帶病投保，這類保險竟然也能賠！

得過大病，或是年齡很大的朋友，一般都買(mai) 不了百萬(wan) 醫療險。要是想補充醫療方麵的保障，惠民保就是個(ge) 不錯的選擇。

和百萬(wan) 醫療險不同，惠民保的投保標準非常寬鬆，沒有健康、年齡、職業(ye) 等的限製，並且許多惠民保還能保障投保前就有的病。

不過，有不少朋友可能有些迷糊了：投保前就患有的疾病，惠民保也能賠？是怎樣賠的呢？

今天，譜藍君就來和大家好好聊一聊。

主要內(nei) 容如下：

• 投保前得的病，惠民保也能賠嗎？
• 惠民保裏的“既往症”，都是怎麽賠的？
• 譜藍君總結

提到投保前就患有疾病，可能有朋友會(hui) 想到既往症。

不過，普惠型醫療保險和百萬(wan) 醫療險對既往症的定義(yi) 還是有很大差別的：

注：具體(ti) 定義(yi) 以產(chan) 品條款為(wei) 準

可以看到，普惠型醫療保險對既往症的界定會(hui) 比百萬(wan) 醫療險要寬鬆不少，一般是“約定既往症”，隻有約定的幾種重大疾病才屬於(yu) 既往症。

而百萬(wan) 醫療險對“既往症”的概念非常嚴(yan) 格：在保障起效前被醫生診斷、或到現在還沒治好的病症，都屬於(yu) 既往症。

那麽(me) ，普惠型醫療保險和百萬(wan) 醫療險能賠償(chang) 既往症嗎？我們(men) 用上邊2款產(chan) 品來舉(ju) 例說明。

例如，小楊身患痛風，同時買(mai) 了好醫保（6年限）和鹽惠保，那痛風屬不屬於(yu) 既往症呢？還能不能申請理賠呢？

好醫保（6年期）：健康告知未涉及痛風，雖能正常承保，但他的痛風一直沒有治愈，因此屬於(yu) 條文中規定的既往症，是賠付不了的。

鹽惠保：約定的病症中不包含痛風，故痛風不屬於(yu) 產(chan) 品的約定既往症，治療痛風以及病發症產(chan) 生的住院費，符合理賠標準的就能申請報銷。

顯然，普惠型醫療保險雖然能保既往症，但並不是所有既往症都能報銷。

那麽(me) ，惠民保對既往症一般是如何賠付的？大家接著往下看。

我們(men) 平時說的惠民保，通常是指各地推出的專(zhuan) 享地區性惠民保險，地區不同，每款產(chan) 品對既往症的約定和報銷都是不一樣的，基本可分為(wei) 下列幾種：

譜藍君簡單總結一下這幾種報銷方法：

• 沒有既往症限製：不管以前得過什麽病，投保後產生的有關醫療費，隻要符合賠付標準，都能正常報銷。

• 約定既往症少賠：惠民保能報銷約定的幾種既往症，但報銷比例會比較低。例如寧惠保，醫保範圍內合規住院醫療費，非約定既往症能報75%，約定既往症隻能報50%。

• 約定既往症不賠：在投保/起效前就患有產品約定的幾種病症，那後續產生的有關醫療費是一分都不能報的，大部分惠民保都是這樣。

• 全部既往症都不賠：這種惠民保類似百萬醫療險，也就是全部既往症都不能報銷，通常在全國都能買的惠民保產品中比較常見，如全民普惠保。

一般來說，惠民保的既往症報銷是依據疾病來劃分的。有些惠民保則“與(yu) 眾(zhong) 不同”，按照約定既往症群體(ti) 來劃分不同的報銷比例：

在投保或起效前就得了約定既往症的群體(ti) ，後續得的任何病症，都隻能依照特定的比例來報銷，一般會(hui) 低一些。

例如老王買(mai) 醫保南通保以前診斷有肝硬化，屬於(yu) 約定既往症群體(ti) 。後邊得了尿毒症（不屬於(yu) 約定既往症），也隻能按“既往症”的比例來報銷。

我們(men) 一直都說，惠民保是一種很友好的醫療險，不僅(jin) 沒什麽(me) 投保條件限製，多數產(chan) 品還能保障一些既往症，很適合得過大病、買(mai) 不到百萬(wan) 醫療險的群體(ti) 。

不過，惠民保也有一些短板，例如賠付門檻高、部分產(chan) 品保障不全麵、不能保證續保等。

因此，身體(ti) 健康的朋友，建議還是優(you) 先選擇百萬(wan) 醫療險哦~

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