家庭保險配置案例01｜2025最新5步攻略：高性價比方案+1V1免費規劃（文末福利）

案例背景：

• 家庭成員：王女士35歲，劉先生35歲，兩人均在公司上班；有兩個兒子，分別是5歲和8歲。
• 收入儲蓄：家庭年收入約20萬，王女士與劉先生各收入10萬左右，目前存款5萬；
• 資產負債：目前沒有負債；
• 家庭支出：10萬一年；
• 醫保購買：一家四口均購買了醫保；
• 家庭成員健康情況：
• 王女士：近兩年有住院，治療脊髓炎，目前未治愈，緩解為脊髓炎後遺症，並申請了二級殘疾證；
• 劉先生：近兩年有住院，治療闌尾炎，目前已治愈；
• 兩孩子：兩孩子均因肺炎住院治療，目前已治愈；
• 家庭成員是否有持續服藥的疾病：全家均無；
• 兩孩子都沒有早產的情況。
• 全家都無配置過保險並且沒有被保險公司加費承保、延期承保、拒絕投保過。

根據以上的家庭情況，從(cong) 風險分析、險種配置、產(chan) 品推薦、保費測算及投保建議五個(ge) 維度製定保障規劃方案。以下是詳細方案：

一、家庭風險分析

1. 王女士風險：脊髓炎後遺症+二級殘疾證，存在重疾複發風險、醫療費用風險及意外風險
2. 劉先生風險：作為家庭經濟支柱，承擔身故/失能風險
3. 孩子風險：肺炎愈後複發風險+少兒高發意外/疾病風險
4. 家庭財務風險：儲蓄僅覆蓋1.5個月支出，抗風險能力較弱

二、險種配置方案

（一）王女士（35歲）

（二）劉先生（35歲）

（三）孩子（5歲&8歲）

三、年度保費測算

四、重點產品解析

1. 王女士專屬方案：

• 醫療險：優先嚐試眾安尊享e生（優標版），若無法通過則投保好醫保終身防癌醫療
• 重疾險：昆侖健康康愛保（接受二級殘疾投保，涵蓋癌症保障）
• 意外險：大護甲5號家庭版（不限殘疾等級）

1. 家庭支柱保障：

• 超級瑪麗13號重疾險：家庭年收入5倍保額（50萬）
• 大麥甜蜜家定期壽險：覆蓋10年家庭支出（100萬）

1. 兒童特色保障：

• 大黃蜂13號：含15種少兒高發特疾雙倍賠付
• 小頑童6號：意外燒燙傷醫療保障達5萬元

五、投保實施建議

1. 投保順序：劉先生→孩子→王女士（按核保難度排序）
2. 健康告知要點：

• 王女士需如實告知脊髓炎病史及殘疾情況
• 孩子需提供完整的肺炎出院記錄

1. 繳費建議：選擇30年繳費期（利用保費豁免功能）
2. 保單管理：建議建立家庭保障檔案，設置續費提醒

六、方案優勢

1. 全麵覆蓋：四大基礎險種組合，形成保障閉環
2. 風險適配：針對脊髓炎後遺症提供替代保障方案
3. 杠杆優化：人均保費僅占家庭年收入7.09%
4. 成長性設計：兒童保障可平滑過渡至成人方案

七、後續服務建議

1. 每兩年進行保單檢視（重點關注王女士健康狀況變化）
2. 家庭儲蓄達20萬時，建議補充養老年金險
3. 孩子12歲時升級百萬醫療險（如平安人壽長相安2號或太平洋保險金醫保2號）

注意事項：王女士投保需重點關(guan) 注產(chan) 品健康告知，建議通過保險經紀人渠道進行多公司預核保，優(you) 先選擇可標體(ti) 承保產(chan) 品。該方案已預留15%保費浮動空間，實際執行時可根據核保結果調整產(chan) 品組合。

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！