女性專屬的惠民保，每年才89元，這類保險值得買嗎？

大家應該對惠民保不陌生，全國很多城市都有了；

最近，北京推出了全國首款女性版惠民保——惠她保，在京惠保之外，給了當地女生們(men) 多一個(ge) 保障選擇。

惠她保每年89元，最高可報銷200萬(wan) ，18-65歲的女性朋友們(men) ，不限健康狀況、職業(ye) 、戶籍，隻要有參加北京醫保就能投保！

趕緊一起來看看：北京惠她保保什麽(me) ，哪些人值得買(mai) ，和京惠保相比哪款更好？

主要內(nei) 容如下：

• 惠她保保什麽？有什麽亮點？
• 買了京惠保，還要買惠她保嗎？
• 廣州惠民保
• 譜藍君總結

惠她保和京惠保一樣，都是由北京人壽和安盛天平財險公司共同承保。

真正的牽頭人不是保險公司，而是北京市委社工民政局、北京大數據管理局、中關(guan) 村科學城管委會(hui) 等指導協調的，這樣的背景，咱就不需要擔心保險公司賴不賴帳的問題了。

下麵來看看具體(ti) 的保障內(nei) 容——

惠她保是專(zhuan) 門為(wei) 女性量身定製的醫療險。女性因為(wei) 身體(ti) 構造的特殊性，原發性乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、子宮內(nei) 膜癌、輸卵管癌、陰道癌是女性朋友們(men) 患病率、致死率都居高不下的前6種高發癌症。

惠她保就是專(zhuan) 注保障這6種癌症。本質上是一款特定的防癌醫療險，針對這6種癌症的醫療費進行報銷。

報銷範圍包括特定癌症住院自費醫療、抗癌特藥這兩(liang) 塊，報銷額度各100萬(wan) 。

惠她保的設計是建立在京惠保的基礎之上的，可以說是互為(wei) 補充：

住院方麵，京惠保報銷醫保目錄內(nei) 的個(ge) 人承擔費用，惠她保則是報銷醫保目錄外的自費部分；

抗癌特藥方麵，共11種特藥，集中適用於(yu) 乳腺癌、卵巢癌等女性癌症。

不過，這兩(liang) 塊醫療費用也不是全報：

首先有個(ge) 免賠額，特定住院自費醫療有2萬(wan) 元的起付線，特藥沒有。

到了起付線，也不是100%全報。買(mai) 了惠她保後，大家可以聯係當地社康中心（或撥打社保熱線12333谘詢）免費做癌症早篩檢查：

• 篩查結果為陰性，萬一到時患癌住院自費醫療就能報銷65%、特藥報銷90%；
• 沒做篩查或篩查結果為陽性，住院自費隻能報銷60%、特藥依然報銷90%。

報銷比例不是非常高，尤其是住院自費的隻報六成，不過價(jia) 格擺在那裏了，每年才89元。

而且投保規則非常寬鬆。隻要滿足18-65歲參與(yu) 北京社保的女性，不限職業(ye) 、不限健康都可以投保，0等待期，保1年。

既然沒有健康限製，那麽(me) 非保證續保的問題也就不大了，隻要產(chan) 品不停售，基本第二年還是可以續保的。

還附贈視頻醫生、健康管理谘詢等女性關(guan) 懷服務，特藥也能送藥上門，非常貼心。

簡單看下來，北京這款惠她保還是性價(jia) 比不錯的，不過也有一些細節得注意下，往下譜藍君帶大家來具體(ti) 分析惠她保的優(you) 點和不足吧。

優(you) 勢：投保門檻低、社保外也可報銷、特藥高比例報銷、便宜。

這種普惠性的補充醫療險，優(you) 勢都很明顯：投保門檻低、便宜。

凡是18-65歲北京基本醫保參保女性（包括職工醫保、居民醫保），不限職業(ye) 、不限戶籍、不限健康情況都可購買(mai) 。而且一律89元/年。

除此以外，可以報銷社保外的費用，尤其是特藥的報銷比例還挺高，這個(ge) 就很值得誇了。

一般城市的惠民保、包括北京的京惠保，一般住院的保障範圍都僅(jin) 限社保內(nei) ，其實如果真的得了大病，醫保基本上都能報銷掉七八成，剩下由個(ge) 人自付的部分比較少；

讓人患者家屬抓急的反而是醫保目錄外的高價(jia) 醫療費。

惠她保，專(zhuan) 門保障了6種女性高發癌症的住院自費醫療部分，扣除2萬(wan) 免賠額，保險公司報銷60%/65%，最高能報銷100萬(wan) 。

特藥方麵的報銷比例更高，90%！同樣有100萬(wan) 的額度，挺充足的。

大家要知道，很多抗癌效果好的藥品，都是進口特藥，不僅(jin) 價(jia) 格貴，而且非常難買(mai) ，如果沒有專(zhuan) 門的購藥渠道，普通人真心束手無策。

