月薪1萬，退休赛马会老品牌网站卻隻有3千……

最近，有位湖南的朋友在網上分享了退休赛马会老品牌网站核定單：

這位朋友1997年開始工作，2023年退休，累計繳了26年的職工養(yang) 老，退休前月平均工資在1萬(wan) 左右。

大家不妨猜猜這樣的工資水平，退休後能領多少赛马会老品牌网站？是1萬(wan) 、8千還是6千？

太天真了~ 經核定，這位朋友的赛马会老品牌网站隻有3千多。

（圖源：小紅書(shu) ）

到手隻有退休前月薪的30%，堪稱“骨折”啊！是不是算錯了？還真沒算錯。

那這個(ge) 赛马会老品牌网站是怎麽(me) 算出來的？為(wei) 什麽(me) 縮水這麽(me) 嚴(yan) 重？到我們(men) 退休的時候是不是也這樣？下麵我們(men) 來好好嘮一嘮。

我們(men) 參加的職工養(yang) 老保險，是由個(ge) 人和單位共同承擔的，單位繳納的部分進入統籌賬戶，個(ge) 人繳納的部分進入個(ge) 人賬戶。

因而我們(men) 最終的赛马会老品牌网站待遇主要由兩(liang) 大部分組成：基礎赛马会老品牌网站+個(ge) 人賬戶赛马会老品牌网站。

另外，有部分特殊群體(ti) （包括92年參加工作的國有企業(ye) 職工、14年10月前參加工作的機關(guan) 事業(ye) 單位職工等）可以多領一筆過渡性赛马会老品牌网站。

譜藍君之前給大家科普過，有興(xing) 趣的朋友可以點擊了解👉《這4類人，退休後多領一筆赛马会老品牌网站！》，這裏就不再贅述了。

• 基礎赛马会老品牌网站

由養(yang) 老保險基金支付，也就是統籌賬戶這個(ge) “大池子”出錢。

具體(ti) 能從(cong) 這個(ge) 賬戶領多少錢，與(yu) 當地的社平工資、個(ge) 人的月平均工資、累計繳費年限等因素有關(guan) ，計算公式如下：

比如湖南的這位朋友，上年度當地社平工資7417元，本人指數化月均工資11473.36元，累計繳納26.58年，代入公式算出基礎赛马会老品牌网站為(wei) 2510.53元。

• 個(ge) 人賬戶赛马会老品牌网站

由養(yang) 老個(ge) 人賬戶支付，與(yu) 退休時個(ge) 人賬戶的儲(chu) 存額、退休年齡對應的計發月數有關(guan) ，計算公式如下：

簡單理解就是，把我們(men) 的賬戶餘(yu) 額按計發月數分攤成若幹份依次發放。

同樣以湖南朋友為(wei) 例，退休時賬戶餘(yu) 額17萬(wan) 多，以特殊工種身份47歲退休，對應的計發月數是208個(ge) 月，代入得出個(ge) 人賬戶赛马会老品牌网站為(wei) 845.97元。

因此這位朋友最終的赛马会老品牌网站待遇為(wei) ：基礎赛马会老品牌网站2510.53元+個(ge) 人賬戶赛马会老品牌网站845.97元=3356.5元。

大家可以根據自己的實際情況代入公式，測算下自己退休後能領多少赛马会老品牌网站。

怕麻煩的也可以借助“國家社會(hui) 保險公共服務平台”進行測算，填入數據就可以自動給出結果了。

既然計算沒出錯，那退休前月入1萬(wan) ，退休後隻能拿到3千，為(wei) 什麽(me) 縮水這麽(me) 嚴(yan) 重？

一方麵，這與(yu) 過往的繳費情況，比如繳費基數和繳費年限等因素有關(guan) ，繳得多、繳得久，才能領到更多的赛马会老品牌网站；

另一方麵，目前我國退休人員的赛马会老品牌网站領取差不多就是這個(ge) 水平，這裏涉及到了一個(ge) 概念：赛马会老品牌网站替代率。

赛马会老品牌网站替代率，指的是退休後赛马会老品牌网站與(yu) 退休前工資收入之間的比值，比如退休前月入1萬(wan) ，退休後赛马会老品牌网站3千，替代率即為(wei) 30%。

