴醫院（如北京和睦家）。

償(chang) 付能力與(yu) 穩定性
MSH雖未公開具體(ti) 償(chang) 付率數據，但其全球直付網絡和控費能力在業(ye) 內(nei) 領先。續保穩定性方麵，產(chan) 品支持續保至99歲，但條款中明確保留費率調整權，曆史無大規模停售記錄，續保需滿足“居住中國大陸/港澳台超2/3時間”的條件。

特色服務

• 醫療直付：覆蓋116個城市、1897家醫院，新增多家和睦家醫院為非昂貴醫院。
• 增值服務：包括第二診療意見、心理援助、全球緊急救援及術後居家康複指導。
• 線上理賠：支持APP提交材料，直付醫院無需墊付，非直付網絡內可申請墊付。

2. 核心保障拆解

基礎保障項

• 住院醫療：覆蓋住院食宿費（標準單人病房）、手術費、藥品費及住院前後90天門急診費用，年保額800萬，含日間手術和緊急醫療轉運。
• 特殊門診：明確涵蓋腎透析、化療、靶向治療，但先天性疾病限額6萬元。
• 質子重離子治療：未單獨列明，但“住院治療”條款中未明確排除，需個案審核。

核心指標

• 免賠額：可選0/1.2萬/3萬/5萬，家庭投保需統一免賠額。
• 報銷比例：全額賠付（需符合“醫療必需”條件），無社保差異。
• 醫院範圍：覆蓋公立特需、私立及部分昂貴醫院（如北京明德醫院），全球版含美國昂貴醫院。

特色保障

• 外購藥：非處方藥可賠付（限額未明確），特藥清單需谘詢客服。
• 海外醫療：全球版涵蓋150國醫療機構，含緊急轉運。
• 重疾津貼：無確診即賠設計，但住院津貼300元/天（限15天/年）。

3. 保費測算與對比

保費速查表（2024年）

家庭優(you) 惠：家庭投保可享折扣，例如“父母住院（5萬(wan) 免賠）+子女全保障”方案，年保費約24,985元。

市場對比

4. 產品優劣全景分析

優(you) 勢

• 醫院網絡優勢：將部分高價醫院（如和睦家）劃為非昂貴，降低就醫成本。
• 續保靈活：支持終身續保，無單次理賠次數限製。
• 服務全麵：涵蓋護工津貼（300元/天）、線上問診及藥品配送。

劣勢

• 免責條款嚴格：既往症、先天性疾病限額6萬，部分昂貴醫院仍排除。
• 保費偏高：30歲純住院保費較競品高約30%。
• 健康告知嚴苛：結節、高血壓需人工核保，帶病體投保難度大。

5. 適配人群畫像

• 高淨值家庭：需覆蓋私立醫院及國際醫療資源者。
• 商務人士：頻繁出差需全球醫療保障。
• 慢性病患者：需長期門診管理（如中醫理療限20次/年）。

6. 投保關鍵事項

• 健康告知：重點詢問結節、三高、精神類疾病。
• 職業限製：拒保高空作業、礦工等高風險職業。
• 等待期：住院/門診均為30天，先天性疾病等待期1年。

7. 橫向競品對比

8. 綜合購買建議

• 預算有限者：選擇純住院+高免賠（如5萬），年保費可低至4,702元。
• 家庭投保：父母選住院+兒童附加門診，平衡成本與保障。
• 帶病體：優先考慮安盛（支持加費承保）。

9. 常見問題解答

• 理賠材料：需提供住院病曆、費用清單及直付授權書。
• 既往症爭議：先天性疾病需提供首次診斷證明，舉證責任在用戶。
• 停售應對：可轉投MSH經典計劃（含既往症責任）。

10. 測評總結與星級評定

• 保障強度：★★★★☆（扣分點：特藥清單不透明）
• 服務體驗：★★★★★（直付網絡與增值服務突出）
• 價格優勢：★★★☆☆（適合預算充足人群）
  綜合推薦指數：★★★★☆

決(jue) 策工具：

• 若年收入≥50萬且需私立醫院資源，優先選擇；
• 慢性病患者建議搭配重疾險，彌補限額不足。

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