惠她保保11種特藥，有社保內(nei) 的、也有社保外的。隻要經過社保報銷後，保險公司都能直付90%，還附贈藥事谘詢、特藥配送、慈善用藥申請指導等健康管理服務。

而且，特藥清單和京惠保大部分都沒重複。

不足一：保障範圍有限

惠她保畢竟是一款特定防癌醫療險，北京政府和保險公司設計的初衷是為(wei) 了讓惠她保和京惠保搭配互補。

所以，一些京惠保已經有的保障，惠她保就不會(hui) 再重複了。

住院方麵，京惠保不限病種，但保障範圍僅(jin) 限社保內(nei) 。所以惠她保摘出6種女性高發癌症，社保內(nei) 自付部分不再報銷，直接保障社保外自費部分。

這就導致，如果隻買(mai) 惠她保、不買(mai) 京惠保的話，保障會(hui) 出現斷層，咱們(men) 還得掏錢負責社保內(nei) 自付部分。

惠她保的住院報銷有限，隻能報銷60%/65%，單項醫療費也有限額。所以總體(ti) 來看保障範圍不是非常全麵。

不足二：既往症免責

惠她保的確不限健康情況投保，如果投保前已經有了六種癌症中的一種，惠她保就不再賠付該種疾病及並發症產(chan) 生的費用了。

相當於(yu) 除外責任。

可以理解，不然沒病的都不做保障，生病了的才來索賠，那保險公司不得賠穿？不過上海的滬惠保可保既往症，把譜藍君的眼光抬高了不少。

不足三：不支持異地就醫

惠她保在免責條款中有這麽(me) 一條：

異地就醫的話，保險公司不報銷住院醫療費。

作為(wei) 一款北京定製醫療險，這不太能顯示出大城市的包容度哦。現在人口在各個(ge) 城市間的流動性那麽(me) 大，異地就醫才是未來的趨勢嘛~

對了，提醒一下，惠她保一定要先用醫保報銷。主要是特藥部分，如果藥品有納入醫保目錄，但不用醫保報銷的話，報銷比例從(cong) 90%下滑到60%。

問題不大，本來就是要有參保醫保才能買(mai) ，那既然有醫保，都用起來唄~

最後給北京女性們(men) 一個(ge) 建議，這些情況的可以買(mai) 惠她保：

• 因年齡、健康、職業問題無法買百萬醫療險的；
• 已經買了京惠保的（兩者互為補充）。

關(guan) 注譜藍君很多讀者朋友都常居廣州，譜藍君順帶來講講廣州惠民保好了。

直接說結論：廣州惠民保性價(jia) 比更高，更值得買(mai) 。

1、投保門檻低：不限職業(ye) 、年齡、健康情況，隻要有參與(yu) 廣州醫保都能買(mai) 。

2、醫院範圍廣：隻要滿足在醫保定點醫院住院、二級及以上醫保定點醫院購買(mai) 特藥都能保障（熱知識：醫保定點醫院≥公立醫院）

3、性價(jia) 比高：廣州惠民保報銷比例80%，稍低於(yu) 京惠保，但保費便宜40%，每年僅(jin) 需50元！

4、特藥保障廣、涉及病種多。

不過，再劃算的惠民保，都替代不了百萬(wan) 醫療險的功能。

一般情況下，百萬(wan) 醫療險不限病種、不限社保、經社保報銷後都能100%全報。

保障充足度更高：不止住院、特藥，還包括特殊門診、門診手術、住院前後門急診、質子重離子等保障，有些產(chan) 品還有附贈重疾綠通、住院醫療墊付等健康管理服務，讓你更方便快捷享受到該有的醫療資源。

每年小幾百元，就能享受到非常充足的保障，性價(jia) 比是大大提高了的。

我們(men) 一直提倡：除非真的因為(wei) 健康、年齡、職業(ye) 等問題買(mai) 不了百萬(wan) 醫療險，才去買(mai) 惠民保。

已經有百萬(wan) 醫療險的，就沒必要再買(mai) 惠民保了，不能重複報銷的~

而且，雖然這些惠民保是由政府背書(shu) ，但難保什麽(me) 時候停售或下架，續保有風險。不少城市的惠民保，就已經下線、替換過幾次了。

如果十分看重續保條件的朋友，在百萬(wan) 醫療險中可以選擇心儀(yi) 的一次性保10、15、20年的產(chan) 品。

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