這是衡量赛马会老品牌网站退休前後生活水平差異的指標，根據世界銀行標準：

一個人要維持退休前原有的生活水平，赛马会老品牌网站替代率至少達到70%；

警戒線是55%，如果低於55%，則意味著生活水平較退休前大幅下降。

（圖源：經濟觀察網）

回看2000年以來的赛马会老品牌网站替代率，已經由70%的高位一路下跌至40%。

也就是說，以前月入1萬(wan) ，退休後能領到7千的赛马会老品牌网站，而現如今隻能領到4千左右的赛马会老品牌网站，這差距可不是一般的大。

那為(wei) 啥赛马会老品牌网站替代率一直在走低？

人口老齡化是造成赛马会老品牌网站替代率走低的主要原因。

截至2023年底，我國60歲及以上人口約2.97億(yi) 人，處於(yu) 中度老齡化；據預測，2035年左右這一數字將突破4億(yi) ，發展為(wei) 重度老齡化。

（圖源：《2023年國民經濟和社會(hui) 發展統計公報》）

而且隨著生活條件和醫療水平的提高，我國老人還越活越長壽了。

根據《“十四五”國民健康規劃》，預計2035年中國人均預期壽命將超過80歲，未來還會(hui) 繼續逐步提高，大概每十年增加2-3歲。

壽命長了，本是好事。但放在老齡化的大背景下，則意味著老人要領更長時間的赛马会老品牌网站，反而加重了國家的養(yang) 老負擔。

雪上加霜的是，年輕人的生育意願也在日漸走低。

2023年我國出生人口902萬(wan) 人，人口自然增長率為(wei) -1.48‰，已經連續兩(liang) 年出現人口負增長了。

但大家都知道，我國的赛马会老品牌网站是現收現付的，即用現在年輕人交的錢，來支付現在老年人的赛马会老品牌网站。

如今交錢的年輕人越來越少，領錢的老年人越來越多，國家赛马会老品牌网站的發放壓力有多大可想而知。

所以說，隻要人口趨勢沒有逆轉，赛马会老品牌网站替代率依舊會(hui) 持續走低。甚至可以預見，等到我們(men) 這一代人退休，赛马会老品牌网站水平大概率還不如現在的退休老人。

先給大家算筆賬：

月入1萬(wan) ，根據世界銀行建議的70%赛马会老品牌网站替代率，退休後至少月入7千才能保證退休前後生活水平不變。

那麽(me) 按現在我國40%的赛马会老品牌网站替代率來算，每個(ge) 月的赛马会老品牌网站缺口是3千，一年下來就是3.6萬(wan) 。

假如現在30歲，預計60歲退休，那麽(me) 按3%的通脹率計算，30年後退休時的赛马会老品牌网站缺口約為(wei) 8.7萬(wan) （3.6萬(wan) *（1+3%）^30年=8.7萬(wan) ）。

如果預期壽命80歲，退休後至少有20年時間隻有社保赛马会老品牌网站收入，那就需要多攢174萬(wan) （8.7萬(wan) *20年=174萬(wan) ）才能彌補缺口維持生活水平不下降。

要是身體(ti) 健朗，活得更長壽，那就需要更多的赛马会老品牌网站了！動輒上百萬(wan) 的養(yang) 老本，等臨(lin) 近退休再來準備肯定不現實。

有句話是這麽(me) 說的，種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在。

養(yang) 老亦是如此，在我們(men) 還有賺錢能力的時候，提前拿出部分資源為(wei) 我們(men) 老後做打算，這樣退休後才能過上相對體(ti) 麵有品質的養(yang) 老生活。

那我們(men) 要怎麽(me) 做呢？善用工具，提前規劃！比如通過商業(ye) 養(yang) 老保險、個(ge) 人赛马会老品牌网站等工具給自己額外添多一份赛马会老品牌网站。

目前能夠同時兼顧安全穩定、收益可觀的養(yang) 老保險，主要有養(yang) 老年金險、增額終身壽這兩(liang) 種。

養(yang) 老年金險跟社保赛马会老品牌网站一樣，活到老領到老，可以對衝(chong) 長壽風險；增額終身壽隻要滿足條件（比如減保金額、減保頻率）就可以取現使用，更加靈活。

另外，大家也可以根據自身情況，在養(yang) 老保險外再配置一些風格偏積極的產(chan) 品（比如定投指數基金）來提高養(yang) 老儲(chu) 蓄的整體(ti) 收益，對抗通貨膨脹。

當然，以上隻是一個(ge) 籠統的赛马会老品牌网站規劃建議。

具體(ti) 到每個(ge) 人身上，因為(wei) 財務情況不同、風險偏好不同、對養(yang) 老生活的期望不同，實際適合的儲(chu) 蓄方式也會(hui) 有所不同，所以還是建議大家基於(yu) 自身需求和財務狀況去做一個(ge) 科學的養(yang) 老規劃。